Una guida per i pagamenti digitali sicuri per i commercianti
La sicurezza dei pagamenti (sia online che di persona) combina tecnologia e conformità normativa per proteggere i dati dei clienti e prevenire le frodi in ogni transazione. La tokenizzazione, l'autenticazione, il rilevamento delle frodi in tempo reale e la conformità a standard come PCI DSS e PSD2 sono alcuni dei fattori da considerare nella scelta di un fornitore di servizi di pagamento sicuro.
Cos'è una piattaforma di pagamento sicura?
Una piattaforma di pagamento sicura è un sistema che elabora le transazioni proteggendo i dati sensibili, prevenendo le frodi e garantendo la conformità alle normative del settore come PCI DSS e PSD2. Combina tecnologie come crittografia, tokenizzazione, autenticazione e rilevamento delle frodi per proteggere sia la tua azienda che i tuoi clienti, online e di persona.
↑ Torna all'inizioPerché la sicurezza dei pagamenti è importante per la tua azienda
La sicurezza dei pagamenti non riguarda solo la conformità: ha un impatto diretto sulle entrate, sulla fiducia dei clienti e sulla capacità di scalabilità. In Europa e nel Regno Unito, oltre il 70% dei carrelli online viene abbandonato e quasi il 25% degli acquirenti se ne va a causa delle preoccupazioni sulla sicurezza dei pagamenti. Ogni transazione è un momento di rischio e il modo in cui la gestisci determina se converti, perdi la vendita o esponi la tua attività a frodi.
Quando la tua infrastruttura di pagamento è sicura e ottimizzata, puoi beneficiare di:
- Meno pagamenti falliti. L'autenticazione intelligente riduce i rifiuti non necessari e migliora i tassi di approvazione.
- Riduzione delle frodi e dei chargeback. Identifica e blocca le attività sospette prima che si traducano in perdite finanziarie.
- Maggiore fiducia dei clienti. I clienti sono più propensi a completare gli acquisti quando ritengono che i loro dati siano protetti.
- Conformità normativa integrata. Rimani in linea con gli standard in evoluzione in tutta Europa e oltre senza complessità aggiuntive.
Senza la giusta infrastruttura, le lacune di sicurezza non si limitano a creare rischi, ma comportano anche perdite di fatturato, costi operativi più elevati e danni a lungo termine al marchio.
↑ Torna all'inizioTokenizzazione per proteggere i dati di pagamento sensibili
La tokenizzazione sostituisce i dati sensibili della carta, come il numero di conto primario (PAN), con token sicuri e non sensibili. Questi token vengono quindi utilizzati per elaborare i pagamenti senza esporre i dati reali delle carte, riducendo significativamente il rischio di violazioni dei dati e frodi.
I token sono inutili se intercettati e non possono essere decodificati, quindi la tokenizzazione aggiunge un livello critico di protezione durante l'intero ciclo di vita dei pagamenti. Inoltre, migliora le prestazioni di pagamento consentendo una memorizzazione più sicura dei metodi di pagamento e transazioni ricorrenti più affidabili.
MONEI utilizza la tokenizzazione avanzata, inclusa la tokenizzazione di rete, per migliorare sia la sicurezza che i tassi di autorizzazione, in particolare per le carte salvate e gli acquisti ripetuti.
- I dati delle carte vengono tokenizzati in modo sicuro in ogni fase. Le informazioni sensibili vengono sostituite prima che raggiungano i sistemi.
- I token possono essere riutilizzati in modo sicuro per transazioni future. Abilita pagamenti ricorrenti senza interruzioni e checkout con un clic.
- Le informazioni sensibili non toccano mai i tuoi sistemi. Riduci l'esposizione al rischio e semplifica i requisiti di conformità.
Conformità PCI DSS per una sicurezza di livello aziendale
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) è il framework globale per l'elaborazione, l'archiviazione e la trasmissione sicura dei dati dei titolari di carta. Stabilisce requisiti rigorosi per la crittografia, il controllo degli accessi, il monitoraggio e i test di sicurezza continui su tutti i sistemi di pagamento.
MONEI è certificato PCI DSS Level 1, il più alto livello di certificazione, il che significa che le transazioni vengono gestite in un ambiente completamente verificato che soddisfa i più rigorosi standard del settore. Invece di gestire la conformità autonomamente, puoi beneficiare di un'infrastruttura già costruita per soddisfare questi requisiti.
- Gestione e archiviazione sicure dei dati. I dati dei titolari di carta sono protetti utilizzando la crittografia e i controlli di sicurezza standard del settore.
- Riduzione degli oneri di conformità. Delega i complessi requisiti PCI e riduci al minimo il tuo ambito di responsabilità.
- Protezione di livello aziendale senza configurazioni complesse. Accedi a un'infrastruttura di sicurezza avanzata tramite una semplice integrazione.
