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Las diferencias entre Pasarela de pagos y Procesador de pagos

Las diferencias entre Pasarela de pagos y Procesador de pagos

Fuente imagen: Burst

Una pasarela de pagos y un procesador de pagos son dos de los actores indispensables en el proceso de los pagos online. Como propietario de una tienda online, es muy probable que hayas oído estos conceptos antes pero, ¿Cuál es la diferencia entre una pasarela y un procesador de pagos?  

La principal diferencia es que una pasarela de pagos captura y envía la información bancaria del comprados al procesador. Además, comunica el estado de la transacción (acepta o denegada) a ti y al comprador.

El procesador de pagos transmite la información entre el cliente, el banco emisor, el banco adquirente y la tienda. Todo esto ocurre en segundo plano, tarda pocos segundos y se termina cuando el dinero llega a tu cuenta bancaria (en el caso de que el pago haya sido autorizado).

En este artículo, descubrirás las diferencias entre estos dos conceptos fundamentales, cómo se completan y cómo elegir el mejor proveedor para tu tienda online.

¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pagos y un procesador de pagos?

Para entender la diferencia entre una pasarela de pagos y un procesador de pagos, debemos primero analizar la terminología empleada en el sector y cómo funcionan los pagos, tanto en las tiendas físicas como online.

Terminología de pagos online

Familiarízate con la terminología utilizada en el procesamiento de pagos. Estos son los términos principales que debes conocer.

  • Cliente: el titular de la tarjeta que paga por productos o servicios. El cliente introduce los datos de la tarjeta de crédito e inicia la transacción.
  • Banco emisor: el banco que provee al cliente su tarjeta de crédito.
  • Comerciante: la empresa que vende productos o servicios, sea a pie de calle o de manera digital.
  • Cuenta de comerciante: cuenta especial que permite aceptar pagos online con tarjetas y otros métodos de pago electrónico.
  • Banco adquirente: el banco que aloja la cuenta de procesamiento de tarjetas de crédito del comerciante.
  • Procesador de pagos: el servicio que envía información de transacciones entre el comerciante, el banco emisor y el banco adquirente.
  • Punto de venta: una máquina de procesamiento de tarjetas de crédito en una ubicación física que lee chips EMV en tarjetas de crédito y los envía a través del procesador de pagos.
  • Chip EMV: este chip electrónico forma parte de las tarjetas inteligentes. EMV son las siglas de Europay, Mastercard y Visa, que fueron las tres empresas de procesamiento originales que acordaron implementar estos chips en sus tarjetas. Una tarjeta con chip EMV genera un código de transacción de un solo uso que ayuda a prevenir el fraude cuando se usa una tarjeta en un punto de venta.
  • Pasarela de pagos: el equivalente a un sistema de punto de venta para transacciones en línea, cifra y transmite la información al procesador de pagos. Una pasarela de pago proporciona integraciones en diferentes plataformas de comercio electrónico y API para realizar transacciones. También recibe autorización para que los bancos transfieran dinero del cliente al vendedor.
  • Tokenización: el proceso de convertir la tarjeta del cliente a otro número para asegurar su información privada para la compra en línea.

Artículo relacionado: ¿Qué es la Tokenización? ¿Cuáles son sus beneficios para el e-commerce?

¿Qué es una pasarela de pagos? 

Una pasarela de pago es el equivalente a una terminal de tarjeta de crédito, pero específicamente para transacciones digitales. Sin una tarjeta físicamente presente, la pasarela de pago tiene que autenticar la tarjeta sin la ayuda de un chip EMV. La pasarela también cifra la información bancaria del cliente para mantenerla segura.

¿Cómo funciona una pasarela de pagos? 

Cuando un cliente paga en una tienda online, ingresa su información de pago en la pantalla de checkout. Aquí es donde es necesario tener la pasarela de pago. Por lo general, las pasarelas de pago se integran fácilmente en diferentes plataformas de comercio electrónico, con API / SDK sencillas, si desea una integración personalizada en su propio sistema. La pasarela cifra los datos y los envía al procesador de pagos del banco adquirente.

