¿Qué es el euro digital y cómo incidirá en la economía europea?
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El concepto de euro digital está suscitando cada vez más interés por su potencial para cambiar las reglas del juego de los pagos en la zona del euro. A diferencia de las criptomonedas descentralizadas, será emitido y regulado por el Banco Central Europeo (BCE), ofreciendo una alternativa digital estable y segura al efectivo.
Tanto para las empresas como para los consumidores, el euro digital podría revolucionar la forma en que se realizan los pagos: más rápidos, más seguros y más accesibles que nunca.
Pero, ¿Qué es y cómo afectará a la economía europea?
En este artículo aprenderás qué es, cómo funciona, qué podría significar para el futuro de los pagos en Europa y cómo participa MONEI.
Contenido
- ¿Qué es el euro digital y cómo funciona?
- ¿Cuáles son las ventajas del euro digital?
- ¿Cuándo entrara en circulación?
- ¿Cuáles son las implicaciones para la economía europea?
- MONEI, a la vanguardia del euro digital
¿Qué es el euro digital y cómo funciona?
El euro digital es una propuesta del Banco Central Europeo (BCE) diseñada para complementar el efectivo físico y mejorar el panorama actual de los pagos en la zona euro. A diferencia de las criptomonedas, que están descentralizadas y sujetas a las fluctuaciones del mercado, el euro digital sería emitido y regulado por el BCE, lo que garantizaría su estabilidad y fiabilidad.
Está previsto que funcione de forma muy similar al euro tradicional, pero en formato totalmente digital. Permitirá a consumidores y empresas efectuar pagos electrónicos seguros y rápidos, tanto en línea como presencialmente. Los consumidores dispondrán de euros digitales en un monedero digital, de forma similar al uso que se hace actualmente del efectivo físico o las cuentas bancarias. Los pagos realizados con el euro digital serán instantáneos y los usuarios podrán transferir fondos fácilmente sin necesidad de intermediarios como bancos o plataformas de pago.
Una característica clave es que funcionará junto con los sistemas de pago y las cuentas bancarias existentes. Está diseñado para ser un complemento, no un sustituto del efectivo u otras formas de pago electrónico. Al ofrecer una alternativa pública segura, el euro digital podría fomentar una mayor inclusión financiera y ofrecer a los europeos más flexibilidad en la gestión de su dinero.
¿Cuáles son las ventajas del euro digital?
Pagos más rápidos y seguros
Al facilitar los pagos instantáneos, el euro digital proporcionará mayor comodidad a los usuarios. Además, está respaldado por el BCE, lo que garantiza la máxima seguridad en todas las transacciones y mitiga los riesgos relacionados con el fraude o la inestabilidad de la moneda.
Inclusión financiera
Uno de los principales objetivos es proporcionar un mayor acceso al sistema financiero. Para los particulares sin cuentas bancarias tradicionales, el euro digital podría ofrecer una alternativa fácil de usar, fomentando la inclusión financiera en toda Europa.
Costes de transacciones más bajos
Al permitir los pagos directos sin intermediarios, el euro digital podría reducir las comisiones por transacción tanto para las empresas como para los consumidores. Esto podría ser especialmente beneficioso para las transacciones internacionales, que a menudo incurren en comisiones adicionales en el sistema actual.
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Amplia flexibilidad en los pagos
Esta moneda funcionará a la perfección en todas las plataformas digitales, permitiendo a los usuarios realizar pagos a través de smartphones, ordenadores u otros dispositivos conectados a Internet. Tanto si compran en línea como si transfieren fondos, los usuarios tendrán a su disposición un método de pago adicional y fiable.
Transparencia
A diferencia de las transacciones en efectivo, los pagos digitales en euros ofrecerán más transparencia y trazabilidad, lo que resulta ventajoso para el seguimiento de los flujos financieros y la lucha contra actividades ilegales como el blanqueo de capitales o la evasión fiscal.
