Um guia para pagamentos digitais seguros para comerciantes
A segurança de pagamentos (on-line e presenciais) combina tecnologia e conformidade regulatória para proteger os dados de seus clientes e evitar fraudes em todas as transações. Tokenização, autenticação, detecção de fraudes em tempo real e conformidade com padrões como PCI DSS e PSD2 são alguns dos fatores que você deve considerar ao escolher um provedor de serviços de pagamento seguro.
O que é uma plataforma de pagamento segura?
Uma plataforma de pagamento segura é um sistema que processa transações enquanto protege dados confidenciais, evita fraudes e garante a conformidade com regulamentações do setor, como PCI DSS e PSD2. Ela combina tecnologias como criptografia, tokenização, autenticação e detecção de fraudes para manter sua empresa e seus clientes seguros, online e presencialmente.
↑ Voltar ao topoPor que a segurança do pagamento é importante para sua empresa
A segurança do pagamento não se trata apenas de conformidade: ela afeta diretamente sua receita, a confiança do cliente e a capacidade de escalar. Na Europa e no Reino Unido, mais de 70% dos carrinhos on-line são abandonados e quase 25% dos compradores saem devido a preocupações com a segurança do pagamento. Cada transação é um momento de risco, e a forma como você a gerencia determina se você converte, perde a venda ou expõe sua empresa a fraudes.
Quando sua infraestrutura de pagamento é segura e otimizada, você se beneficia de:
- Menos pagamentos falhados. A autenticação inteligente reduz recusas desnecessárias e melhora as taxas de aprovação.
- Reduza fraudes e estornos. Identifique e bloqueie atividades suspeitas antes que elas resultem em perda financeira.
- Maior confiança do cliente. É mais provável que os clientes concluam as compras quando sentem que seus dados estão protegidos.
- Conformidade regulatória incorporada. Mantenha-se alinhado com os padrões em evolução em toda a Europa e além, sem maior complexidade.
Sem a infraestrutura certa, as brechas de segurança não criam apenas riscos, elas levam à perda de receita, maiores custos operacionais e danos a longo prazo à sua marca.
↑ Voltar ao topoTokenização para proteger dados confidenciais de pagamento
A tokenização substitui detalhes confidenciais do cartão, como o número da conta principal (PAN), por tokens seguros e não confidenciais. Esses tokens são então usados para processar pagamentos sem expor dados reais do cartão, reduzindo significativamente o risco de violações de dados e fraudes.
Os tokens são inúteis se interceptados e não podem ser submetidos à engenharia reversa, portanto, a tokenização adiciona uma camada crítica de proteção em todo o ciclo de vida do pagamento. Também melhora o desempenho do pagamento ao permitir o armazenamento mais seguro dos métodos de pagamento e transações recorrentes mais confiáveis.
O MONEI usa tokenização avançada, incluindo tokenização de rede, para aprimorar as taxas de segurança e autorização, especialmente para cartões salvos e compras repetidas.
- Os dados do cartão são tokenizados com segurança em todas as etapas. As informações confidenciais são substituídas antes de chegarem aos seus sistemas.
- Os tokens podem ser reutilizados com segurança para transações futuras. Permita pagamentos recorrentes sem interrupções e checkouts com um clique.
- Informações confidenciais nunca tocam seus sistemas. Reduza sua exposição ao risco e simplifique os requisitos de conformidade.
Conformidade com PCI DSS para segurança de nível corporativo
O PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é a estrutura global para processar, armazenar e transmitir com segurança os dados do titular do cartão. Ele define requisitos rígidos para criptografia, controle de acesso, monitoramento e testes de segurança contínuos em todos os sistemas de pagamento.
O MONEI tem certificação PCI DSS Nível 1, o mais alto nível de certificação, o que significa que suas transações são tratadas em um ambiente totalmente auditado que atende aos mais rigorosos padrões do setor. Em vez de gerenciar a conformidade por conta própria, você se beneficia de uma infraestrutura que já foi criada para atender a esses requisitos.
- Tratamento e armazenamento seguros de dados. Os dados do titular do cartão são protegidos usando criptografia e controles de segurança padrão do setor.
- Redução da carga de conformidade. Delegue os requisitos complexos do PCI e minimize o seu âmbito de responsabilidade.
- Proteção de nível corporativo sem configuração complexa. Acesse a infraestrutura de segurança avançada por meio de uma integração simples.
Conformidade com PSD2 e SCA incorporada
A PSD2 (Diretiva Revisada de Serviços de Pagamento) é uma regulamentação europeia projetada para tornar os pagamentos digitais mais seguros e transparentes. Uma parte fundamental da PSD2 é a Autenticação Forte do Cliente (SCA), que exige que os pagamentos sejam verificados usando pelo menos dois fatores, como senha, dispositivo ou dados biométricos.
