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Tecnología de los pagos

¿Cómo funcionan los pagos recurrentes y cuáles son sus ventajas?

Alexis Damen | 19 de enero de 2021 | Actualizado: 28 de agosto de 2023
¿Cómo funcionan los pagos recurrentes y cuáles son sus ventajas?

Como responsable de un negocio, tu objetivo es ofrecer a tus clientes experiencias cómodas y sin interrupciones, a la vez que aseguras a tu empresa un cash flow regular y predecible. Una de las herramientas más eficientes para conseguirlo son los pagos recurrentes. En el mundo digital actual, siempre más rápido, los pagos automáticos han aparecido como un gran cambio, revolucionando la manera en la que los negocios reciben pagos y las costumbre de compra de los consumidores.

De hecho, según Juniper Research, el valor de transacción de este tipo de pagos podría crecer un 17% entre 2023 y 2027 en ocho regiones clave de Europa, América Latina, America del Norte, etc.

A lo largo de este artículo, aprenderás cómo funcionan los pagos recurrentes, qué tipos existen y cuáles son sus beneficios para tu negocio y tus clientes. 

Contenidos

¿Qué es un Pago Recurrente?

Los pagos recurrentes (también conocidos como pagos automáticos) ocurren cuando tus clientes te autorizan a cobrarles automática y repetidamente por bienes o servicios según un calendario preestablecido. Esto ocurre hasta que el plan expire o que el cliente lo cancele, pero cuando se realizan correctamente, los pagos automatizados pueden ser una forma de ahorrar tiempo y ganar clientes para tu negocio.

Tipos de pagos recurrentes

  • Pagos fijos: el cliente paga exactamente el mismo importe cada vez, por ejemplo para pagar su membresía del gimnasio, o una suscripción a una revista. 
  • Pagos variables: sujetos a cambios en función del consumo que hace el cliente de tu producto o servicio. Un buen ejemplo son las compañías de telefonía que ofrecen 4GB de datos incluidos al mes, pero cuando el cliente lo supera tiene que pagar extra. 

💡 Consejo pro: Ahorra tiempo y dinero y aumenta la seguridad aceptando pagos recurrentes con MONEI. Recoge los datos de pago una sola vez, los tokeniza, y factura tus clientes regularmente vía pago con tarjeta, o e-wallets como Apple Pay o Google Pay, sin volver a pedir los datos nunca más.

Pago recurrente Vs pago único: ¿Cuál es la diferencia?

Imagina que tienes una aplicación de edición fotográfica con dos opciones de facturación: pago al uso y suscripción mensual.

Los usuarios que eligen la segunda opción aceptan pagar por tus servicios cada mes hasta que se cancele el plan. Puedes utilizar el pago recurrente para cobrarles un importe fijo y pre-autorizado mensualmente.

Para los usuarios que prefieran pagar puntualmente, puedes cobrar pagos únicos. Esto significa que obtienes una autorización para una transacción pero no podrás cobrar más pagos sin una nueva autorización.

¿Cómo funcionan?

La mejor manera de implementar la facturación recurrente para tu tienda online es a través de un proveedor de servicios de pagos (PSP), como MONEI.

Esto incluye el procesamiento de transacciones de pago recurrentes, el entorno de pago seguro y la garantía que los fondos se depositen en tu cuenta de negocio.

Los pasos necesarios para completar el proceso son los siguientes: 

1. Integra la API de pagos recurrentes de MONEI con tu sitio web personalizado.

2. Envía una solicitud de pago con Pay By Link a tu cliente. 

3. Tu cliente activa los pagos automáticos rellenando la solicitud.

4. La información del pago es tokenizada para futuras transacciones. 

5. Ahora ya puedes utilizar el token para facturar futuros pagos sin necesitar la autorización del cliente.  

6 beneficios

1. Acelera tus Transacciones

La facturación automática requiere muy poco mantenimiento. El coste de adquisición de clientes (CAC) se convierte en un gasto puntual del que te beneficias automáticamente de forma recurrente.

Con este tipo de pagos, tu ciclo de ventas se vuelve más corto y más rentable. No es necesario hacer un seguimiento de los pagos con los clientes, dedicar tiempo a redactar facturas o realizar un seguimiento de los recordatorios de pago.

Una vez que hayas configurado el primer calendario de pagos y tu cliente confirme las fechas de facturación, los fondos se depositan automáticamente en tu cuenta bancaria comercial. 

2. Ahorra tiempo de gestión 

Los pagos automáticos te ayudan a ti y a tus clientes a ahorrar tiempo en la gestión de pagos. El proceso es sencillo y no es necesario recordarles a los clientes que hagan la compra. 

Tu cliente no tiene que pasar por todo el proceso de pago cada vez que compra un producto en tu tienda online.

Una vez que has establecido la relación con tus clientes recurrentes, el tiempo y los costes de servicio al cliente también disminuyen.

