Todo lo que debes saber sobre el procesamiento de pagos móviles

El procesamiento de pagos móviles permite aceptar pagos en persona y online mediante tecnología móvil. Se puede hacer con el método tradicional con tarjeta (con un sistema de TPV móvil) o con tecnología NFC (Near Field Communication) para tarjetas con chip EMV contactless y pagos con cartera móvil.

Los pagos móviles son tan populares que su mercado global alcanzó un valor superior a los 1.400 millones de dólares en 2020 y se le prevé un crecimiento del 23,8 % para 2026.

Tanto si eres el propietario de una tienda, de un negocio de e-commerce o de una empresa móvil (como una food truck), la aceptación de pagos móviles es una forma muy efectiva de aumentar la rentabilidad y facilitar la compra a los clientes.

Es por ese motivo que hemos creado esta guía sencilla pero aun así completa para ayudarte a comprender qué es el procesamiento de pagos móviles, cómo funciona, qué tipos de pago se asocian con él y todo lo que debes saber para empezar a aceptar pagos móviles. 

Contenidos 

• ¿Qué es el procesamiento de pagos móviles y cómo funciona?
• Existen 4 tipos de pagos móviles
• ¿Cuál es la diferencia entre pagos móviles y carteras móviles?
• 6 factores importantes del procesamiento de pagos móviles 
• Cómo empezar con el procesamiento de pagos móviles
• ¿El procesamiento de pagos móviles es adecuado para mi empresa?

¿Qué es el procesamiento de pagos móviles y cómo funciona?

El término procesamiento de pagos móviles se utiliza para referirnos a los tipos de transacciones que se procesan específicamente por medio de tecnología móvil. 

Estos incluyen tanto las transacciones que se hacen desde carteras móviles, por medio de lectores de tarjetas de crédito, como también otras transacciones que se realizan desde el móvil o la tablet de un cliente (como transferencias, pagos de punto a punto o compras desde una app.)

Los pagos móviles se pueden procesar a través de un lector de tarjetas incorporado en un TPV móvil o que utilice tecnología NFC (Near Field Communication), un conjunto de protocolos de comunicación que permite la comunicación entre dos dispositivos electrónicos que se encuentren a menos de cuatro centímetros entre ellos, lo que hace posible realizar pagos con tarjetas contactless o carteras móviles. 

Existen 4 tipos de pagos móviles

Para comprender bien las ventajas que ofrecen los pagos con tarjetas de crédito móviles, primero debes familiarizarte con los cuatro tipos principales de pago móvil.

1. Terminal de punto de venta móvil (TPVm)

Un terminal de punto de venta móvil (TPVm) se define como un smartphone, tableta u otro dispositivo inalámbrico capaz de hacer las mismas funciones que el terminal de punto de venta (TPV) tradicional pero sin necesidad de usar cables. 

Los propietarios de tiendas y de negocios basados en servicios, como restaurantes y taxistas, usan sistemas TPVm para aceptar pagos de sus clientes mientras se desplazan. Es un sistema ideal para negocios del tipo e-commerce, tiendas pop-up y empresas de organización de eventos, en los que es necesario aceptar pagos en persona. 

Los sistemas TPVm facilitan el pago a los clientes que no se encuentran dónde está tu negocio (como una tienda física), por lo que son una gran alternativa que ofrece procesos de pago flexibles y cómodos. 

2. Carteras móviles

Las carteras móviles son un método de pago alternativo que permite a los usuarios almacenar de forma segura la información de su tarjeta de crédito en una app instalada en su smartphone o en otros dispositivos móviles. Así, al realizar una compra el usuario puede pagarla de forma rápida y cómoda en la tienda escaneando el móvil o tocando la pantalla. 

Algunos tipos de carteras móviles son:

• Apple Pay
• Google Pay
• Click to Pay

Según Statista, en 2020, aproximadamente el 45 % de los pagos de comercio electrónico a nivel global se realizaron mediante carteras digitales o móviles, lo que significa que este método de pago es uno de los más populares del mundo. Se espera que esta cifra llegue a superar el 50 % en 2024.

Los términos cartera móvil y cartera digital son prácticamente sinónimos, solo se diferencian ligeramente en sus capacidades técnicas. Aunque ambas carteras guardan de forma segura la información de pago para realizar futuras compras, con la cartera digital los clientes no pueden hacer pagos contactless en la tienda acercando su dispositivo al TPV. Solo las carteras móviles como Google Pay o Apple Pay incluyen capacidades de tecnología NFC, mientras que las apps como PayPal únicamente cuentan con tecnología de cartera digital y, por lo tanto, solo se pueden usar para realizar procesamientos de pagos móviles online (o e-commerce móvil).

3. E-commerce móvil

Cuando hablamos de e-commerce móvil (m-commerce) nos referimos a las transacciones de ventas online que se realizan con dispositivos electrónicos inalámbricos como tablets o smartphones. Estas incluyen la compra y venta de productos, banca online e incluso el pago de facturas. Cualquier transacción que se procesa desde un teléfono móvil se considera e-commerce móvil.

