Qu'est-ce que le 3D Secure ? Avantages pour l'e-commerce

22 septembre 2021

Avec plus de 800 000 magasins de commerce électronique en Europe, les clients ont besoin d'un moyen de savoir que leur argent va à un magasin légitime. Les entreprises ont besoin de savoir que leurs clients sont honnêtes pour éviter les rétrofacturations. 3D Secure aide les entreprises et les clients à se sentir plus en sécurité dans leurs transactions en ligne. Poursuivez votre lecture pour tout savoir sur 3D Secure : son fonctionnement, les domaines concernés, les avantages de son utilisation et la manière de le mettre au service de votre entreprise de commerce électronique.

Qu'est-ce que 3D Secure ?

3-D Secure, ou structure à trois domaines, permet d'éviter la fraude en ligne lors des transactions par carte bancaire. Elle est également connue sous le nom d'authentification du payeur. Ce protocole de sécurité offre une protection supplémentaire à la fois au titulaire de la carte et au commerçant.

Lors d'une transaction de commerce électronique, à la caisse, 3D Secure fournit une étape supplémentaire d'authentification pour empêcher l'utilisation frauduleuse de la carte. Les informations sont recueillies par le biais d'un défi lancé au client. L'étape d'authentification recueille les données fournies par le titulaire de la carte et son dispositif, ou des informations supplémentaires recueillies par la banque émettrice au moyen d'un code SMS à usage unique, de données biométriques, d'une application bancaire ou d'autres processus.

Ce protocole de sécurité vous protège contre les rétrofacturations pour fraude - la responsabilité de ces rétrofacturations incombe à la banque émettrice de la carte.

Comment fonctionnent les transactions 3D Secure ?

Voici, étape par étape, le fonctionnement d'une transaction 3D Secure.

La passerelle de paiement contacte le serveur et reçoit une notification indiquant que la carte est enregistrée dans le programme.
Le processus de paiement est redirigé vers le site Web de la banque du titulaire de la carte.
Le titulaire de la carte saisit les informations relatives à la carte, et les détails de la transaction sont soumis à la banque.
3D Secure demande à l'acheteur de saisir un mot de passe statique ou de vérifier son identité avec un mot de passe à usage unique.
L'acheteur vérifie son identité. Le processus est effectué par la banque du titulaire de la carte.
L'authentification est transmise à la passerelle de paiement. La passerelle soumet les détails de la transaction à la banque.
La transaction du client est approuvée ou refusée.

Quels sont les 3 domaines de 3D Secure ?

Ce protocole de sécurité fonctionne avec un échange de données entre trois domaines différents. Découvrez les trois différents types de domaines qui composent 3D Secure.

Domaine de l'émetteur

Ce domaine est celui de la banque du client qui émet la carte. Il s'agit du compte sur lequel l'argent est débité pour la transaction. Le domaine de l'émetteur est composé de plusieurs éléments.

Navigateur du titulaire de la carte et logiciel connexe - C'est là que le client saisit ses données initiales qui déclenchent le protocole de sécurité.
Serveur d'inscription - Le client s'inscrit au processus d'authentification sur ce serveur.
Serveur de contrôle d'accès - Ce serveur aide à authentifier l'identité du titulaire de la carte et vérifie l'authenticité de la carte elle-même.
Serveur de validation - Ce serveur valide l'identité du titulaire de la carte.

Domaine de l'acquéreur

La banque qui détient le compte du vendeur est celle du domaine de l'acquéreur. Il s'agit du compte bancaire qui reçoit l'argent de la transaction. Le domaine de l'acquéreur est composé de deux éléments.

Plug-in du commerçant - Une fois l'achat finalisé du côté du titulaire de la carte, le plug-in du commerçant crée et traite les messages d'authentification du titulaire de la carte.
Le serveur de validation de signature - Ce serveur valide la signature numérique d'une commande authentifiée.

Domaine d'interopérabilité

Le domaine d'interopérabilité décide quel réseau est nécessaire pour la transaction. Ce domaine est composé de deux parties.

Serveur de répertoire - Ce serveur valide si un numéro de compte est associé à un système de cartes et transmet la demande au serveur de contrôle d'accès.
Autorité de certification - Elle génère et distribue les certificats du système de cartes, du serveur SSL, signés numériquement et de la hiérarchie de la racine publique dans tous les domaines.

Qu'est-ce que 3D Secure 2.0 ?