Menos dependencia de los proveedores de servicios de pago privados
El euro digital proporcionará una alternativa paneuropea a los proveedores de servicios de pagos privados, reduciendo la dependencia de Europa de empresas tecnológicas no europeas que actualmente dominan el espacio de los pagos digitales.
¿Cuándo entrara en circulación?
La implantación del euro digital se encuentra aún en sus primeras fases, y se espera que su lanzamiento oficial se produzca por etapas. Según el Banco Central Europeo (BCE), el proyecto está atravesando varias fases clave de desarrollo:
- Fase de investigación (2021-2023). Durante este período, el BCE se centró en investigar los aspectos técnicos, económicos y jurídicos. El objetivo era determinar la viabilidad de lanzar una moneda digital del banco central que pudiera funcionar sin problemas en toda la zona del euro. En esta fase se probaron posibles tecnologías y se identificaron los principios fundamentales del diseño del euro digital.
- Preparación y creación de prototipos (2023-2025). Esta siguiente fase, iniciada en 2023, consiste en preparar la infraestructura necesaria y empezar a construir prototipos del euro digital. Esto incluye probar los elementos de seguridad, diseñar las interfaces de usuario y perfeccionar la tecnología que apoyará el despliegue de la moneda. Los resultados de esta fase ayudarán a ultimar el diseño del sistema y a resolver cualquier problema jurídico o normativo.
- Fase piloto (prevista a partir de 2025). Tras las fases de desarrollo y prueba, se espera que el BCE lleve a cabo proyectos piloto para evaluar cómo funcionará el euro digital en escenarios reales. En estos proyectos piloto participarán consumidores, empresas y entidades financieras para recabar opiniones y garantizar que el sistema cumple todos los requisitos operativos.
- Despliegue completo (previsto a partir de 2026). Si la fase piloto tiene éxito y se obtienen las autorizaciones necesarias, el euro digital podría introducirse oficialmente ya en 2026. Sin embargo, el BCE ha subrayado que no sustituirá al efectivo, sino que servirá como medio de pago complementario.
El calendario previsto es fluido, y depende de los resultados de las pruebas en curso y de las decisiones normativas.
¿Cuáles son las implicaciones para la economía europea?
Según el BCE, el euro digital proporcionaría una solución de pago paneuropea que operaría bajo gobernanza europea, reduciendo la dependencia de proveedores de pago no europeos como Visa, Mastercard o grandes empresas tecnológicas. Esto contribuirá a mejorar la competitividad del sector europeo de pagos, fomentando la innovación al permitir que más empresas desarrollen soluciones de pago que se integren con el euro digital.
También podría contribuir a reforzar la independencia financiera de Europa al reducir la dependencia de proveedores de pagos privados de fuera de la región. Ofrecería una alternativa a las empresas dominantes que actualmente ejercen una fuerte influencia sobre los consumidores y las empresas europeas.
Desde una perspectiva macroeconómica, podría contribuir a que el panorama europeo de pagos sea más resistente y adaptable a futuros retos financieros. A largo plazo, también podría contribuir a impulsar el crecimiento económico al ofrecer a las empresas una forma más rápida y eficiente de gestionar las transacciones y los pagos transfronterizos. El éxito del proyecto no sólo beneficiaría a Europa internamente, sino que podría situar a la región como líder mundial en finanzas digitales y monedas digitales de bancos centrales.
MONEI, a la vanguardia del euro digital
A medida que avanza el proyecto, empresas innovadoras como MONEI desempeñan un papel protagonista en su desarrollo e integración. MONEI, una empresa fintech con sede en España, ya ha dado pasos significativos para formar parte de esta revolución digital trabajando en proyectos relacionados con el euro digital.
Una de las iniciativas más destacadas es EURM, un token digital desarrollado por MONEI, que actualmente se está probando como parte del marco más amplio del euro digital. El token EURM está vinculado 1:1 al euro y se está utilizando en pruebas reales para evaluar cómo puede funcionar una moneda digital en el ecosistema de pagos europeo. Este token está diseñado para tender un puente entre los sistemas bancarios tradicionales y la nueva era de las monedas digitales de los bancos centrales, ofreciendo tanto a los consumidores como a las empresas una transición suave al euro digital.
