Guia per a pagaments digitals segurs per als comerciants
La seguretat de pagaments (tant en línia com presencial) combina la tecnologia i el compliment normatiu per protegir les dades dels seus clients i evitar el frau en cada transacció. La tokenització, l'autenticació, la detecció de frau en temps real i el compliment d'estàndards com PCI DSS i PSD2 són alguns dels factors que heu de tenir en compte a l'hora d'escollir un proveïdor de serveis de pagament segur.
Què és una plataforma de pagament segura?
Una plataforma de pagament segura és un sistema que processa transaccions mentre protegeix dades sensibles, evita el frau i garanteix el compliment de les regulacions de la indústria com PCI DSS i PSD2. Combina tecnologies com el xifratge, la tokenització, l'autenticació i la detecció de frau per mantenir segurs tant el teu negoci com els teus clients, en línia i presencialment.
↑ Tornar a daltPer què la seguretat dels pagaments importa per al teu negoci
La seguretat dels pagaments no es refereix només al compliment: afecta directament els vostres ingressos, la confiança dels clients i la capacitat d'escalar. A Europa i al Regne Unit, més del 70% dels carros en línia estan abandonats, i gairebé el 25% dels compradors se'n van per preocupacions sobre la seguretat dels pagaments. Cada transacció és un moment de risc, i la forma en què la gestiones determina si converteixes, perds la venda o exposes el teu negoci a frau.
Quan la vostra infraestructura de pagament és segura i optimitzada, us beneficieu de:
- Menys pagaments fallits. L'autenticació intel·ligent redueix els rebutjos innecessaris i millora les taxes d'aprovació.
- Menys frau i devolucions de càrrecs. Identifica i bloqueja l'activitat sospitosa abans que provoqui pèrdues financeres.
- Confiança més forta del client. Els clients tenen més probabilitats de completar les compres quan senten que les seves dades estan protegides.
- Compliment normatiu integrat. Mantingueu-vos alineats amb els estàndards en evolució a tot Europa i més enllà sense una complexitat afegida.
Sense la infraestructura adequada, les bretxes de seguretat no només creen risc, sinó que comporten ingressos perduts, costos operatius més elevats i danys a llarg termini a la vostra marca.
↑ Tornar a daltTokenització per protegir dades sensibles de pagament
La tokenització substitueix els detalls sensibles de la targeta, com el número de compte principal (PAN), per fitxes segures i no sensibles. Aquests tokens s'utilitzen llavors per processar pagaments sense exposar dades reals de la targeta, reduint significativament el risc d'infraccions de dades i frau.
Els tokens són inútils si s'intercepten i no es poden enginyar inversament, de manera que la tokenització afegeix una capa crítica de protecció durant tot el cicle de vida del pagament. També millora el rendiment del pagament permetent un emmagatzematge més segur dels mètodes de pagament i transaccions recurrents més fiables.
MONEI utilitza tokenització avançada, inclosa la tokenització de xarxa, per millorar tant les taxes de seguretat com d'autorització, especialment per a targetes guardades i compres repetides.
- Les dades de la targeta es tokenitzen de manera segura en totes les etapes. La informació sensible és substituïda abans que arribi als vostres sistemes.
- Els tokens es poden reutilitzar de forma segura per a futures transaccions. Activa pagaments recurrents sense friccions i checkouts en un sol clic.
- La informació sensible mai toca els vostres sistemes. Reduïu l'exposició al risc i simplifiqueu els requisits de compliment.
Compliment PCI DSS per a la seguretat de grau empresarial
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) és el marc global per processar, emmagatzemar i transmetre de forma segura les dades dels titulars de la targeta. Estableix requisits estrictes per al xifrat, control d'accés, monitorització i proves de seguretat contínues en tots els sistemes de pagament.
MONEI té la certificació PCI DSS Level 1, el nivell més alt de certificació, el que significa que les seves transaccions es gestionen dins d'un entorn totalment auditat que compleix amb els estàndards més rigorosos de la indústria. En lloc de gestionar el compliment pel vostre compte, us beneficieu d'una infraestructura que ja està construïda per complir aquests requisits.
- Maneig i emmagatzematge segur de dades. Les dades del titular de la targeta estan protegides mitjançant controls de xifrat i seguretat estàndard de la indústria.
- Reducció de la càrrega de compliment. Descarrega els requisits complexos de PCI i minimitza el teu abast de responsabilitat.
- Protecció de grau empresarial sense configuració complexa. Accedeix a la infraestructura de seguretat avançada mitjançant una integració senzilla.
