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Guía sobre los pagos sin fricción (+ 6 beneficios para los comerciantes)

Guía sobre los pagos sin fricción (+ 6 beneficios para los comerciantes)

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Hoy en día, tanto los consumidores como los comerciantes buscan flexibilidad, conveniencia y seguridad en los pagos online o en persona. Por eso, optar por un método de pago sin fricciones se ha vuelto más vital que nunca.

De hecho el portal de estadísticas internacional Statista estima que el mercado de los pagos sin fricción alcanzará los 8.000 millones de dólares en 2024.

El término “pagos sin fricciones" define un proceso de pago online u offline que utiliza datos de una aplicación, un dispositivo y/o una web para simplificar el proceso de compra para el cliente y a su vez, mejorar el ratio de conversión del comerciante.

En este artículo, examinaremos cuáles son los diferentes aspectos de los pagos sin fricción, sus diferentes formas y los beneficios tanto para los compradores como para los comerciantes.

¿Qué son los pagos sin fricción?

Entre las 8 últimas tendencias de pagos en e-commerce, los pagos sin fricciones se definen como métodos de compra data-driven, y que cumplen con los siguientes criterios:

  • Checkout rápido (con menos pasos necesarios para completar la compra)
  • Reducción o eliminación del tiempo de espera del comprador
  • Reducción del esfuerzo cognitivo necesario para recordar PINs o números
  • Sentimiento que el pago es una parte natural de la experiencia del usuario, y no como un paso añadido

Esta tecnología utiliza datos extraídos de webs, dispositivos y/o aplicaciones para ayudar a mitigar el abandono de carritos, mejorar la experiencia de los usuarios e incrementar los ingresos.

Inventado en los años 1950, el concepto de pago sin fricciones está en auge en lo últimos años, tanto en avances técnicos como en popularidad. La pandemia de COVID-19 ha multiplicado su uso ya extendido.

Formas de pagos sin fricciones

Ahora que entiendes el concepto, echemos un vistazo a los tipos de pagos sin fricción más utilizados.

Carteras móviles y monederos digitales (digital wallets)

Los conceptos de cartera móvil y monedero electrónico se usan a veces de manera indiscriminada, pero en realidad son dos formas de pagos sin fricciones diferentes en su funcionamiento.

Las carteras móviles son más usadas por consumidores que prefieren no llevar una cartera física cuando compran en tiendas, mientras un monedero electrónico, o digital wallet, se utiliza para transacciones online. Por ejemplo, Google Pay y Apple Pay son monederos electrónicos muy populares. Pero cuando se usan conjuntamente con un servicio de pago y un dispositivo móvil (por ejemplo un terminal de punto de venta), se definen como carteras móviles, debido a su funcionalidad de pago en tienda física.

Los monederos digitales se usan por ejemplo a través de aplicaciones móviles de terceros y aseguran que los datos personales y bancarios son almacenados en un solo sitio. Estas aplicaciones protegen los datos de sus usuarios vía contraseña y encriptación (también conocida como tokenización de pagos), haciendo los pagos online rápidos y seguros. 

Aplicaciones móvil

Las aplicaciones móvil son uno de los ejemplos de pagos sin fricciones más utilizados.

Por ejemplo, los códigos QR, que permiten evitar terminales de punto de venta (TPV) caros y poco intuitivos, dando la posibilidad a los clientes de realizar pagos contactless y sin fricción con su móvil. Por esto hemos creado MONEI QR: colocando pegatinas QR en tu tienda, permites a tus clientes escanear el código para pagar con su método de pago preferido y, con sólo un clic, completar la transacción en tiempo real.

Las aplicaciones móvil como MONEI QR son fáciles de integrar, y no requieren mantenimiento ni configurar un datáfono.

Comunicación de campo cercano (Near-field communication, o NFC)

La Comunicación de campo cercano (NFC) es una tecnología 100% contactless basada en radiofrecuencia, que permite el intercambio de datos acercando dos o más dispositivos.