O MONEI lida com a conformidade PSD2 e SCA automaticamente, integrando a autenticação diretamente ao fluxo de pagamento e otimizando o desempenho. Isso significa que sua empresa permanece em conformidade sem precisar gerenciar requisitos regulatórios complexos ou interromper a experiência de pagamento.
- Fluxos de autenticação multifatorial. Verifique as transações com segurança usando biometria, códigos únicos ou autenticação baseada em dispositivo.
- Isenções para transações de baixo risco. Reduza as etapas de autenticação desnecessárias para pagamentos confiáveis ou de baixo valor.
- Autenticação otimizada para reduzir o atrito. Equilibre segurança e conversão com decisões inteligentes e baseadas em riscos.
PSD3 e PSR: o próximo passo na regulamentação da segurança de pagamentos
A PSD3 (Terceira Diretiva de Serviços de Pagamento) e o Regulamento de Serviços de Pagamento (PSR) que a acompanha representam a evolução da PSD2, projetada para fechar as lacunas de segurança existentes, fortalecer as regras da SCA e expandir as estruturas de responsabilidade em toda a UE.
Juntos, eles introduzem requisitos mais rigorosos em relação à prevenção de fraudes, padrões de autenticação mais granulares e regras mais claras sobre direitos de reembolso para vítimas de fraudes autorizadas em pagamentos push.
O MONEI monitora de perto os desenvolvimentos regulatórios para que, à medida que o PSD3 e o PSR entrem em vigor, sua infraestrutura de pagamento permaneça em conformidade sem exigir esforços adicionais de sua parte.
Autenticação 3D Secure para reduzir fraudes sem atritos
O 3D Secure (3DS) é um protocolo de autenticação que verifica a identidade do titular do cartão durante pagamentos on-line, ajudando a evitar transações não autorizadas e reduzindo fraudes. Ela desempenha um papel fundamental na habilitação da Autenticação Forte do Cliente (SCA) no PSD2, ao mesmo tempo em que melhora a confiança entre comerciantes, emissores e clientes.
Os fluxos 3D Secure modernos (como o 3DS2) são projetados para serem sem atrito sempre que possível. Em vez de interromper a experiência de pagamento, a autenticação geralmente é concluída em segundo plano usando análise baseada em riscos ou por meio de ações rápidas, como aprovação biométrica ou códigos únicos, quando necessário.
O MONEI suporta protocolos 3D Secure avançados que:
- Proteja-se contra transações não autorizadas. Adicione uma camada extra de verificação para reduzir fraudes e estornos.
- Retire a responsabilidade do comerciante. Transfira a responsabilidade por determinadas transações fraudulentas para o emissor do cartão.
- Mantenha uma experiência tranquila para o cliente. Use fluxos de autenticação sem atrito para evitar interrupções desnecessárias no checkout.
Detecção de fraudes e pontuação de risco em tempo real
Os sistemas de detecção de fraudes devem analisar cada transação em tempo real, usando dados comportamentais, sinais de dispositivos e padrões de transação para identificar atividades suspeitas antes que elas afetem seus negócios.
Em vez de reagir à fraude na Internet depois que ela ocorre, os sistemas de pontuação de risco avaliam cada pagamento à medida que ele acontece, atribuindo um nível de risco com base em fatores como comportamento do cliente, localização, impressão digital do dispositivo e histórico de transações. Isso permite que você tome decisões instantâneas e informadas sobre aprovar, sinalizar ou bloquear um pagamento, resultando em menos transações fraudulentas, menos estornos e menos revisão manual.
- Avalie todas as transações em tempo real. Avalie o risco instantaneamente usando aprendizado de máquina e vários sinais comportamentais e transacionais.
- Bloqueie automaticamente pagamentos suspeitos. Evite fraudes antes que elas afetem sua receita com limites de risco configuráveis.
- Equilíbrio entre proteção e conversão. Ajuste suas configurações para detectar mais fraudes ou reduzir falsas recusas com base no seu modelo de negócios.
- Configure regras antifraude personalizadas para controle total. Bloqueie transações com base em e-mail, IP, número de telefone, impressão digital do cartão ou impressão digital da sessão.
Infraestrutura preparada para DORA para resiliência operacional
A Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) é uma regulamentação europeia projetada para fortalecer a forma como as plataformas financeiras gerenciam o risco operacional, a segurança cibernética e a confiabilidade do sistema. Ele define novos padrões para garantir que os sistemas de pagamento permaneçam seguros, disponíveis e resilientes, mesmo durante interrupções ou incidentes cibernéticos.
