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Plataformas de Orquestación de Pagos: una guía sencilla

Alexis Damen | November 17, 2021
Plataformas de Orquestación de Pagos: una guía sencilla

Fuente imagen: Unsplash

Las plataformas de orquestación de pagos (POP), también conocidas como capas de orquestación de pagos (en inglés Payments Ochestration Layers o POL), están revolucionando el sector de los pagos digitales. Esta capa de software simplifica la integración de frontend y backend entre tu sitio web y varios proveedores de servicios de pago (PSP).

Las plataformas de orquestación de pagos brindan más funcionalidades para que puedas optimizar tus opciones de pago y escalar tu negocio más rápido. Sólo necesitas una plataforma para conectarte con varios procesadores de pago. Así, podrás aceptar más métodos de pago, aumentar tu cobertura geográfica y utilizar la tecnología para mejorar el flujo de pago de tu tienda online. Esto, a su vez, brinda una mejor experiencia al cliente y aumenta la lealtad a tu marca.

Pero, ¿Cómo funciona exactamente? En este artículo, analizaremos más de cerca la orquestación de pagos, cómo funciona y los beneficios de conectar tal plataforma a tu tienda online.

¿Qué es la orquestación de pagos? 

La orquestación de pagos se utiliza para integrar y administrar varios procesadores de pago y otros proveedores de servicios de pago desde una sola plataforma o capa de software.

Una plataforma de orquestación de pagos es un software que administra el procesamiento de pagos online de principio a fin. Esto incluye la autorización de la transacción, su enrutamiento y las liquidaciones.

La capa de orquestación de pagos agrega proveedores de servicios de pago y métodos de pago para que puedas administrar todas tus opciones desde una única plataforma. De esta manera, todo tu proceso de pago, enrutamiento, liquidaciones e informes están bajo un mismo techo.

Las tiendas online utilizan estas plataformas para evitar abrir varias cuentas con varios proveedores de servicios de pago. La integración de tu sitio web con una POP te permite conectarte y administrar todos tus PSP desde un solo panel. De esta manera, tendrás menos integraciones y proveedores de servicios de terceros con los que lidiar. 

¿Cómo funciona la orquestación de pagos? 

La principal ventaja de la orquestación de pagos es que la capa de software identifica la mejor ruta de procesamiento. Esto puede significar, por ejemplo, enviar compras a múltiples procesadores de pagos para reducir los mensajes de transacciones fallidas y la probabilidad de perder ventas. Al enrutar las transacciones al procesador con mejor rendimiento, aumentas la tasa de pagos aprobados (es decir, más conversiones).

Con todos los pagos digitales, existe una ruta de pago común. Veamos cómo encaja allí la orquestación de pagos:

  1. El cliente inicia la compra a través de tu página y elige un método de pago entre las opciones disponibles.
  2. La información bancaria del titular de la tarjeta se envía a la pasarela de pago.
  3. La pasarela de pago encripta los datos y los envía al banco adquirente y al procesador de pagos.
  4. Entonces el banco adquirente y el banco emisor se comunican para autorizar la transacción.
  5. Por lo general, el adquirente envía el mensaje de aprobadación o rechazado a la pasarela de pago y, finalmente, al comerciante. Pero con la orquestación de pagos, si el pago falla, las transacciones se enrutan automáticamente a otro procesador para reducir los mensajes de pago fallido.
  6. Siempre que el procesador de pagos alternativo funcione correctamente, se aprobará el pago.

La plataforma de orquestación de pagos también administra las liquidaciones, la facturación y la creación de informes que podrás ver desde tu panel de control.

9 beneficios de las plataformas de orquestación de pagos

1. Facilitan la integración

Como mencionamos antes, con una capa de orquestación de pagos, sólo necesitas una integración para disfrutar de los beneficios de muchos proveedores de servicios de pago. De esta manera, si necesitas conectarte con un PSP o proveedores locales que admitan métodos de pago locales o alternativos, no necesitas una integración de terceros. En su lugar, puedes utilizar una API unificada.

2. Permiten adaptarse fácilmente a las preferencias del cliente 

Con una plataforma de orquestación de pagos, tendrás acceso a una gran cantidad de PSP. De esta manera, podrás agregar muchos métodos de pago a tu tienda online a través de una única API de integración.

3. Permiten escalar tu negocio online más rápido

Administrar sólo una integración significa que podrás configurar nuevos métodos y funciones de pago en menos tiempo. Tu velocidad de comercialización será más rápida y, con más opciones de pago, podrá llegar a más personas, mejorar la experiencia del cliente y convertir a más compradores potenciales en clientes.

4. Aseguran más transacciones aprobadas (y más ventas)

Lo último que necesitas como comerciante online es perder ventas porque tu tecnología de pagos falla. Con la orquestación de pagos, las transacciones se envían al procesador de pagos con mejor rendimiento, lo que reduce los rechazos por fallos técnicos y genera más pagos aprobados y más ventas. 

