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Technologie des paiements

Guide rapide sur l'orchestration de paiements

Alexis Damen | 17 octobre 2022
Guide rapide sur l'orchestration de paiements

Source image: Unsplash

Les plates-formes d'orchestration des paiements innovent dans le domaine des paiements numériques. Cette strate logicielle simplifie l'intégration frontend et backend entre votre site web et divers prestataires de services de paiement (PSP).

Les plateformes d'orchestration des paiements offrent davantage de fonctionnalités de paiement, ce qui vous permet d'offir plus d'options de paiements et de faire évoluer votre activité de façon plus rapide. Vous n'avez besoin que d'une seule plateforme pour vous connecter à plusieurs processeurs de paiement. Vous pouvez alors accepter davantage de moyens de paiement, augmenter la couverture géographique et utiliser cette technologie pour améliorer le flux de paiement. Cela permet d'offrir une meilleure expérience client et de renforcer la fidélité à la marque.

Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? Dans cet article, nous allons examiner de plus près l'orchestration des paiements, son fonctionnement et les avantages de l'utilisation d'une plateforme d'orchestration des paiements pour votre activité de commerce électronique.

Qu'est-ce que l'orchestration de paiements ? 

L'orchestration des paiements est utilisée pour intégrer et gérer divers processeurs de paiement et d'autres fournisseurs de services de paiement à partir d'une seule plateforme ou niveau logiciel. 

Une plateforme d'orchestration des paiements est un logiciel qui gère le traitement des paiements en ligne du début à la fin. Cela comprend l'autorisation des paiements, l'acheminement des transactions et les règlements. 

La couche d'orchestration des paiements regroupe les fournisseurs de services de paiement et les moyens de paiement afin que vous puissiez gérer l'ensemble de vos options de paiements à partir d'une seule plateforme. Ainsi, le traitement, l'acheminement, les règlements et les statistiques relatifs aux paiements sont regroupés sous un même toit. 

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Comment fonctionnent l'orchestration de paiements ? 

Le principal avantage de l'orchestration des paiements est que la partie logicielle identifie la meilleure voie pour envoyer les paiements. Il peut s'agir, par exemple, d'envoyer les paiements à plusieurs processeurs de paiement pour réduire les messages d'échec de paiement en ligne et les ventes perdues. En acheminant les transactions vers le processeur le plus performant, on obtient davantage de paiements approuvés (c'est-à-dire des conversions plus élevées). 

Avec tous les paiements numériques, il existe un circuit de paiement commun. Voyons comment l'orchestration des paiements s'intègre dans ce processus : 

  1. Le client initie le paiement via votre page de paiement et choisit un moyen de paiement dans votre liste d'options acceptées. 
  2. Les informations de paiement du titulaire de la carte sont envoyées à la passerelle de paiement
  3. La passerelle de paiement crypte les détails du paiement et les envoie à la banque acquéreuse et au processeur de paiement. 
  4. Ensuite, la banque acquéreuse et la banque émettrice communiquent pour autoriser le paiement. 
  5. Habituellement, le message d'approbation ou de refus du paiement est ensuite envoyé par l'acquéreur à la passerelle de paiement, et enfin au commerçant. Mais avec l'orchestration des paiements, si le paiement échoue, les transactions sont automatiquement acheminées vers un autre processeur de paiement afin de réduire les messages d'échec de paiement. 
  6. Tant que l'autre processeur de paiement fonctionne correctement, le paiement est approuvé.

La plateforme d'orchestration des paiements gère également le règlement des paiements, la facturation et la création de rapports de paiement que vous pouvez consulter depuis votre tableau de bord.

9 avantages des plateformes d'orchestration de paiements

1. Elles facilitent l'intégration

Comme nous l'avons mentionné précédemment, avec une strate d'orchestration des paiements, vous n'avez besoin que d'une seule intégration pour profiter des avantages de la collaboration avec de nombreux prestataires de services de paiement. Ainsi, si vous devez vous connecter à des PSP locaux ou à des fournisseurs qui prennent en charge des moyens de paiement locaux ou alternatifs, vous n'avez pas besoin d'une intégration tierce. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser une API unifiée.

2. Elles permettent de s'adapter aux préférences de vos clients 

Avec une plateforme d'orchestration des paiements, vous aurez accès à une abondance de fournisseurs de services de paiement. Vous pourrez ainsi ajouter de nombreux moyens de paiement à votre site de commerce électronique par le biais d'une seule intégration API.

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3. Elles vous permettent d'accélérer votre croissance

La gestion d'une seule intégration vous permet de mettre en place de nouveaux moyens de paiement et de nouvelles fonctionnalités en moins de temps. Votre vitesse de commercialisation sera plus rapide et, avec plus d'options de paiement, vous pourrez toucher davantage de personnes, améliorer l'expérience client et convertir plus d'acheteurs en clients payants. 