Conformità PSD2 e SCA integrata
La PSD2 (Revised Payment Services Directive) è un regolamento europeo progettato per rendere i pagamenti digitali più sicuri e trasparenti. Una parte fondamentale della PSD2 è la Strong Customer Authentication (SCA), che richiede la verifica dei pagamenti utilizzando almeno due fattori, come una password, un dispositivo o dati biometrici.
MONEI gestisce automaticamente la conformità PSD2 e SCA, integrando l'autenticazione direttamente nel flusso di pagamento e ottimizzando le prestazioni. Ciò significa che la tua azienda rimane conforme senza dover gestire requisiti normativi complessi o interrompere l'esperienza di pagamento.
- Flussi di autenticazione a più fattori. Verifica in modo sicuro le transazioni utilizzando dati biometrici, codici monouso o autenticazione basata su dispositivo.
- Esenzioni per transazioni a basso rischio. Riduci i passaggi di autenticazione non necessari per pagamenti affidabili o di basso valore.
- Autenticazione ottimizzata per ridurre l'attrito. Bilancia sicurezza e conversione con decisioni intelligenti e basate sul rischio.
PSD3 e PSR: il prossimo passo nella regolamentazione della sicurezza dei pagamenti
La PSD3 (terza direttiva sui servizi di pagamento) e il relativo regolamento sui servizi di pagamento (PSR) rappresentano l'evoluzione della PSD2, progettata per colmare le lacune di sicurezza esistenti, rafforzare le regole SCA ed espandere i quadri di responsabilità in tutta l'UE.
Insieme, introducono requisiti più severi in materia di prevenzione delle frodi, standard di autenticazione più granulari e regole più chiare sui diritti di rimborso per le vittime di frodi autorizzate nei pagamenti push.
MONEI monitora attentamente gli sviluppi normativi in modo che, con l'entrata in vigore di PSD3 e PSR, la tua infrastruttura di pagamento rimanga conforme senza richiedere ulteriori sforzi da parte tua.
Autenticazione 3D Secure per ridurre le frodi senza attriti
3D Secure (3DS) è un protocollo di autenticazione che verifica l'identità del titolare della carta durante i pagamenti online, aiutando a prevenire transazioni non autorizzate e a ridurre le frodi. Svolge un ruolo chiave nell'abilitare la Strong Customer Authentication (SCA) ai sensi della PSD2, migliorando al contempo la fiducia tra commercianti, emittenti e clienti.
I moderni flussi 3D Secure (come 3DS2) sono progettati per essere privi di attrito quando possibile. Invece di interrompere l'esperienza di pagamento, l'autenticazione viene spesso completata in background utilizzando un'analisi basata sul rischio o tramite azioni rapide come l'approvazione biometrica o codici monouso, se necessario.
MONEI supporta protocolli 3D Secure avanzati che:
- Proteggiti dalle transazioni non autorizzate. Aggiungi un ulteriore livello di verifica per ridurre frodi e chargeback.
- Allontana la responsabilità dai commercianti. Trasferisci la responsabilità di determinate transazioni fraudolente all'emittente della carta.
- Mantieni un'esperienza cliente fluida. Utilizza flussi di autenticazione senza attriti per evitare inutili interruzioni del checkout.
Rilevamento delle frodi in tempo reale e valutazione del rischio
I sistemi di rilevamento delle frodi dovrebbero analizzare ogni transazione in tempo reale, utilizzando dati comportamentali, segnali dei dispositivi e modelli di transazione per identificare le attività sospette prima che influiscano sulla tua attività.
Invece di reagire alle frodi su Internet dopo che si sono verificate, i sistemi di valutazione del rischio valutano ogni pagamento man mano che avviene, assegnando un livello di rischio in base a fattori quali il comportamento del cliente, la posizione, le impronte digitali del dispositivo e la cronologia delle transazioni. Ciò consente di prendere decisioni istantanee e informate sull'opportunità di approvare, contrassegnare o bloccare un pagamento, con conseguente minor numero di transazioni fraudolente, meno chargeback e meno revisioni manuali.
- Assegna un punteggio a ogni transazione in tempo reale. Valuta istantaneamente il rischio utilizzando l'apprendimento automatico e molteplici segnali comportamentali e transazionali.
- Blocca automaticamente i pagamenti sospetti. Previeni le frodi prima che influiscano sulle tue entrate con soglie di rischio configurabili.
- Equilibra protezione e conversione. Modifica le impostazioni per individuare più frodi o ridurre i falsi rifiuti in base al tuo modello di business.
- Configura regole antifrode personalizzate per un controllo completo. Blocca le transazioni in base a e-mail, IP, numero di telefono, impronta digitale della carta o impronta digitale della sessione.
Infrastruttura pronta per DORA per la resilienza operativa
Il Digital Operational Resilience Act (DORA) è un regolamento europeo progettato per rafforzare il modo in cui le piattaforme finanziarie gestiscono il rischio operativo, la sicurezza informatica e l'affidabilità del sistema. Stabilisce nuovi standard per garantire che i sistemi di pagamento rimangano sicuri, disponibili e resilienti, anche in caso di interruzioni o incidenti informatici.