Para procesar pagos móviles, estos dispositivos interactúan con redes de ordenadores próximos preparados para llevar a cabo el tipo de transacciones digitales mencionadas arriba.

4. Pagos móviles de punto a punto (P2P)

Los pagos móviles de punto a punto (también denominados pagos P2P) son pagos que permiten transferir fondos entre dos partes usando sus cuentas bancarias individuales o tarjetas de crédito por medio de una app móvil. Algunos ejemplos de pagos P2P que se realizan de manera habitual podrían ser el pago compartido de una cena o la compra de alimentos.

Entre las apps de pago móvil P2P más populares en España encontramos Bizum y PayPal. Además, actualmente, también puedes aceptar estos métodos de pago populares en tu tienda online gracias a la integración de ambos al e-commerce.

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¿Cuál es la diferencia entre pagos móviles y carteras móviles?

Aunque con ambos métodos se utilizan dispositivos móviles para procesar las transacciones, existen algunas diferencias entre las carteras móviles y los pagos móviles.

Te contamos cómo diferenciarlos: 

Los pagos móviles son puntos de venta móviles

Los pagos móviles son una solución que permite aceptar pagos con tarjeta de crédito desde dispositivos móviles. 

Esto incluye:

• Apps de pago móvil, que se conectan a través de una app de iOS o Android para facilitar el procesamiento de pagos móviles.
• Hardware, como un lector de tarjetas o lector de NFC que se conecta de forma inalámbrica a un dispositivo móvil.
• Software, que se descarga directamente a un smartphone u otro tipo de dispositivo móvil y le proporciona los programas de facturación, gestión de inventario, gestión de códigos de barras o de otros tipos con el fin de mejorar la experiencia tanto del comerciante como del cliente.

Con los sistemas de punto de venta móviles se puede hacer lo mismo que desde los sistemas de punto de venta físicos (y más), pero de forma inalámbrica. 

📚 Más información: Sistemas TPV móviles (TPVm), una guía completa

Las carteras móviles se utilizan para guardar la información de la tarjeta de crédito o débito del cliente

A diferencia de los sistemas de TPVm, las carteras móviles se pueden conectar directamente con la tarjeta de crédito o débito del cliente para que puedan pagar sin necesidad de tener la tarjeta físicamente cerca.

La información de la tarjeta se guarda de manera segura en la cartera móvil, por lo que para procesar este tipo de pago móvil de forma rápida y cómoda solo necesitarás un lector de tarjetas con tecnología NFC.

Cualquier dispositivo con capacidad para aceptar pagos contactless de tarjetas con chip EMV se puede utilizar también para aceptar carteras móviles. Para procesar las transacciones, el host de la cartera (como Samsung) se conecta con un proveedor de tarjetas (como Visa) por medio de una cartera móvil (como Google Pay). 

6 factores importantes del procesamiento de pagos móviles

Ahora que ya estás al día en cuanto al procesamiento de pagos móviles, te contamos los seis factores que debes tener en cuenta a la hora de integrar este tipo de procesos de pago.

1. Lector NFC o app de pago mediante códigos QR

Hay dos opciones de pago contactless entre las que puedes elegir:

•  Lector NFC. La tecnología NFC (Near Field Communication) permite aceptar tanto pagos con el método de tocar para pagar como pagos contactless de tarjetas de crédito o dispositivos móviles. Para completar el pago, el cliente solo tiene que acercar la tarjeta con chip EMV o la app de la tarjeta móvil al dispositivo o tocar la app estando cerca del mismo. 
• App de pago con código QR Las apps de pago con código QR permiten aceptar pagos en cualquier lugar con la tecnología de escanear para pagar sin que los clientes tengan la tarjeta física o la app de cartera digital. Además, con las apps de pago con código QR podrás generar códigos QR digitales desde tu dispositivo móvil que los clientes podrán escanear con su smartphone y, en cuestión de segundos, les aparecerá una pantalla de pago en su dispositivo para terminar el proceso de pago.

Ambos tipos de pago contactless permiten reducir colas, ofrecer más opciones de pago y aumentar la flexibilidad tanto para los trabajadores como para los clientes.

📚Artículo relacionado: Cómo aceptar pagos con tarjeta en el móvil

2. Cumplimiento integrado de los estándares PCI

El cumplimiento de los estándares PCI (Industria de Tarjetas de Pago) hace referencia a los estándares de operación que tu negocio debe cumplir para proteger los datos de las tarjetas de crédito que usan los clientes en sus transacciones. Son unos estándares que elabora y supervisa el Consejo de Estándares de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago. 

Los requisitos de cumplimiento de estándares PCI incluyen protocolos de seguridad como el uso de software antivirus actualizado regularmente, la asignación de un ID único a cada trabajador con acceso por ordenador en caso de ataques informáticos o fugas, o la comprobación sistemática de los sistemas de seguridad y los procesos de los trabajadores, entre otros.  

Muchas de las aplicaciones de procesamiento de pagos móviles cuentan con medidas integradas para el cumplimiento de los estándares PCI y facilitan la actualización de las mismas.