Compliment PSD2 i SCA integrat
La PSD2 (Revised Payment Services Directive) és una normativa europea dissenyada per fer més segurs i transparents els pagaments digitals. Una part clau de PSD2 és l' autenticació forta de clients (SCA), que requereix que els pagaments es verifiquin utilitzant almenys dos factors, com ara una contrasenya, dispositiu o dades biomètriques.
MONEI gestiona el compliment de PSD2 i SCA automàticament, integrant l'autenticació directament en el flux de pagament alhora que optimitza el rendiment. Això significa que el teu negoci es manté conforme sense haver de gestionar requisits normatius complexos ni interrompre l'experiència de pagament.
- Fluxos d'autenticació multi-factor. Verificar de forma segura les transaccions mitjançant biometria, codis puntuals o autenticació basada en dispositius.
- Exempcions per a transaccions de baix risc. Redueix els passos d'autenticació innecessaris per a pagaments de confiança o de baix valor.
- Autenticació optimitzada per reduir la fricció. Equilibra seguretat i conversió amb decisions intel·ligents basades en el risc.
PSD3 i PSR: el següent pas en la regulació de seguretat de pagaments
La PSD3 (Tercera Directiva de Serveis de Pagament) i el seu Reglament de Serveis de Pagament (PSR) que l'acompanya representen l'evolució de la PSD2, dissenyada per tancar les llacunes de seguretat existents, enfortir les normes SCA i ampliar els marcs de responsabilitat a tota la UE.
Junts, introdueixen requisits més estrictes en la prevenció del frau, estàndards d'autenticació més detallats i normes més clares sobre el dret a reemborsament per a les víctimes de frau en pagaments push autoritzats.
MONEI supervisa de prop els desenvolupaments reguladors perquè a mesura que entrin en vigor PSD3 i PSR, la vostra infraestructura de pagament segueixi sent conforme sense requerir esforç addicional del vostre costat.
Autenticació 3D Secure per reduir el frau sense friccions
3D Secure (3DS) és un protocol d'autenticació que verifica la identitat del titular de la targeta durant els pagaments en línia, ajudant a prevenir transaccions no autoritzades i reduint el frau. Té un paper clau en permetre l'autenticació forta de clients (SCA) sota PSD2, alhora que millora la confiança entre comerciants, emissors i clients.
Els fluxos moderns 3D Secure (com 3DS2) estan dissenyats per estar sense fricció sempre que sigui possible. En lloc d'interrompre l'experiència de pagament, l'autenticació sovint es completa en segon pla utilitzant l'anàlisi basada en el risc, o mitjançant accions ràpides com l'aprovació biomètrica o codis puntuals quan sigui necessari.
MONEI admet protocols avançats 3D Secure que:
- Protegir contra transaccions no autoritzades. Afegiu una capa addicional de verificació per reduir el frau i les devolucions.
- Treu la responsabilitat al comerç. Transfereix la responsabilitat de determinades transaccions fraudulentes a l'emissor de la targeta.
- Mantenir una experiència del client fluida. Utilitzeu fluxos d'autenticació sense fricció per evitar interrupcions de pagament innecessàries.
Detecció de frau en temps real i puntuació de riscos
Els sistemes de detecció de frau han d'analitzar cada transacció en temps real, utilitzant dades de comportament, senyals de dispositius i patrons de transaccions per identificar l'activitat sospitosa abans que impacti en el seu negoci.
En lloc de reaccionar al frau a Internet després que es produeixi, els sistemes de puntuació de risc avaluen cada pagament tal com succeeix, assignant un nivell de risc basat en factors com el comportament del client, la ubicació, les empremtes digitals del dispositiu i l'historial de transaccions. Això us permet prendre decisions instantànies i informades sobre si aprovar, marcar o bloquejar un pagament, el que resulta en menys transaccions fraudulentes, menys devolucions de càrregues i menys revisió manual.
- Puntua cada transacció en temps real. Avaluar el risc instantàniament utilitzant l'aprenentatge automàtic i múltiples senyals conductuals i transaccionals.
- Bloqueja automàticament els pagaments sospitosos. Eviteu el frau abans que impacti en els vostres ingressos amb llindars de risc configurables.
- Equilibra protecció i conversió. Ajusta la configuració per detectar més frau o reduir els falsos rebutjos segons el teu model de negoci.
- Configura regles antifrau personalitzades per a un control total. Bloqueja transaccions segons el correu electrònic, la IP, el número de telèfon, l'empremta de la targeta o l'empremta de la sessió.
Infraestructura preparada per a DORA per a la resiliència operativa
La Digital Operational Resilience Act (DORA) és una normativa europea dissenyada per reforçar com les plataformes financeres gestionen el risc operatiu, la ciberseguretat i la fiabilitat del sistema. Estableix nous estàndards per garantir que els sistemes de pagament siguen segurs, disponibles i resilients, fins i tot durant interrupcions o incidents cibernètics.