4. Elles augmentent le taux de succès des paiements

La dernière chose dont vous avez besoin en tant qu'e-commerçant est de perdre des ventes parce que votre technologie de paiement a échoué. Grâce à l'orchestration des paiements, les transactions sont envoyées au processeur de paiement le plus performant, ce qui réduit le nombre de paiements refusés en raison de défaillances technologiques et permet d'augmenter le nombre de paiements approuvés et de ventes.

5. Elles optimisent l'expérience client et les flux de paiements

Un plus grand nombre de paiements approuvés signifie moins de messages d'échec de paiement en ligne et une meilleure expérience utilisateur pour vos clients. Une structure d'orchestration des paiements signifie que les clients n'auront pas à réessayer les paiements ou à choisir un nouveau moyen de paiement. Ce type de processus de paiement sans friction améliorera non seulement l'expérience du client mais contribuera également à augmenter votre taux de conversion.

6. Elles réduisent le coût associé au traitement des paiements

Lorsque vous débutez, le recours à un seul fournisseur de services de paiement peut être la solution la plus rentable. Mais à mesure que votre entreprise se développe, l'utilisation d'une plateforme d'orchestration des paiements vous aidera à économiser de l'argent. Vous aurez moins de frais de configuration pour des intégrations multiples, vous éviterez les frais supplémentaires que les fournisseurs de services de paiement autonomes facturent pour l'acheminement automatique des transactions, et comme certaines configurations d'orchestration des paiements envoient les transactions aux processeurs les moins coûteux, c'est généralement l'option la moins chère si vous voulez bénéficier d'une liste d'options de paiements étoffée.

7. Elles sont accompagnées d'outils d'analyse des données

Si vos données de paiement sont réparties entre plusieurs passerelles de paiement et fournisseurs de services, vous aurez du mal à les analyser et à mettre en œuvre des stratégies pour améliorer votre activité. Mais grâce à l'orchestration des paiements, toutes vos données de transaction sont regroupées sur un seul tableau de bord qui offre des analyses perspicaces en temps réel. 

8. Elles assurent la sécurité et la conformité aux règles en vigueur

La gestion de la conformité PCI et des autres réglementations en matière de paiements numériques est obligatoire pour les PSP, y compris pour les plateformes d'orchestration des paiements. Qu'elle soit gérée en interne ou externalisée, vous n'aurez plus à vous soucier des exigences en matière de sécurité des paiements.

9. Elles vous permettent de vous internationaliser 

L'utilisation d'une plateforme qui vous permet d'intégrer de nombreux PSP facilite le développement de vos activités à l'échelle internationale et l'acceptation des moyens de paiement locaux spécifiques à chaque région. Selon la plateforme d'orchestration des paiements que vous choisissez, vous pourrez prendre en charge les ventes transfrontalières et effectuer des transactions dans plusieurs pays et marchés.

Quelle est la différence entre l'orchestration des paiements et une passerelle de paiement ?

Bien qu'une passerelle de paiement et une plateforme d'orchestration des paiements regroupent toutes deux de nombreux moyens de paiement, elles fonctionnent sur des niveaux de support de paiement totalement différents. Par exemple, les passerelles de paiement traitent les transactions par l'intermédiaire d'un processeur, ce qui impose des limites aux marchands. Vous ne pouvez pas créer de règles d'acheminement des paiements ou utiliser un processeur de paiement que vous avez utilisé dans le passé si la passerelle de paiement ne fonctionne pas avec ce fournisseur. 

Mais les plateformes d'orchestration des paiements vous offrent plus de flexibilité, de contrôle et la possibilité de faire évoluer votre processus de paiement numérique. Il vous suffit d'une seule plateforme pour gérer tous vos besoins en matière de services de paiement. Les plates-formes d'orchestration des paiements sont généralement indépendantes des fournisseurs, ce qui vous permet de configurer votre pile de paiement pour accepter les paiements internationaux sans avoir à vous soucier de la conformité et des réglementations de paiement propres à chaque région.

Orchestration des paiements Vs traitement des paiements

L'orchestration des paiements et le traitement des paiements sont tous deux des solutions pour les paiements par carte, mais ce n'est pas la même chose. La principale différence est que le traitement des paiements est l'une des étapes du processus de transaction par carte. Les processeurs travaillent avec d'autres acteurs clés, comme l'acquéreur, l'émetteur et la passerelle de paiement, pour mener à bien les transactions. Les plates-formes d'orchestration des paiements fournissent une connexion ou une solution unique pour vous aider à intégrer de nombreux moyens et processeurs de paiement afin d'optimiser vos flux de paiement et d'accepter également les paiements transfrontaliers. Il s'agit d'une option de technologie de paiement (Paytech) plus flexible pour faire évoluer votre entreprise.

N'attendez plus pour mettre en place l'orchestration des paiements

Maintenant que vous comprenez les avantages de l'intégration avec une plateforme d'orchestration des paiements, il est temps de mettre en place votre magasin pour qu'il soit performant.

Alexis Damen

En tant que Head of Content en MONEI, Alexis Damen adore décortiquer les sujets complexes du secteur des paiements, de la vente en ligne et du commerce en général, afin d'aider les entreprises à triompher (avec MONEI comme partenaire, bien évidemment!).

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