¿Qué es el código IBAN? Guía rápida sobre el número internacional de cuenta bancaria
Probablemente ya hayas visto el término IBAN, pero ¿qué es exactamente y por qué es esencial para las transacciones internacionales?
En este artículo, aprenderás todo lo que necesitas saber sobre los números IBAN, cómo funcionan, su papel en los pagos internacionales y por qué conocerlos puede hacer que tus transacciones internacionales sean más fluidas y seguras.
Tanto si envías como si recibes dinero, conocer la función de un IBAN puede ahorrarte tiempo y evitarte costosos errores.
Contenidos
- ¿Qué es el código IBAN?
- Origen del código IBAN
- ¿Qué países utilizan el número IBAN?
- Calculadora IBAN
- En resumen
¿Qué es el código IBAN?
El IBAN (número internacional de cuenta bancaria) es un sistema normalizado de identificación internacional de cuentas bancarias. Está diseñado para agilizar y asegurar los pagos transfronterizos en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), garantizando que las transferencias de dinero entre bancos, especialmente las transacciones internacionales, se procesen con precisión y eficacia. El IBAN consta de hasta 34 caracteres alfanuméricos, dependiendo del país.
La estructura de un IBAN es la siguiente:
- Código del país. Las dos primeras letras identifican el país de la cuenta (por ejemplo, «ES» para España).
- Dígitos de control. Los dos dígitos siguientes son una medida de seguridad para validar el IBAN antes de procesar una transferencia.
- Código bancario. Tras los dígitos de control, el siguiente conjunto de caracteres identifica al banco.
- Código de la sucursal.
- Número de cuenta del cliente. Los caracteres restantes hacen referencia al número de cuenta bancaria individual, asegurándose de que el pago llega a la cuenta correcta.
¿Cuál es la diferencia entre el código BIC o SWIFT y el número IBAN?
Un código BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT (acrónimo de Society for World Interbank Financial Telecommunication) no es lo mismo que un IBAN, pero ambos desempeñan un papel crucial en las transacciones internacionales.
Mientras que un IBAN identifica una cuenta bancaria individual en un país concreto y garantiza que las transferencias lleguen a la cuenta correcta, un código BIC o SWIFT identifica y dirige el pago a través del banco correcto.
Un código BIC o SWIFT es una norma internacional para identificar bancos e instituciones financieras en todo el mundo. Suele constar de 8 u 11 caracteres:
- Código bancario. Los cuatro primeros caracteres identifican al banco.
- Código de país. Las dos letras siguientes representan el país del banco.
- Código de localización. Los dos dígitos o letras siguientes representan la ciudad o localidad del banco.
- Código de sucursal. Un identificador de sucursal opcional de tres caracteres (si se omite, suele referirse a la oficina principal del banco).
📚Artículo relacionado: ¿Qué es el código SWIF / BIC?
Origen del código IBAN
El Comité Europeo de Normas Bancarias (ECBS) adoptó el sistema IBAN en 1997 como norma internacional en el marco de la Organización Internacional de Normalización (ISO) para mejorar la eficacia de los pagos transfronterizos. Antes del IBAN, las transferencias internacionales solían estar sujetas a errores debidos a la diversidad de sistemas y formatos nacionales, lo que provocaba retrasos o pagos fallidos.
La introducción de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) en Europa reforzó aún más la importancia del IBAN. La SEPA estandarizó el formato de los pagos denominados en euros, facilitando a empresas y particulares la realización de transacciones en los países europeos participantes. Desde la adopción de la SEPA, el IBAN ha pasado a ser esencial para los pagos dentro de la zona del euro, garantizando que los pagos transfronterizos se procesen con la misma fluidez que los nacionales.
En Europa, el IBAN es un elemento fundamental en las transferencias SEPA, y su uso ha reducido significativamente los tiempos de procesamiento y los costes de los pagos transfronterizos. Sin embargo, el IBAN no se limita a Europa y se utiliza en otros países de todo el mundo.
¿Qué países utilizan el número IBAN?
El sistema IBAN se utiliza en más de 80 países de todo el mundo, principalmente en Europa, pero también en partes de Oriente Medio, el Caribe y algunos países africanos. Todos los Estados miembros de la Unión Europea (UE) y los países del Espacio Económico Europeo (EEE) utilizan el IBAN como norma para las transacciones nacionales y transfronterizas.
Algunos de los principales países que utilizan el IBAN son:
- Países de la Unión Europea y de la zona euro: Francia, Alemania, España, Italia, Países Bajos, etc.
- Países del EEE: Noruega, Islandia, Liechtenstein.
- Países no pertenecientes a la UE: Suiza, Turquía, Arabia Saudí, etc.
Calculadora IBAN
Para asegurarse de que introduce el IBAN correcto para una transacción, muchos bancos ofrecen calculadoras de IBAN o herramientas de validación. Estas herramientas le ayudan a verificar la estructura de un IBAN o a calcular el IBAN basándose en su número de cuenta bancaria y sus datos bancarios. Introduciendo la información necesaria, puede generar el IBAN correcto, garantizando un procesamiento de pagos sin problemas.
Por ejemplo, BBVA ofrece una calculadora de IBAN fácil de usar en la que puede validar o calcular un IBAN introduciendo la información de su cuenta.
Estas calculadoras pueden ser especialmente útiles para pagos transfronterizos o para establecer transferencias periódicas a cuentas internacionales. Asegurarse de antemano de tener el IBAN correcto reduce el riesgo de retrasos, comisiones adicionales o transacciones fallidas.
En resumen
Ahora que ya sabes cómo funcionan los IBAN y en qué se diferencian de los códigos BIC y SWIFT, puedes evitar errores comunes que provocan retrasos o comisiones adicionales. Antes de realizar su próxima transferencia internacional, utilice una calculadora de IBAN para validar sus números y garantizar un proceso sin problemas. Tanto si gestionas pagos personales como si diriges una empresa, estos conocimientos te permitirán realizar transacciones transfronterizas con confianza.
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Alexis Damen
Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).