3. Genera Confianza 

Cuando los clientes se suscriben a tus productos o servicios de forma continua, tienes más posibilidades de interactuar con ellos durante el período de la suscripción.

Las oportunidades de interacción para empresas como Netflix pueden ser obvias, pero las empresas con entregas periódicas programadas pueden ofrecer a sus clientes una gran experiencia de usuario. Es importante asegurarte de que tus suscriptores estén contentos con los productos que reciben y con el servicio que tú o tu equipo brindan.

4. Mejora tus Previsiones de Ventas y Presupuestos 

La recurrencia puede ayudarte a planificar tu inventario y garantizar que no almacenes demasiados o demasiado pocos productos.

También reduce las conjeturas en los presupuestos comerciales. Puedes contar con los ingresos por suscripciones con más confianza. Además el flujo de caja constante facilita el mantenimiento de las finanzas comerciales.

5. Reduce los retrasos

Perseguir los pagos atrazados cuesta tiempo y dinero. También puede afectar la relación proveedor-cliente, cuando la situación se vuelve tensa. Si tienes pagos automáticos establecidos, no tienes que preocuparte por esto.

6. Minimiza el fraude

Las pasarelas de pagos (como MONEI) cumplen con las normas PCI y utilizan la tokenización para almacenar los datos del cliente de manera segura. Esto ayuda a proteger tu negocio y tus clientes contra el fraude y otras brechas de seguridad potenciales. 

Pagos recurrentes en la zona SEPA: ¿Cómo funcionan?

Los pagos repetitivos entre comerciantes y consumidores finales en la zona SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) suelen realizarse a través de los sistemas de adeudo directo SEPA. He aquí una visión general de cómo funciona:

Acuerdo de mandato. En primer lugar, el consumidor final debe darle un mandato (permiso) para realizar el cargo en su cuenta bancaria. Este mandato puede facilitarse en papel o electrónicamente. Incluye los datos de la cuenta bancaria del consumidor y la autorización para que el comerciante cobre los pagos.

Notificación previa. Debes informar al consumidor con antelación sobre el importe y la fecha del adeudo directo. Esta notificación previa suele enviarse unos días antes de que se efectúe el cargo en la cuenta, según los términos acordados en la orden de domiciliación.

Transacción de adeudo directo. En la fecha de vencimiento, inicias la operación de adeudo directo SEPA. Esto implica enviar una solicitud a tu banco (algo que ocurre automáticamente a través de una pasarela de pagos), que luego se comunica con el banco del cliente para transferir los fondos.

Procesamiento bancario. El banco del consumidor coteja la solicitud de domiciliación bancaria con el mandato facilitado por el consumidor. Si todo coincide (es decir, el mandato es válido y hay fondos suficientes en la cuenta), el banco permite que se realice la transacción.

Liquidación y confirmación. Los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del consumidor a la suya. A continuación, los bancos liquidan el pago entre sí. Se le informa de que el pago se ha realizado correctamente.

Revocación y devoluciones. Los consumidores de la zona SEPA tienen determinados derechos, entre ellos el de impugnar las transacciones no autorizadas y solicitar la devolución de los adeudos domiciliados en determinadas condiciones.

Suscripciones. En el caso de las suscripciones, este proceso se repite a intervalos regulares según lo acordado en el mandato. La notificación previa para cada transacción posterior podría simplificarse o integrarse en las condiciones del acuerdo inicial.

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Artículos relacionados: 

¿Porqué tendría que ofrecer pagos recurrentes?

Este tipo de pagos presentan muchas ventajas, entre ellas un cash flow más predecible, unos clientes más fieles y menos tareas de gestión.

¿Cómo poner en marcha un sistema de pagos recurrentes?

Para empezar, necesitas una pasarela de pagos, como MONEI, que se integra con tu sitio web o tu sistema de facturación. Estas herramientas te permiten almacenar los datos de tus clientes de forma segura y automatizar tu proceso de facturación. Empieza ya con MONEI.

¿Son seguros los pagos recurrentes?

Son seguros mientras uses una pasarela de pagos segura, que cumpla con los estándares PCI-DSS, y se base en la encriptación para proteger los datos del comprador.

¿Qué pasa si un pago falla?

Puedes gestionar los pagos fallidos de varias maneras. Una de ellas puede ser establecer reintentos automáticos, enviar notificaciones a tus clientes, o temporalmente suspender el servicio hasta que el problema se resuelva.

¿Puedo ofrecer un descuento o un incentivo para los pagos recurrentes?

Ofrecer descuentos o incentivos para los pagos periódicos puede animar a los clientes a elegir esta opción de pago. Considera la posibilidad de ofrecer como incentivo un porcentaje de descuento sobre el precio habitual, acceso exclusivo a determinadas funciones o recompensas por fidelidad.

Alexis Damen

Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).

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