Es una manera para los consumidores de iniciar pagos en tienda con su dispositivo y completarlos con un sólo clic. A menudo utilizados conjuntamente con carteras móviles, dos de los ejemplos más populares del uso de la tecnoligía NFC son Google Pay y Apple Pay.

Tarjetas Contactless

Las tarjetas contactless son un método de pago sin fricción que proveen una experiencia de pago en persona más segura y rápida.

Derivadas de la tecnología NFC, las tarjetas contactless utilizan un sistema sin cable de rango corto para que los pagos sean 100% sin contacto.

Métodos comunes de integración con tarjetas contactless:

  • Terminal de punto de venta móvil (mPOS)
  • Pay By Link
  • Carteras móviles y monederos digitales
  • Compra online, recoge en tienda (Buy online, pick up in-store, o BOPIS)
  • Tarjetas Contactless

Si tienes una tienda física, puedes posicionarte con respecto a tus competidores incorporando un sistema de pago contactless a tu infraestructura de pago.

6 beneficios de los pagos sin fricciones

Los pagos sin fricción tienen muchas ventajas, tanto para ti como para tus clientes. Se prevé que los pagos invisibles en tienda física alcancen más de 78.000 millones de dólares en 2022; ahora es el momento de familiarizarte con los pagos sin fricción.

Para to e-commerce o tu tienda, las ventajas de los pagos sin fricción incluyen:

1. Reducción del abandono de carrito

Según un informe de SaleCycle, hasta el 75.6% de los consumidores abandonan su carrito de la compra antes de pagar. Y según Baymard, casi la cuarta parte de los clientes potenciales abandonan el checkout debido a un proceso de pago demasiado largo o complicado. 

Los pagos sin fricción mitigan esto, al requerir menos pasos en la transacción, y otorgar una experiencia de compra más rápida. También permiten un proceso de pago sin interrupción.  

2. Mejora de la seguridad

Ahora más que nunca, los consumidores esperan que las empresas sean proactivas en cuanto a la seguridad y la protección de sus datos.

Un alto nivel de seguridad ayuda a construir la reputación de tu negocio, y a generar confianza entre tus clientes potenciales. Una de las maneras para obtenerlo es la tokenización, un sistema que sustituye los datos de pago por un ID aleatorio, también conocido como token. Esto elimina la necesidad para los compradores de introducir sus datos de tarjetas cada vez que compran online, haciendo del pago un proceso sin fricción. 

Nuestra funcionalidad Dynamic 3D Secure es otra forma de acceder al mejor de dos mundos, a la hora de garantizar la seguridad en los pagos y a la vez proveer un proceso sin fricción. Las transacciones consideradas como de bajo riesgo no requieren un desafío 3D Secure, para que el comprador pague sin interrupción. 

3. Mejor ventaja competitiva

El 70% de los altos cargos de la banca recientemente consultados en Europa consideran que los pagos transfronterizos sin fricciones son un servicio básico, un sentimiento compartido por sus homólogos estadounidenses.

Los comerciantes, tanto en tiendas físicas como online, que ofrecen pagos sin fricciones son considerados como más cómodos, más avanzados tecnológicamente y más seguros que sus competidores. 

Esto nos lleva a las ventajas de este tipo de pagos para los clientes, las cuales incluyen:

4. Mejor satisfacción del cliente y retención

Más ventajas de los pagos sin fricción tanto para ti como para tus clientes son la mejora de la satisfacción de los clientes, y el incremento de la tasa de retención.

Los consumidores declaran estar más tranquilos cuando se les ofrece la posibilidad de pagar en un clic. Los pagos sin fricción lo hacen posible al eliminar los PINs y otras contraseñas, acortar el tiempo de procesamiento y ofrecer más flexibilidad.

5. Mejor seguimiento de los datos de compradores

Una mejora en el tracking de los datos de consumidores permite crear campañas de marketing más eficientes y potencialmente elevar el valor medio de los pedidos.

Con más datos de los clientes, podrás personalizar tus campañas y ofrecer una experiencia de compra más agradable. Puedes customizar tu mensaje para ofrecer recomendaciones, promociones y checkouts basados en el historial de tu cliente.