5. Mejoran la experiencia del usuario en el flujo de compra

Más pagos aprobados significan menos mensajes de error y una mejor experiencia de compra para tus clientes. Una capa de orquestación de pagos significa que los clientes no tendrán que volver a intentar realizar los pagos ni elegir un nuevo método de pago. Este tipo de proceso de pago sin fricciones no sólo mejorará la experiencia del cliente, sino que también ayudará a aumentar tu tasa de conversión.

6. Reducen el coste del procesamiento de pagos

Cuando empiezas con un negocio online, usar un PSP puede ser la solución más rentable. Pero a medida que tu negocio crece, una plataforma de organización de pagos te ayudará a ahorrar dinero. Incurrirá en menos costes de configuración para múltiples integraciones, te ahorrará tarifas adicionales que los PSP independientes cobran por el enrutamiento de transacciones automatizado y, debido a que algunas capas de orquestación de pagos envían transacciones a los procesadores de menor coste, generalmente es la opción más barata para una solución de pagos sólida.

7. Ofrecen informes y análisis de datos centralizados

Si tus datos de pagos se distribuyen en varias pasarelas de pago y proveedores de servicios, será más difícil analizarlos e implementar estrategias para mejorar este aspecto de tu negocio. Pero con la orquestación de pagos, todos los datos de tus transacciones se muestran en un solo panel que ofrece un análisis detallado en tiempo real.

8. Garantizan la seguridad y la conformidad de los pagos

La gestión del cumplimiento de los criterios PCI y otras regulaciones en pagos digitales es obligatoria para los PSP, incluidas las plataformas de orquestación de pagos. Ya sea que lo administres internamente o lo subcontrates, no tendrás que preocuparte más por los requisitos de seguridad.

9. Permiten expandir tu negocio geográficamente 

Una plataforma que te permite integrarte con muchos PSP facilita el crecimiento de tu negocio a nivel internacional, al aceptar métodos de pago locales específicos de cada región. Según la plataforma de orquestación de pagos que elijas, podrás realizar ventas internacionales y transacciones en varios países y mercados.

¿Cuál es la diferencia entre la orquestación de pagos y las pasarelas de pagos?

Si bien una pasarela de pagos y una plataforma de orquestación de pagos ambas agregan métodos de pago, operan en niveles de soporte completamente diferentes. Por ejemplo, las pasarelas procesan transacciones a través de un procesador, lo que impone limitaciones a los comerciantes. No puedes crear reglas de enrutamiento de pago, ni utilizar un procesador de pagos que haya utilizado en el pasado si la pasarela de pago no funciona con ese proveedor.

En cambio, las plataformas de orquestación de pagos te ofrecen más flexibilidad, control y la capacidad de escalar tu proceso de pagos digitales. Todo lo que necesitas es una plataforma para manejar todas tus necesidades. Las POP generalmente son independientes del proveedor, por lo que puedes configurar tus opciones de pagos para aceptar transacciones internacionales sin tener que lidiar con el cumplimiento y las regulaciones de pago específicas de cada región.

En función de tus necesidades comerciales, ofrecemos ambas opciones. MONEI X es nuestra pasarela de pago todo en uno. Nos encargamos de la adquisición y el procesamiento de los pagos, por lo que lo único que tienes que hacer es crear una cuenta y, una vez verificado, estarás listo para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Puedes configurar fácilmente más opciones de pago en tu cuenta (incluidos los métodos de pago locales y alternativos).

MONEI PLUS es nuestra plataforma de orquestación de pagos. Puedes disfrutar de todos los beneficios de nuestra pasarela de pago, además de traer tus propios procesadores de pago y enrutaremos las transacciones al proveedor con mejor rendimiento. Esto ayudará a disminuir la probabilidad de ventas rechazadas y resultará en más pagos aprobados y un tasa de conversión más alta. Después de registrarte y convertirte en un comerciante verificado, podrás usar tu TPV Virtual para configurar procesadores de pago adicionales en tu cuenta.

Orquestación de pagos Vs Procesamiento de pagos

Tanto la orquestación de pagos como el procesamiento de pagos son soluciones para el pago con tarjetas, pero no son lo mismo. La mayor diferencia es que el procesamiento de pagos es uno de los pasos de la transacción. Los procesadores trabajan con otros actores importantes (como el adquirente, el emisor, y la pasarela de pagos) para completar una transacción. Las plataformas de orquestación de pagos ofrecen una conexión o solución única que te permite integrar una multitud de métodos de pago y procesadores, para que puedas optimizar el flujo de pago y aceptar pagos internacionales. Se trata de una tecnología de pagos (Paytech) más flexible para hacer crecer tu negocio. 

Benefíciate ya de las ventajas de la orquestación de pagos

Ahora que entiendes los beneficios de la integración con una plataforma de orquestación de pagos, es hora de configurar tu tienda para el éxito. Usar nuestra plataforma es una excelente manera de comenzar. Puedes crear reglas de procesamiento de pagos para evitar pérdidas de ventas y admitir más métodos de pago.

Y en caso de fallo técnico, enrutaremos automáticamente las transacciones al proveedor con mejor rendimiento. De esta manera, tus clientes tendrán menos interrupciones en el flujo de pago y disfrutarán de una experiencia de pago sin fricciones.

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Alexis Damen

Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).

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