Annex I
Informació sobre l'anàlisi de riscos de comerciants
| Categories de dades utilitzades o per ser utilitzades en el desenvolupament d'aquests models | Dades facilitades directament pel client (comerciant), així com dades obtingudes de fonts externes, com ara registres públics (per exemple, Registre Mercantil, Agència Tributària) i altres fonts d'informació, incloses les xarxes socials o cerques a internet. Aquestes dades inclouen, entre d'altres, descripció del negoci, adreça legal, historial de crèdit, referències comercials, i qualsevol altra informació rellevant per a l'anàlisi. |
| Per què aquestes categories es consideren rellevants | El tipus de dades utilitzades permet una avaluació completa i precisa dels riscos associats al client. Aquestes dades són fonamentals per determinar el perfil financer i reputacional del negoci, que al seu torn ajuda a desenvolupar un model de valoració basat en la valoració. Aquesta anàlisi pretén assegurar la viabilitat financera de la relació comercial i prevenir possibles danys econòmics o reputacionals a la MONEI. |
| Com es desenvolupen els models | Els models es desenvolupen avaluant la categoria de comerciant mitjançant sistemes de puntuació que assignen una qualificació numèrica, generalment en una escala de 0 a 100. Aquests models poden incloure processos d'anàlisi automatitzats. |
| Per què aquest model és rellevant per a la presa de decisions automatitzades | La rellevància d'aquest model rau en la seva capacitat per proporcionar una avaluació objectiva, uniforme i eficient dels riscos associats a cada client. Els models interns de puntuació permeten una qualificació fiable, ràpida i basada en dades, minimitzant la subjectivitat i optimitzant el procés de presa de decisions. |
| Conseqüències esperades d'aquest processament | El tractament d'aquestes dades i el desenvolupament de models de puntuació permeten a MONEI avaluar la capacitat financera i idoneïtat del client. Com a resultat de l'anàlisi, es genera una valoració que, després de la revisió per part de l'òrgan delegat, condueix a una de les decisions següents:
Aquest procés garanteix que les decisions es basen en una anàlisi rigorosa i justa, alineant-se amb els objectius de MONEI i la normativa vigent. |
