Pasarela de pagos para pymes: todo lo que debes saber

Dirigir una pequeña empresa conlleva bastantes retos, y el proceso de pago no debería ser uno de ellos. Tanto si vendes por Internet como si lo haces en una tienda o en eventos pop-up, ofrecer opciones de pago rápidas, seguras y flexibles es crucial para mantener contentos a los clientes y aumentar las ventas. Una pasarela de pago simplifica las transacciones, ayudándole a aceptar tarjetas de crédito, monederos digitales y métodos de pago locales.

Pero con tantas opciones disponibles, ¿cómo elegir la mejor pasarela de pago para tu pequeña empresa? La solución adecuada debe integrarse sin problemas en tu tienda online y en las ventas presenciales, y ofrecer tarifas asequibles, una seguridad sólida y una experiencia de pago fluida.

En este artículo, aprenderás:

• ¿Qué es una pasarela de pagos?
• ¿Por qué es importante una pasarela de pagos para las pymes?
• Los tipos de pasarelas de pagos
• ¿Qué considerar al elegir una pasarela de pagos para tu pyme?
• ¿Cuánto cuesta una pasarela de pagos?
• ¿Cómo integrar una pasarela de pagos con tu pequeña empresa?
• ¿Por qué MONEI es la pasarela de pagos ideal para tu pyme?

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología que procesa de forma segura las transacciones en línea y en tienda cifrando los datos de pago del cliente y transfiriéndolos al procesador de pagos. Es el puente entre tu tienda, el banco del cliente y la cuenta bancaria de tu empresa.

Supongamos que tienes una tienda online, una tienda física o ambas. En ese caso, una pasarela es esencial para aceptar tarjetas, wallets digitales y métodos de pago alternativos. Sin ella, tu negocio puede tener dificultades para gestionar transacciones seguras y sin fricciones.

¿Por qué es importante una pasarela de pagos para las pymes?

Una pasarela de pagos es esencial para las pequeñas empresas porque ayuda a cobrar transacciones rápidas y seguras, reduciendo los riesgos de fraude y aumentando la confianza de los clientes. Con la solución de pago adecuada, puedes mejorar las tasas de conversión con una experiencia de pago rápida y sin complicaciones.

Una buena opción admite múltiples métodos de pago para que los clientes puedan pagar utilizando sus opciones preferidas, lo que aumenta las ventas y la satisfacción del cliente. También le ayuda a gestionar el flujo de caja de forma más eficiente con pagos rápidos. A la hora de elegir una pasarela para tu pequeña empresa, es fundamental comparar los costes, la facilidad de integración y la experiencia general del usuario.

Los tipos de pasarelas de pagos

1. Pasarelas de pagos alojadas

Con las pasarelas de pago alojadas (o páginas de pago preconstruidas), el cliente es redirigido a una página de pago de terceros. Esta opción es la más fácil de integrar, y el proveedor se encarga de la seguridad y el cumplimiento. Sin embargo, con algunas soluciones, usted tiene menos control sobre la marca y la experiencia del usuario. Afortunadamente, con MONEI, puedes personalizar esta página con los colores de tu marca, logotipo y dominio.

2. Pasarelas de pagos autoalojadas

La página de pago está en tu sitio web, pero los datos de pago se envían a un procesador externo. Con esta opción, tienes más control sobre la experiencia del usuario y la marca. Pero requiere medidas de seguridad adicionales, como el cumplimiento de PCI DSS, a menos que elija un proveedor como MONEI con funciones de seguridad integradas, incluido el cumplimiento de PCI DSS y PSD2 y la autenticación 3D Secure.

3. Pasarelas de pagos basadas en API

Están totalmente integradas en tu sitio web o aplicación mediante una interfaz de programación de aplicaciones (API). Esta opción te ofrece un control total sobre el proceso de pago, pero requiere integración técnica y cumplimiento de las normas de seguridad. Con MONEI Connect, gestionamos la integración y la seguridad para que no tengas que hacerlo tú.

4. Pasarelas de pagos integradas en bancos locales

Con este tipo de sistemas, las transacciones se procesan directamente a través de un banco. Puedes ofrecer métodos de pago en los que confíen los clientes locales, pero tendrás limitaciones regionales y bancarias. Afortunadamente, en MONEI, ayudamos a las pequeñas empresas a aceptar métodos de pago locales y alternativos como Bizum, MB Way y SEPA junto con tarjetas y opciones de monedero digital como Apple Pay y Google Pay. De esta forma, no necesitas múltiples soluciones de pago para aceptar los métodos locales preferidos de tus clientes.

5. Pasarelas de pago por móvil

Estas soluciones te ayudan a aceptar transacciones a través del móvil y pagos con monedero digital. Son rápidas, cómodas y cada vez más populares. El inconveniente de esta opción es que requiere una integración compatible con el móvil. Sin embargo, cada vez más proveedores de servicios de pago, incluido MONEI, ofrecen formas de aceptar pagos móviles desde su smartphone u otro dispositivo móvil como un iPad. Con MONEI Pay, puedes ahorrar dinero en el costoso hardware de punto de venta y aceptar pagos en persona con tarjeta, monedero digital y Bizum desde tu teléfono mediante códigos QR o solicitudes de pago.

📌Ponte en marcha: Para las pequeñas empresas, una solución todo en uno como MONEI simplifica los pagos al tiempo que ofrece tarifas más bajas y una mayor flexibilidad. Regístrate ahora.

