Passerelles de paiement Vs Processeurs de paiement

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Une passerelle de paiement et un processeur de paiement sont deux acteurs clés du traitement des paiements en ligne. En tant que commerçant en ligne, vous avez probablement déjà entendu ces termes. Mais quelle est la différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiement ?  

La principale différence est qu'une passerelle de paiement saisit et envoie les informations de paiement du titulaire de la carte au processeur de paiement. Elle communique également les transactions approuvées ou refusées à vous et à vos clients.

Les processeurs de paiement acheminent en toute sécurité les données entre le client, la banque émettrice, la banque acquéreuse et le commerçant. Tout cela se passe en coulisses en quelques secondes et se termine par le règlement des fonds sur votre compte bancaire (pour autant que le paiement ait été approuvé).

Cet article fournit un aperçu plus approfondi des différences subtiles entre un processeur de paiement et une passerelle de paiement, de la façon dont ils fonctionnent ensemble et de la manière de choisir le bon fournisseur pour votre activité de commerce électronique.

Quelle est la différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiements ?

Pour comprendre la différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiement, il faut d'abord examiner la terminologie du secteur et la façon dont les paiements fonctionnent, tant en magasin qu'en ligne.

Glossaire des paiements

Get familiar with the terminology used in payment processing. Here are the main terms you need to know.

• Client - Le titulaire de la carte qui paie des produits ou des services. Le client saisit les informations relatives à sa carte de crédit et lance la transaction.
• Banque émettrice - La banque du client qui a émis sa carte de crédit.
• Commerçant - L'entreprise qui fournit des biens ou des services à vendre. Cela peut être en personne ou en ligne.
• Compte marchand - Un compte marchand est un compte spécial qui vous permet d'accepter et de traiter les paiements numériques. Cela inclut les achats effectués avec des cartes de crédit ou de débit et d'autres formes de paiements électroniques.
• Banque acquéreuse - La banque qui héberge le compte de traitement des cartes de crédit du commerçant.
• Processeur de paiement - Service qui envoie des informations sur les transactions entre le commerçant, la banque émettrice et la banque acquéreuse. 
• Terminal de point de vente - Machine de traitement des cartes de crédit dans un magasin qui lit les puces EMV des cartes de crédit et les envoie au processeur de paiement.
• Puce EMV - Cette puce informatique fait partie des cartes à puce. EMV est l'acronyme d'Europay, Mastercard et Visa, les trois premières sociétés de traitement qui ont accepté d'intégrer ces puces dans leurs cartes. Une carte à puce EMV génère un code de transaction à usage unique qui aide à prévenir la fraude lorsqu'une carte est utilisée dans un point de vente.
• Passerelle de paiement - L'équivalent d'un système de point de vente pour les transactions en ligne, elle crypte et transmet les informations au processeur de paiement. Une passerelle de paiement fournit des intégrations dans différentes plateformes de commerce électronique et des API pour effectuer des transactions. Elle reçoit également l'autorisation des banques de transférer l'argent du client au commerçant.
• Tokenisation de paiement - Processus consistant à convertir la carte du client en un autre numéro afin de sécuriser ses informations privées pour l'achat en ligne.

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Qu'est-ce qu'une paserelle de paiement ? 

Une passerelle de paiement est l'équivalent d'un terminal de carte de crédit, mais elle est conçue spécifiquement pour les transactions en ligne. Sans carte physiquement présente, la passerelle de paiement doit authentifier la carte sans l'aide d'une puce EMV. La passerelle crypte également les informations du client afin de sécuriser ses informations bancaires.

Comment fonctionne une paserelle de paiement ? 

Lorsque les clients passent à la caisse dans une boutique en ligne, ils saisissent leurs informations de paiement sur la page de paiement. C'est là que vous devez mettre en place la passerelle de paiement. En général, les passerelles de paiement s'intègrent facilement à différentes plateformes de commerce électronique et à des APIs ou SDKs conviviaux pour les développeurs si vous souhaitez une intégration personnalisée dans votre propre système. La passerelle crypte les données et les envoie au processeur de paiement de la banque acquéreuse. 