MONEI si basa sulla resilienza, combinando un'infrastruttura sicura, un monitoraggio continuo e processi di risposta agli incidenti per aiutarti a mantenere operazioni di pagamento stabili in ogni momento. Con l'evolversi delle aspettative normative, la configurazione dei pagamenti rimane allineata senza richiedere ulteriori sforzi da parte tua.
- Mantieni le operazioni di pagamento sicure e affidabili. Garantisci prestazioni costanti, anche in caso di traffico elevato o eventi imprevisti.
- Rispondi efficacemente agli incidenti. Approfitta dei sistemi progettati per il rilevamento, la risposta e il ripristino rapidi.
- Soddisfa le aspettative normative in evoluzione. Rimani in linea con i requisiti DORA man mano che vengono implementati in tutta Europa.
Sicurezza delle informazioni certificata ISO 27001
ISO/IEC 27001 è uno standard riconosciuto a livello internazionale per i sistemi di gestione della sicurezza delle informazioni (ISMS). Definisce il modo in cui le organizzazioni identificano, gestiscono e riducono i rischi di sicurezza nell'intera infrastruttura, non solo nei dati di pagamento.
La certificazione ISO 27001 di MONEI significa che la sicurezza è integrata in ogni livello della nostra piattaforma di pagamento, con processi rigorosi per la valutazione del rischio, il controllo degli accessi, il monitoraggio e il miglioramento continuo. Non si tratta di un audit una tantum, ma di un impegno costante a proteggere i dati man mano che le minacce evolvono.
- I rischi vengono continuamente valutati e gestiti. Le potenziali vulnerabilità vengono identificate precocemente e risolte in modo proattivo.
- I processi di sicurezza sono documentati e applicati. Politiche chiare garantiscono una protezione coerente tra sistemi e team.
- I tuoi dati sono protetti su tutti i sistemi. Dalle operazioni interne alle transazioni con i clienti, la sicurezza viene applicata end-to-end.
Perché scegliere MONEI come piattaforma di pagamento sicura
MONEI riunisce sicurezza, conformità e prestazioni in un'unica piattaforma, quindi non devi scegliere tra proteggere la tua azienda e farla crescere. Ogni livello di sicurezza è progettato non solo per ridurre i rischi, ma anche per migliorare le prestazioni dei pagamenti.
Invece di gestire più strumenti o affrontare normative complesse, ottieni un sistema unificato che protegge le tue transazioni, semplifica la conformità e ti aiuta a convertire più clienti.
Con MONEI, godrai di:
- Sicurezza completa. Autenticazione, tokenizzazione, rilevamento delle frodi e conformità lavorano insieme in un'unica integrazione, riducendo la complessità ed eliminando le lacune tra i sistemi.
- Prestazioni ottimizzate. Aumenta i tassi di approvazione e riduci i falsi rifiuti con l'autenticazione intelligente e il processo decisionale basato sul rischio.
- Conformità pronta per il futuro. Rimani in linea con le normative in evoluzione come PSD2, SCA e DORA, senza aggiornamenti o supervisione manuali continui.
- Crescita ininterrotta. Scala in modo sicuro su pagamenti online, mobile e di persona con un'infrastruttura progettata per supportare l'espansione.
Una piattaforma di pagamento per ogni modalità di vendita
Online
Accetta carte, Bizum, Apple Pay, Google Pay e altro ancora tramite un unico gateway di pagamento creato per il tuo sito web, app o negozio online.
Di persona
Accetta pagamenti contactless con carta e Bizum in negozio con Tap to Pay o codici QR utilizzando il tuo smartphone o qualsiasi dispositivo abilitato NFC.
Omnichannel
Gestisci tutti i canali, online, in-store e marketplace, da un'unica dashboard della piattaforma di pagamento omnicanale.
Marketplace
Incorpora i pagamenti per i tuoi utenti e gestisci tutto attraverso un'unica integrazione con MONEI Connect.
Domande frequenti
Sì. MONEI è un istituto di pagamento autorizzato registrato presso il Registro degli istituti di pagamento della Banca di Spagna con il numero 6911 ed è soggetto alla sua supervisione.
MONEI è certificato PCI DSS Level 1 e i dati delle carte vengono tokenizzati prima che raggiungano i sistemi, il che riduce al minimo l'ambito di responsabilità.
I flussi di lavoro moderni come 3DS2 in genere completano l'autenticazione in background utilizzando l'analisi del rischio e MONEI applica esenzioni per i pagamenti a basso rischio per evitare passaggi non necessari.
MONEI immagazzina i fondi dei commercianti in conti di deposito a garanzia gestiti da istituti finanziari completamente regolamentati.
Fraud Detector costa 0,05€ per transazione valutata (IVA esclusa). Per visualizzare le tariffe correnti, consulta la nostra pagina Prezzi.