3. Precios adaptados a tu bolsillo

A la hora de tomar decisiones empresariales, es fundamental tener en cuenta el presupuesto, como también lo es comprobar bien las tarifas de las apps y los dispositivos para procesar pagos móviles. Para empezar, compara lo que te cobra tu proveedor de servicios existente para aceptar pagos móviles con las tarifas de otros proveedores. 

4. Valoración del servicio de atención al cliente

¿Qué nivel de servicio de atención al cliente necesitas que te ofrezcan las apps y los dispositivos para procesar pagos? Observa si la interfaz de usuario es sencilla e intuitiva. Es importante que te puedas poner fácilmente en contacto con el servicio de atención en caso de que surja algún problema con el proceso de pago o con la seguridad, pero tampoco es deseable tener que recurrir a la solución de problemas con mucha frecuencia.

5. Visualización única de informes de ventas y de inventario 

Si integras tu software de proceso de pagos móviles con el sitio web de tu negocio de e-commerce podrás ver y gestionar fácilmente el historial de pagos recibidos físicamente y online. Además, según el software, también podrás hacer actualizaciones de inventario en tiempo real. De este modo podrás ver todas las transacciones en un único panel. 

6. Capacidad de aceptar varios métodos de pago

El 59 % de los compradores abandonan el proceso de compra si no se les ofrece su método de pago preferido. Por eso es muy importante que aceptes una amplia variedad de métodos de pago que incluyan métodos de pago locales. 

Asegúrate de que tu procesador de pagos admite opciones que tus clientes conozcan y en las que confíen. 

📲 Utiliza MONEI QR para aceptar pagos móviles mediante tarjeta de crédito o débito, carteras digitales como Apple Pay y Google Pay, y la app de pago P2P más popular en España, Bizum. 

Cómo empezar a usar el procesamiento de pagos móviles

Ahora que conoces todos los detalles de los procesamientos de pagos móviles, prepárate para empezar a disfrutar de las ventajas de los pagos móviles.

Crea una lista de tus necesidades empresariales

En primer lugar, haz una lista de todo lo que necesita tu empresa para asegurarte de que inviertes en dispositivos y un software de procesamiento de pagos móviles que las cubra.

Para ello, podrías hacerte las preguntas siguientes:

• ¿Con qué rapidez necesitas procesar las transacciones? 
• ¿Con qué tipos de métodos de pago es más probable que deseen pagar los clientes? 
• ¿Qué tipos de programas de recompensa por fidelización, gestión de facturas o programación de inventario ayudarían a que tu negocio resultara más rentable a largo plazo?

Elige un proveedor de servicio de procesamiento de pagos móviles

Para elegir el procesador de tarjetas de crédito más adecuado, es fundamental comprobar qué métodos de pago admite, cuáles son sus tarifas de uso de la plataforma y transacciones y qué nivel de asistencia ofrece.

En MONEI, tenemos por objetivo ayudarte a gestionar todo el proceso de pago desde una única plataforma. Por este motivo aceptamos pagos móviles (por código QR) así como una gran variedad de métodos de pago y tecnologías como orquestación de pagos, suscripciones, Pay By Link y pagos a plazos. Y a medida que tu negocio crezca te ahorrarás dinero en tarifas gracias a nuestro modelo de precios dinámico. Nuestro equipo te acompañará en cada paso para responder a tus preguntas más habituales sobre el proceso de pago.

Configura tu cuenta y empieza a aceptar pagos móviles

Cuando hayas elegido el procesador de servicios de procesamiento de pagos móviles y hayas configurado tu cuenta recibirás el hardware de tu TPV móvil. A continuación, ya te podrás descargar el software en todos los dispositivos que vayas a usar y empezar a vender. 

📌 ¿Sabías que...? MONEI QR te permite ahorrar dinero en hardware de TPV costoso y voluminoso. Con tan solo tu smartphone o dispositivo móvil preferido podrás generar códigos QR para aceptar pagos contactless en la tienda y fuera de ella.  

Analiza tus ventas

Una vez tengas lo necesario para procesar pagos móviles, ya puedes empezar a vender. Para analizar tus ventas con regularidad, comprueba lo siguiente: 

• Cuáles son los métodos de pago más utilizados
• Qué productos se venden con mayor frecuencia
• Con qué rapidez se completan las transacciones
• Con qué facilidad ha adoptado el equipo el sistema de pago móvil

Tener todo esto controlado te permitirá detectar qué puedes mejorar (y cómo hacerlo).

¿El procesamiento de pagos móviles es adecuado para tu empresa? 

Añadir opciones de procesamiento de pagos móviles a tu empresa es una forma segura, flexible y económica de aumentar la rentabilidad y ofrecer la máxima comodidad de pago a los clientes. 

Sigue estos pasos para empezar hoy mismo a aceptar pagos móviles. Y no olvides informarte sobre MONEI QR, una forma rápida de configurar los pagos móviles y ahorrarte dinero en hardware costoso de TPV.

Alexis Damen

Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).