¿Qué considerar al elegir una pasarela de pagos para tu pyme?

1. Comisiones de transacción y estructura de precios

• Las tarifas planas son previsibles, pero pueden resultar costosa para las empresas de gran volumen.
• La tarificación dinámica ofrece costes más bajos en función del volumen de ventas.

2. Facilidad de integración

• Para el comercio electrónico, busca integraciones preconstruidas o plugins con Shopify, WooCommerce, PrestaShop, etc.
• Para tiendas físicas, asegúrate de que la pasarela de pago tiene compatibilidad con TPV o, mejor aún, si puedes integrar los pagos con un dispositivo móvil mediante una app de pago, podrás ahorrar dinero en hardware de punto de venta.
• Para la gestión omnicanal, elige una solución que sincronice los pagos online y en tienda.

3. Seguridad y conformidad

• El cumplimiento de la normativa PCI DSS garantiza un procesamiento seguro de los pagos.
• La autenticación 3D Secure añade una capa adicional de protección contra el fraude.

4. Métodos de pago compatibles

• Elige una pasarela de pagos que admita tarjetas carteras digitales (Apple Pay, Google Pay) y las opciones de pago locales preferidas de tus clientes.

5. Experiencia del cliente

• Asegúrate de que el proceso de pago sea rápido, fluido y compatible con dispositivos móviles.
• Busca pagos con un solo clic y opciones de tarjetas guardadas para mejorar la experiencia de compra.

¿Cuánto cuesta una pasarela de pagos?

1. Comisiones habituales

• Gastos de instalación. Algunos proveedores cobran una cuota inicial (MONEI no cobra ninguna).
• Cuotas mensuales. Los modelos por suscripción cobran una cuota mensual fija.
• Comisiones por transacción. Se cobran como porcentaje + importe fijo (por ejemplo, 0,15% + 0,24 euros por transacción).

2. Costes ocultos a tener en cuenta

Comisiones de devolución de cargo. Estas comisiones se aplican si un cliente impugna una transacción.

Tasas de conversión de divisas. Si vendes internacionalmente, comprueba los precios transfronterizos.

📌Consejo profesional: MONEI ofrece tarifas dinámicas: cuanto más vendas, menos pagarás por transacción, lo que la convierte en una opción rentable para las pequeñas empresas.

¿Cómo integrar una pasarela de pagos con tu pequeña empresa?

Tiendas online. La mayoría de plataformas de comercio electrónico (Shopify, WooCommerce, PrestaShop, etc.) admiten plugins e integraciones sencillas de pasarelas de pago.

Tiendas físicas. Elige una opción que se integre con sistemas TPV o que tenga una app de pagos móviles que puedas utilizar en cualquier dispositivo móvil, para pagos sin contacto y transacciones con códigos QR.

Negocios omnicanal. Una pasarela de pagos bien integrada reduce las complicaciones técnicas y garantiza una experiencia de cliente fluida, independientemente de los canales preferidos por los compradores. Utiliza una solución de pagos omnicanal unificada como MONEI, que sincroniza los pagos en línea y en tienda en un solo panel.

¿Por qué MONEI es la pasarela de pagos ideal para tu pyme?

Tras considerar el coste, la facilidad de integración, la seguridad y la escalabilidad, MONEI destaca como la mejor pasarela de pago para pequeñas empresas. He aquí por qué:

1. Precios rentables

• Nuestro modelo de precios dinámicos significa que tus tarifas de transacción disminuyen a medida que aumentan tus ventas.
• Sin cargos ocultos ni costes de configuración.

2. Admite múltiples métodos de pago

• Acepta tarjetas de crédito y débito, Bizum, Apple Pay, Google Pay, Click to Pay y transferencias SEPA.
• Procesa transacciones tanto online como en tienda sin problemas.

3. Fácil integración

• Compatible con Shopify, WooCommerce, PrestaShop, Magento y más.
• Configuración rápida sin configuraciones técnicas complejas.

4. Funciones de seguridad avanzadas

• El cumplimiento de PCI DSS garantiza la protección total de los datos.
• La autenticación 3D Secure evita fraudes y devoluciones de cargo.

5. Funciones omnicanal

• Gestiona tanto el comercio electrónico como los pagos en tienda desde un único panel de control.
• Acepta pagos con código QR y monedero móvil en tienda para un pago sin fricciones.

6. Pagos rápidos y mejor flujo de caja

• Las liquidaciones diarias ayudan a mejorar la gestión de la tesorería de las pequeñas empresas.

Reflexiones finales

Una pasarela de pago es esencial si quieres ampliar tu pequeña empresa y ofrecer pagos sin fricciones. Tanto si gestionas una tienda online, una tienda física o ambas, elegir el proveedor adecuado repercute en tus costes, en la experiencia de pago y en la satisfacción del cliente.

MONEI simplifica los pagos ofreciendo tarifas bajas, múltiples métodos de pago y una fácil integración para las pequeñas empresas, todo desde una única plataforma. ¿Listo para optimizar sus pagos? ¡Regístrate en MONEI hoy mismo y empieza a aceptar pagos sin esfuerzo! 🚀

Alexis Damen

Alexis Damen es una ex-comerciante de Shopify convertida en experta del marketing de contenidos. Aquí, analiza temas complejos sobre pagos, comercio electrónico y ventas para ayudarte a tener éxito (con MONEI como tu socio de pagos, por supuesto).