3D Secure 2.0 a été créé en 2016 et mis à jour en 2017 afin de créer de nouveaux protocoles pour les transactions en ligne. Ces nouveaux protocoles ont grandement amélioré l'expérience du client en utilisant 3D secure, rendant le processus de paiement plus transparent. Voici quelques-unes des caractéristiques que 3D Secure 2.0 apporte :

Amélioration de l'expérience d'achat - Comme de plus en plus de personnes font des achats par le biais d'applications, 3D Secure 2.0 améliore leur expérience d'achat en authentifiant les transactions basées sur les applications de manière rapide et transparente.
Meilleur partage des données - Il permet un meilleur partage des données entre l'émetteur et la banque acquéreuse du commerçant, ce qui permet à la banque émettrice de cartes de prendre de meilleures décisions en matière de risque.
Meilleure authentification - Ce nouveau protocole offre au client de meilleures options d'authentification pour les transactions à risque, comme l'utilisation d'un identifiant biométrique ou d'un mot de passe à usage unique.
Authentification unique - Plutôt que de passer par un processus de redirection du navigateur, 3D Secure 2.0 permet aux clients de passer par un unique flux de messages d'authentification. Le processus de paiement simplifié améliore l'expérience des clients utilisant des appareils mobiles.

MONEI's 3D secure simulator

Les avantages de 3D Secure pour le e-commerce

3D Secure offre ne nombreux bénéfices pour la vente en ligne. Examinons les principaux.

Réduit le risque de fraude - Avec des strates supplémentaires d'authentification de sécurité, il est plus difficile pour les escrocs de commettre une fraude en ligne. Les clients sont assurés de faire leurs achats auprès d'une entreprise légitime, tandis que votre entreprise est mieux protégée contre la fraude par carte de crédit.

Une protection accrue pour les clients et les commerçants - Les clients disposent de couches d'authentification supplémentaires pour protéger les informations de leur carte. Plus le nombre d'entreprises mettant en œuvre 3D Secure augmente, plus il devient difficile de voler et d'utiliser les informations relatives aux cartes de crédit ou de débit. Les commerçants sont protégés contre les débits compensatoires car la banque émettrice de la carte assume la responsabilité de la transaction. Toutes les transactions sont protégées par le cryptage SSL afin de protéger les données lorsqu'elles changent de mains entre les institutions financières, ce qui rend le processus aussi sûr que possible pour toutes les parties.

Améliore l'expérience du client - Des clients satisfaits génèrent plus de ventes. Avec une transaction plus sûre et un passage en caisse plus simple, il est probable que vos clients reviennent et achètent à nouveau.

Facilite davantage de transactions internationales - Vos clients et vous pouvez vous sentir plus en sécurité lorsque vous effectuez des transactions internationales, grâce à la sécurité accrue. Les commerçants pourront ainsi toucher de nouveaux pays et offrir aux clients davantage d'options d'achat.

Réduit le risque de fraude - Avec des strates supplémentaires d'authentification de sécurité, il est plus difficile pour les escrocs de commettre une fraude en ligne. Les clients sont assurés de faire leurs achats auprès d'une entreprise légitime, tandis que votre entreprise est mieux protégée contre la fraude par carte de crédit.
Une protection accrue pour les clients et les commerçants - Les clients disposent de couches d'authentification supplémentaires pour protéger les informations de leur carte. Plus le nombre d'entreprises mettant en œuvre 3D Secure augmente, plus il devient difficile de voler et d'utiliser les informations relatives aux cartes de crédit ou de débit. Les commerçants sont protégés contre les débits compensatoires car la banque émettrice de la carte assume la responsabilité de la transaction. Toutes les transactions sont protégées par le cryptage SSL afin de protéger les données lorsqu'elles changent de mains entre les institutions financières, ce qui rend le processus aussi sûr que possible pour toutes les parties.
Améliore l'expérience du client - Des clients satisfaits génèrent plus de ventes. Avec une transaction plus sûre et un passage en caisse plus simple, il est probable que vos clients reviennent et achètent à nouveau.
Facilite davantage de transactions internationales - Vos clients et vous pouvez vous sentir plus en sécurité lorsque vous effectuez des transactions internationales, grâce à la sécurité accrue. Les commerçants pourront ainsi toucher de nouveaux pays et offrir aux clients davantage d'options d'achat.

Conclusion

Êtes-vous prêt à faire évoluer votre activité de commerce électronique ? Les paiements 3D Secure protègent votre entreprise contre les rétrofacturations et assurent la tranquillité d'esprit de vos clients.

Lecture conséillée:

#Technologie des paiements #Conseils e-commerce