6. Ahorro de tiempo para el comprador

En vez de tener que hacer cola, rellenar formularios de pago o recordar múltiples PINs y contraseñas para pagar, gracias a los pagos sin fricción los compradores pueden hacer lo siguiente:

  • Utilizar quioscos en self-service
  • Pedir y pagar antes de tiempo
  • Guardar datos para sus futuras compras

Esta comodidad le ahorra al consumidor (y a ti) un tiempo valioso y aporta flexibilidad, lo cual es perfecto para una populación siempre en movimiento.

Los inconvenientes de los pagos sin fricción

A pesar de sus numerosos beneficio, los pagos sin fricción, al igual que todas las otras formas de pago, tienen sus desventajas, las cuales deberían desaparecer en los próximos años.

Adopción lenta 

A pesar de su popularidad creciente con experiencias como Apple Pay o Google Wallet, los comerciantes tardan en adoptar estas opciones de pagos.

Esta lentitud en la adopción de pagos sin fricción hace que no estén disponibles en muchos sitios, lo cual reduce su comodidad para los usuarios, y es debida a...

Coste inicial para comerciantes

Para empezar a aceptar pagos en persona con la tecnología NFC, una inversión inicial es necesaria para instalar el material y formar los empleados para su uso y conocimiento de las funcionalidades de seguridad.

Pero no te asustes con la inversión de Starbucks de 25 millones de dólares en 2011 para iniciar el uso de NFC en sus cafés.

La barrera de entrada está bajando rápidamente, con la asequibilidad del material de punto de venta y las alternativas como QR codes para los negocios de todas las dimensiones. 

Resistencia al cambio

Por último, está la resistencia del público al cambio.

Hace menos de 5 años, casi el 75% de la gente prefería pagar en efectivo para sus compras en persona. Pero con la explosión de los pagos sin fricción, el uso de monederos electrónicos y similares, los expertos del sector piensan que los pagos sin fricción serán el modo de pago más usado en las compras online, dentro de un año. Los consumidores se están abriendo a estos nuevos métodos de pago alternativos.

Evolución de los pagos sin fricción

Si bien puedes pensar en los pagos sin fricciones como una tecnología "nueva", en realidad, han estado en la carrera para ser el método de pago más utilizado desde los años 50.

Tarjetas de crédito y débito

La evolución de los pagos sin fricciones empezó en 1950, con la invención de la tarjeta de crédito. 

Aunque la tarjeta de crédito se inventó en los años 50, no fue hasta 1973 que se digitalizó el sistema de pago con tarjeta de crédito: la primera institución financiera en ofrecer banca en línea abrió en 1994, y las primeras transacciones en línea estuvieron disponibles para el público en 1995.

Chip, PIN, y pagos contactless

Los pagos con chip, PIN y contactless marcaron el siguiente paso significativo hacia una experiencia de pago sin fricciones.

La introducción de los pagos con chip, PIN y contactless en el Reino Unido en 2003 fue la primera instancia en la que las tarjetas almacenaron datos en un chip en el frente de una tarjeta. Estados Unidos y, poco después, el resto de países con ingresos altos adoptaron esta práctica a partir de 2012. Esta adopción no sólo hizo que las compras en la tienda fueran más convenientes, sino que agregó una capa de seguridad en la caja que no se había visto hasta entonces.

Pagos sin fricciones

Según Fintech News, los pagos contactless con móvil están aumentando en España. Esto es en gran parte debido a la implementación de Google Pay y Apple Pay, que ofrecen a los compradores una experiencia fluida. El 63% de los consumidores declaran que la mayor ventaja de los pagos con móvil es que evitan el contacto, son más rápidos (62%) y más prácticos (47%). 

La revolución móvil está aquí, y los pagos sin fricción han llegado para quedarse

Para tus clientes y el éxito de tu negocio, la comodidad, la velocidad y la seguridad de los pagos sin fricción son incomparables. Por esto es clave adaptarse a esta tecnología e incorporarla cuanto antes a tu tienda online o física.  

Si tienes preguntas sobre cómo integrar los pagos sin fricción a tu negocio, ¡contacta con nuestros expertos hoy!

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