El banco adquirente envía la solicitud de pago al banco emisor a través del procesador de pagos, y el banco emisor la aprueba o la deniega. Si se aprueba la transacción, la pasarela de pago transmite la aprobación al cliente y cierra la venta. Si el banco requiere la autorización de 3D Secure, la pasarela de pago mostrará una pantalla de confirmación al cliente.

¿Qué es un procesador de pagos? 

Un procesador de pagos es necesario para las ventas tanto en internet como en tiendas físicas.

Para los pagos en persona, un procesador de pagos transmite la información entre el comerciante, el banco emisor y el banco adquirente. El procesador provee a la tienda un punto de venta o una terminal de pago. Las terminales de pago deben poder leer tarjetas con chip EMV.

Para transacciones digitales, también existe un procesador de pagos, pero funciona con una pasarela de pagos en lugar de una terminal de pago física. El procesador de pagos realiza la transacción una vez los datos pasados por la pasarela.

¿Cómo funciona un procesador de pagos?

Cuando un cliente usa su tarjeta en persona en la terminal de pago, la terminal autentica la tarjeta y envía la información al banco emisor. El banco emisor aprueba o rechaza la transacción.

A continuación, el procesador de pagos transmite la aprobación o la denegación a la terminal. Si se aprueba la transacción, el procesador de pagos también envía la información de pago al banco adquirente.

Para las transacciones online, el cliente introduce sus datos a través de la pasarela de pago. La pasarela de pago cifra la información, la convierte en un token y la envía a través del procesador. El procesador transmite la aprobación o la denegación al cliente a través de la pasarela de pago. Cuando se aprueba el pago, el procesador transmite la información de pago al banco adquirente.

¿Necesito una pasarela de pagos Y un procesador de pago?

Para procesar transacciones online, son necesarios una pasarela y un procesador de pagos. La pasarela de pagos opera al inicio y al final de la transacción, donde el cliente introduce sus datos bancarios y recibe una aprobación o denegación de la transacción. El procesador de pagos mueve la información entre el banco del cliente y el banco del vendedor, o banco adquirente. Cada transacción procesada en línea necesita ambos elementos.

¿MONEI es una pasarela de pagos o un procesador de pago? 

Con nuestra pasarela, puedes aceptar pagos online sin comisiones de transacción astronómicas. Aprovecha las mejores tarifas de pasarela de pagos para hacer crecer tu tienda online. MONEI proporciona una interfaz sencilla, transacciones 3D Secure, plazos de liquidación cortos y unas API fáciles de usar.

MONEI es una pasarela de pagos. Con nuestra plataforma, tienes la opción de enrutar los pagos a varios procesadores. Esto te beneficia porque permite aprobar más transacciones. Si un procesador rechaza el pago, la transacción se envía a otro antes de que se rechace definitivamente. Más transacciones aprobadas llevan a una mejor tasa de conversión y una mayor satisfacción de tus clientes.  

Date de alta aquí para conectar tu tienda online a nuestra pasarela de pagos. Con MONEI, podrás aceptar los principales métodos de pago desde una sola plataforma.

Elegir el mejor procesador y la mejor pasarela de pagos para tu e-commerce 

Ahora que conoces los conceptos básicos sobre lo que sucede entre bastidores, considera lo que necesitas de un procesador de pagos y una pasarela de pago para tu e-commerce.

Una pasarela de pago debe ser confiable, segura y asequible. La pasarela de pago es responsable de autenticar y cifrar la información de sus clientes. Los clientes quieren una transacción sin problemas y quieren que sus datos estén seguros. ¡Aquí es donde MONEI puede ayudar!

MONEI te ofrece una solución simple y asequible para tu tienda online. Nuestra pasarela de pago está integrada con múltiples procesadores de pago y bancos. Si ya tienes un convenio con tu propio banco, ¡puedes utilizarlo con MONEI + !

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