O MONEI é baseado em resiliência, combinando infraestrutura segura, monitoramento contínuo e processos de resposta a incidentes para ajudá-lo a manter operações de pagamento estáveis em todos os momentos. À medida que as expectativas regulatórias evoluem, sua configuração de pagamento permanece alinhada sem exigir esforços adicionais de sua parte.
- Mantenha operações de pagamento seguras e confiáveis. Garanta um desempenho consistente, mesmo durante tráfego intenso ou eventos inesperados.
- Responda aos incidentes de forma eficaz. Beneficie-se de sistemas projetados para detecção, resposta e recuperação rápidas.
- Atenda às crescentes expectativas regulatórias. Fique alinhado com os requisitos do DORA à medida que eles são implementados em toda a Europa.
Segurança da informação com certificação ISO 27001
A ISO/IEC 27001 é uma norma internacionalmente reconhecida para sistemas de gerenciamento de segurança da informação (ISMS). Ele define como as organizações identificam, gerenciam e reduzem os riscos de segurança em toda a infraestrutura, não apenas nos dados de pagamento.
A certificação ISO 27001 da MONEI significa que a segurança está embutida em todas as camadas de nossa plataforma de pagamentos, com processos rígidos de avaliação de risco, controle de acesso, monitoramento e melhoria contínua. Não é uma auditoria única; é um compromisso contínuo de proteger seus dados à medida que as ameaças evoluem.
- Os riscos são continuamente avaliados e gerenciados. As possíveis vulnerabilidades são identificadas precocemente e tratadas de forma proativa.
- Os processos de segurança são documentados e aplicados. Políticas claras garantem proteção consistente em todos os sistemas e equipes.
- Seus dados estão protegidos em todos os sistemas. Das operações internas às transações com clientes, a segurança é aplicada de ponta a ponta.
Por que escolher MONEI como sua plataforma de pagamento segura
O MONEI reúne segurança, conformidade e desempenho em uma única plataforma, para que você não precise escolher entre proteger sua empresa e expandi-la. Cada camada de segurança foi projetada não apenas para reduzir riscos, mas para melhorar o desempenho de seus pagamentos.
Em vez de gerenciar várias ferramentas ou navegar por regulamentações complexas, você obtém um sistema unificado que protege suas transações, simplifica a conformidade e ajuda a converter mais clientes.
Com o MONEI, você desfruta de:
- Segurança tudo-em-um. Autenticação, tokenização, detecção de fraudes e conformidade trabalham juntas em uma única integração, reduzindo a complexidade e eliminando lacunas entre os sistemas.
- Desempenho otimizado. Aumente as taxas de aprovação e reduza as falsas recusas com autenticação inteligente e tomada de decisão baseada em riscos.
- Conformidade pronta para o futuro. Fique alinhado com as regulamentações em evolução, como PSD2, SCA e DORA, sem atualizações manuais contínuas ou supervisão.
- Crescimento ininterrupto. Escale com segurança em pagamentos online, móveis e presenciais com uma infraestrutura projetada para apoiar a expansão.
Uma plataforma de pagamento para cada forma de vender
On-line
Aceite cartões, Bizum, Apple Pay, Google Pay e muito mais por meio de um único gateway de pagamento criado para seu site, aplicativo ou loja online.
Presencial
Aceite pagamentos sem contato com cartão na loja e Bizum com o Tap to Pay ou códigos QR usando seu smartphone ou qualquer dispositivo compatível com NFC.
Omnicanal
Gerencie todos os canais, online, na loja e no marketplace, a partir de um único painel da plataforma de pagamentos omnicanal.
Marketplaces
Incorpore pagamentos para seus usuários e gerencie tudo por meio de uma integração com o MONEI Connect.
Perguntas frequentes
Sim. O MONEI é uma instituição de pagamento autorizada registrada no Registro de Instituições de Pagamento do Banco de Espanha sob o nº 6911 e está sujeita à sua supervisão.
O MONEI tem certificação PCI DSS Nível 1 e os dados do cartão são tokenizados antes de chegarem aos seus sistemas, o que minimiza seu âmbito de responsabilidade.
Fluxos de trabalho modernos, como o 3DS2, normalmente completam a autenticação em segundo plano usando análise de risco, e o MONEI aplica isenções para pagamentos de baixo risco para evitar etapas desnecessárias.
O MONEI guarda os fundos dos comerciantes em contas de garantia administradas por instituições financeiras totalmente regulamentadas.
O Detector de Fraude custa €0,05 por transação avaliada (excluindo IVA). Para ver as tarifas atuais, consulte nossa página de Preços.