La banque acquéreuse envoie la demande de paiement à la banque émettrice via le processeur de paiement, et la banque émettrice renvoie une approbation ou un refus. Si la transaction est approuvée, la passerelle de paiement transmet l'approbation au client et conclut la vente. Si l'autorisation 3D Secure est requise par la banque, la passerelle de paiement affiche un écran de confirmation au client.

Qu'est-ce qu'un processeur de paiements ? 

Un processeur de paiement est nécessaire tant pour les ventes en ligne que pour les ventes en magasin. 

Pour les paiements en personne, un processeur de paiement envoie des informations entre le commerçant, la banque émettrice et la banque acquéreuse. Le processeur délivre à un commerce de type brick-and-mortar un système de point de vente ou un terminal de paiement. Les terminaux de paiement doivent être capables de lire les cartes à puce EMV. 

Il existe également un processeur de paiement pour les transactions en ligne, mais il fonctionne avec une passerelle de paiement au lieu d'un terminal de paiement physique. Le processeur de paiement effectue la transaction une fois que les données passent par la passerelle.

Comment fonctionnent les processeurs de paiements ? 

Lorsqu'un client utilise sa carte en personne au terminal de paiement, ce dernier authentifie la carte et envoie ensuite des informations à la banque émettrice. La banque émettrice approuve ou refuse la transaction.

Le processeur de paiement transmet l'approbation ou le refus au terminal. Si la transaction est approuvée, le processeur de paiement envoie également les informations de paiement à la banque acquéreuse.

Pour les transactions en ligne, le client saisit ses informations via la passerelle de paiement. La passerelle crypte les informations, les transformant en un token, et les envoie au processeur. Le processeur transmet l'approbation ou le refus au client par l'intermédiaire de la passerelle de paiement. Lorsque le paiement est approuvé, le processeur transmet les informations de paiement à la banque acquéreuse.

Processeur de paiements Vs passerelle de paiement : les deux sont-ils nécessaires ?

Pour traiter les transactions en ligne, vous avez besoin d'une passerelle de paiement et d'un processeur de paiement. La passerelle de paiement constitue le début et la fin de la transaction, où le client saisit les informations relatives à sa carte de crédit et reçoit une approbation ou un refus de la transaction. Le processeur de paiement transfère les informations entre la banque du client et le commerçant acquéreur, ou la banque acquéreuse. Chaque transaction traitée en ligne a besoin des deux.

MONEI est-il une passerelle ou un processeur de paiements ? 

MONEI est une passerelle de paiement. Grâce à notre plateforme de paiements, vous avez la possibilité d'acheminer vos paiements vers plusieurs processeurs. C'est un avantage pour votre entreprise, car cela vous permet d'approuver davantage de transactions. Si un processeur refuse le paiement, il est d'abord envoyé à un autre processeur avant que la décision finale ne soit prise. Un plus grand nombre de transactions approuvées entraîne des taux de conversion plus élevés et augmente la satisfaction des clients.  

Comment choisir une passerelle de paiement et un processeur de paiements pour mon entreprise ?

Maintenant que vous avez appris les bases de ce qui se passe dans les coulisses du traitement des paiements, réfléchissez à ce dont vous avez besoin dans un processeur de paiement et une passerelle de paiement pour votre commerce électronique.

Une passerelle de paiement doit être fiable, sécurisée et abordable. La passerelle de paiement est chargée d'authentifier et de crypter les informations de vos clients. Les clients veulent une transaction fluide et ils veulent que leurs données soient sécurisées.

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Alexis Damen

En tant que Head of Content en MONEI, Alexis Damen adore décortiquer les sujets complexes du secteur des paiements, de la vente en ligne et du commerce en général, afin d'aider les entreprises à triompher (avec MONEI comme partenaire, bien évidemment!).