«Este es un paso significativo hacia la digitalización completa de los pagos», afirma Alex Saiz Verdaguer, CEO de MONEI. «Vemos este piloto como una oportunidad para perfeccionar y mejorar el proyecto. EURM representa una innovación pionera, y tenemos la oportunidad de remodelar la forma en que se gestiona el dinero, haciendo que los pagos y las transferencias sean más seguros, programables, rentables, accesibles y liberalizados que nunca.»
MONEI participa activamente en la fase de pruebas, colaborando estrechamente con los reguladores financieros para garantizar que el euro digital sea fácil de usar, seguro y conforme con las normas europeas. La participación de MONEI subraya su compromiso de liderar el panorama de las finanzas digitales en Europa y ofrecer a las empresas soluciones de pago de vanguardia que se ajusten al futuro de la moneda.
Para las empresas, asociarse con empresas con visión de futuro como MONEI puede garantizar una adaptación perfecta al euro digital cuando esté totalmente implantado. Al mantenerse a la vanguardia de los avances tecnológicos, MONEI pretende ofrecer un apoyo integral a las empresas que deseen integrar el euro digital en sus operaciones, garantizando que sigan siendo competitivas en un panorama financiero en rápida evolución.
A medida que Europa se prepara para el despliegue, será fundamental que las empresas del sector de servicios de pago ayuden tanto a los consumidores como a las empresas a adoptar esta nueva forma de moneda, allanando el camino hacia un futuro financiero más inclusivo e innovador.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el euro digital de una stablecoin o una criptomoneda?
El euro digital es emitido y regulado por el Banco Central Europeo (BCE), lo que garantiza su estabilidad y fiabilidad, a diferencia de las criptomonedas, que están descentralizadas y sujetas a la volatilidad del mercado. Las stablecoins suelen estar respaldadas por empresas privadas y vinculadas a activos, mientras que el euro digital está respaldado por el BCE, lo que la convierte en una moneda pública segura.
¿Garantiza el euro digital mi privacidad?
El euro digital pretende equilibrar privacidad y seguridad. Aunque todas las transacciones estarán protegidas por un potente sistema de cifrado, el BCE ha subrayado que garantizará el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y la prevención del fraude, por lo que es posible que no ofrezca el anonimato total que proporciona el efectivo.
¿Sustituirá el euro digital al efectivo?
No, el euro digital está destinado a complementar el efectivo, no a sustituirlo. El efectivo seguirá estando disponible, pero el euro digital ofrecerá una opción digital adicional para los pagos.
¿En qué etapa está el proyecto del euro digital?
El euro digital está actualmente en fase de preparación y creación de prototipos. Tras una amplia labor de investigación y pruebas, se espera que el proyecto pase a una fase piloto en torno a 2025, con un posible despliegue completo a partir de 2026.
¿Quién podrá utilizar el euro digital?
Todos los residentes y empresas de la zona del euro. Estará disponible a través de monederos digitales y será accesible mediante dispositivos como teléfonos inteligentes y ordenadores, lo que permitirá su uso generalizado en toda la región.
¿Cuáles son las ventajas para los comerciantes?
Con el euro digital, los comerciantes se beneficiarán de menores costes de transacción, pagos más rápidos y mayor seguridad en los pagos. También se reducirá la dependencia de procesadores de pagos externos y se ofrecerán opciones de pago más flexibles e instantáneas a los clientes.
¿Cuánto cuesta el euro digital?
Se emitirá en proporción 1:1 con respecto al euro físico, lo que significa que un euro digital equivaldrá siempre a un euro.
¿Será gratuito para los ciudadanos utilizar el euro digital?
Sí, se espera que sea gratuito para que los ciudadanos lo utilicen para pagos básicos y transacciones cotidianas, de forma similar a como puede utilizarse el efectivo sin comisiones.
Alexis Damen
Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).