MONEI es basa en la resiliència, combinant infraestructura segura, seguiment continu i processos de resposta a incidents per ajudar-vos a mantenir operacions de pagament estables en tot moment. A mesura que evolucionen les expectatives reguladores, la configuració de pagament es manté alineada sense requerir esforç addicional del vostre costat.
- Mantén operacions de pagament segures i fiables. Garanteix un rendiment constant, fins i tot amb trànsit elevat o imprevistos.
- Respondre eficaçment a les incidències. Beneficia't dels sistemes dissenyats per a la detecció ràpida, resposta i recuperació.
- Complir les expectatives reguladores en evolució. Mantingueu-vos alineats amb els requisits de DORA ja que s'implementen a tot Europa.
Seguretat de la informació certificada ISO 27001
ISO/IEC 27001 és una norma reconeguda internacionalment per als sistemes de gestió de la seguretat de la informació (ISMS). Defineix com les organitzacions identifiquen, gestionen i redueixen els riscos de seguretat en tota la seva infraestructura, no només les dades de pagament.
La certificació ISO 27001 de MONEI significa que la seguretat està integrada en totes les capes de la nostra plataforma de pagaments, amb processos estrictes d'avaluació de riscos, control d'accés, monitorització i millora contínua. No és una auditoria única; és un compromís continu per protegir les vostres dades a mesura que evolucionen les amenaces.
- Els riscos s'avaluen i gestionen contínuament. Les vulnerabilitats potencials s'identifiquen precoçment i s'atenen de manera proactiva.
- Els processos de seguretat estan documentats i aplicats. Les polítiques clares garanteixen una protecció coherent entre sistemes i equips.
- Les teves dades estan protegides en tots els sistemes. Des de les operacions internes fins a les transaccions de clients, la seguretat s'aplica d'extrem a extrem.
Per què triar MONEI com a plataforma segura de pagament
MONEI reuneix seguretat, compliment i rendiment en una única plataforma, de manera que no haureu de triar entre protegir el vostre negoci i fer-lo créixer. Totes les capes de seguretat estan dissenyades no només per reduir el risc, sinó per millorar el rendiment dels vostres pagaments.
En lloc de gestionar múltiples eines o navegar per normatives complexes, obteniu un sistema unificat que protegeix les vostres transaccions, simplifica el compliment i us ajuda a convertir més clients.
Amb MONEI, gaudeixes de:
- Seguretat tot en un. L'autenticació, la tokenització, la detecció de frau i el compliment funcionen conjuntament en una única integració, reduint la complexitat i eliminant les llacunes entre sistemes.
- Rendiment optimitzat. Augmenta les taxes d'aprovació i redueix els falsos rebutjos amb autenticació intel·ligent i decisions basades en el risc.
- Compliment preparat per al futur. Mantingueu-vos alineats amb les regulacions en evolució com PSD2, SCA i DORA, sense actualitzacions manuals en curs ni supervisió.
- Creixement ininterromput. Escala de forma segura en pagaments en línia, mòbils i presencials amb una infraestructura dissenyada per donar suport a l'expansió.
Una plataforma de pagament per a totes les maneres de vendre
En línia
Accepteu targetes, Bizum, Apple Pay, Google Pay i molt més a través d'una única passarel·la de pagament construïda per al vostre lloc web, aplicació o botiga en línia.
Presencial
Accepta pagaments contactless amb targeta i Bizum a la botiga amb Tap to Pay o codis QR des del teu smartphone o qualsevol dispositiu amb NFC.
Omnicanal
Gestiona tots els canals, en línia, a la botiga i al marketplace, des d'un únic tauler de la plataforma de pagaments omnicanal.
Marketplaces
Incorpora pagaments per als teus usuaris i gestionar-ho tot mitjançant una integració amb MONEI Connect.
Preguntes més freqüents
Sí. MONEI és una entitat de pagament autoritzada inscrita al Registre d'Entitats de Pagament del Banc d'Espanya amb el núm. 6911 i està sotmesa a la seva supervisió.
MONEI té la certificació PCI DSS Level 1, i les dades de la targeta es tokenitzen abans que arribin als vostres sistemes, cosa que minimitza el vostre abast de responsabilitat.
Els fluxos de treball moderns com 3DS2 solen completar l'autenticació en segon pla mitjançant l'anàlisi de riscos, i MONEI aplica exempcions per a pagaments de baix risc per evitar passos innecessaris.
MONEI emmagatzema fons de comerciants en comptes de dipòsit gestionats per entitats financeres totalment regulades.
El Detector de Frau té un cost de 0,05€ per transacció avaluada (sense IVA). Per veure les tarifes actuals, consulta la nostra pàgina de Preus.
