10 tendencias determinantes para el futuro de los pagos online y el e-commerce

Alexis Damen | 11 de enero de 2021

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La pandemia ha acelerado la revolución digital. Ha cambiado la forma en que las empresas aceptan pagos y los métodos de pago con los que los consumidores se sienten cómodos. Está impulsando el futuro de los pagos.

El número de vacunados sigue creciendo, pero con las nuevas olas de contagio siendo frecuentes, el COVID obliga a los negocios a invertir en sus métodos de pago online y contactless.

Según Statista, el valor total de las transacciones online podría alcanzar los 6,367,356 millones de euros en 2022. Se espera un crecimiento anual del 10.74%, lo cual llevaría a un importe total previsto de 8,648,102 millones de euros de aquí a 2025.

Y el segmento más grande del mercado es el comercio digital, con una proyección del valor total de transacciones en 3,849,186 millones de euros in 2022.

Según Alex Saiz Verdaguer, CEO de MONEI, “Los volúmenes de ventas de nuestros comerciantes han aumentado drásticamente a medida que el comportamiento del consumidor se orienta cada vez más hacia la compra online. Con esto, las tiendas online confían aún más en una pasarela de pagos que les permita manejar grandes picos en el volumen de transacciones. Nuestros comerciantes deben poder ofrecer a sus clientes tantos métodos de pago como sea posible ”.

“El auge del e-commerce llegó para quedarse y seguirá creciendo a un ritmo acelerado. Algunos actores del sector de pagos digitales funcionan más rápido que otros. Los que se adapten más rápidamente a las nuevas necesidades del comerciante serán los ganadores ".

MONEI ha duplicado sus usuarios cada mes desde la aparición del COVID-19. Los dueños de tiendas online han tenido que aprender rápidamente sobre el mundo de los pagos digitales.

Comprender la importancia de la orquestación de pagos, los métodos de pago alternativos y locales, y la gestión de pagos 3D Secure es fundamental. Por eso hemos creado esta guía sobre el futuro de los pagos en 2022 y más allá.

10 Tendencias que Marcarán el Futuro de los Pagos Online

Las fintech están abriendo el camino, mientras que los bancos se están quedando atrás, trabajando en numerosas verticales como seguros, pagos, emisión de tarjetas de crédito y muchos más.

A continuación analizamos las tendencias más destacadas en el sector de los pagos:

1. Cadena de valor de los pagos basada en datos

Con la banca abierta y las API, los datos generados por las transacciones son de gran valor. Estos datos nos pueden desvelar nuevas oportunidades, incluida la prevención del fraude, para mejorar nuestra planificación financiera.

Los actores del sector de los pagos que puedan utilizar estos datos de forma eficaz tendrán una gran ventaja competitiva. Las herramientas de análisis de datos y de inteligencia artificial (IA) cobran cada vez más importancia en el mundo de los pagos.

El uso de datos está cambiando la cadena de valor en la industria de pagos. Las empresas verán cada vez más la importancia de esta información. Y los consumidores aceptarán compartir más datos si eso significa que pueden pagar menos por bienes y servicios.

Para seguir en la misma línea, la coherencia internacional en las leyes de protección de datos y de privacidad es crucial. Decidir quién controla estos datos y cómo se hacen cumplir las normas y los estándares a escala global, implica un debate en torno al proteccionismo y el libre comercio.

Un acuerdo sobre la privacidad de los datos será un gran paso para desbloquear su valor.

2. Pagos sin fricciones

Para que las tiendas online o físicas sigan siendo competitivas en el mundo digital moderno, eliminar los posibles momentos de fricción con los compradores es fundamental.

Los procesos de pago fluidos utilizan datos de sitios web, dispositivos y aplicaciones para facilitar la compra tanto al cliente como al comerciante. Ayudan a los comerciantes a reducir el abandono del carrito y aumentar sus ingresos, mejorando la experiencia del cliente.

Para que se considere un pago "sin fricciones", el proceso de pago debe cumplir con los siguientes criterios:

Proceso de pago rápido
Menos pasos para completar el pago
Se integra como una parte natural de la experiencia del cliente
Reduce el esfuerzo cognitivo del titular de la tarjeta (menos códigos PIN para memorizar)
Minimiza o elimina el tiempo de espera

Los pagos sin fricción más populares incluyen los pagos con tarjeta contactless, los códigos QR, los monederos móvil y e-wallets, los pagos recurrentes (suscripciones), los pagos invisibles, los pagos in-app, los pagos con un sólo clic (como Click to Pay) y los pagos iniciados por el dispositivo.

Más información: Métodos de pago para tu e-commerce

3. Economía cashless

Si bien es probable que nunca tengamos una economía 100% sin efectivo, la pandemia ha afectado la forma en que la gente paga. Ha acelerado el crecimiento del e-commerce y ha aumentado los pagos con tarjeta. ⁠

Statista prevé que para 2023, Europa superará a América del Norte con 308 mil millones de dólares en transacciones sin efectivo.

El uso de efectivo ya estaba disminuyendo antes del COVID-19, pero esta tendencia continuará una vez que el distanciamiento social ya no sea necesario, y los consumidores seguirán optando por alternativas contactless.

4. Cuentas bancarias como producto

Las cuentas bancarias también se han utilizado como una forma para los bancos de crear lealtad y vender productos. Con gigantes tecnológicos como Google entrando en la banca y ofreciendo cuentas corrientes, nos estamos moviendo hacia una época en la que la cuenta bancaria es un producto básico.

Al ofrecer más formas de pagar y de ahorrar dinero además de permitir pagos, las plataformas están personalizando su enfoque, aumentando la gama de productos y brindando a los clientes una experiencia más integral.

5. Pagos contactless

Este método de pago rápido, seguro y protegido ha llegado para quedarse. Especialmente a medida que aumentan los límites de transacciones contacless y más personas realizan pagos desde sus smartphones.

Durante la pandemia, los pagos contactless crecieron debido a las medidas de distanciamiento social. Pero a medida que el comportamiento del consumidor cambia, la gente se da cuenta de la facilidad de los pagos móviles. Veremos menos tarjetas de crédito y más uso de billeteras digitales.

El pago móvil ha eliminado la necesidad de hacer cola y permite a los compradores mantenerse a una distancia segura. Los minoristas trasladarán el terminal punto de venta (TPV) de una ubicación física permanente a una experiencia móvil.

A medida que crece la demanda de tecnología TPV basada en software, se democratiza y no solo queda reservada a las tiendas grandes. Las empresas más pequeñas también están ofreciendo este nuevo método de pago a sus clientes.

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6. Datos biométricos

La tecnología móvil que tenemos al alcance de la mano hoy en día nos facilita la vida. Podemos utilizar nuestras huellas digitales o reconocimiento facial para desbloquear nuestros dispositivos o pagar por bienes y servicios.

Los reconocimientos faciales y los datos biométricos son cada vez más comunes. El siguiente paso es crear una plataforma escalable que facilite el pago con la cara en línea o en la tienda.

7. Comercio conectado

Con el comercio conectado, las tiendas podrán notificar a sus clientes cuándo es el momento de reponer o reemplazar un artículo que compraron anteriormente.

Analizamos dos ejemplos sacados del artículo de Internet of Business:

Zapatillas de running inteligentes. Imagínate que tus zapatillas pudieran rastrear el uso y avisarte cuando es el momento de cambiarlas. Ahora, da un paso más. Recibes una alerta, pero luego se inicia automáticamente el pedido de un nuevo par (según las especificaciones anteriores). Esto convierte estas zapatillas para correr en un servicio de suscripción. Es completamente pasivo y nunca tendrás que preguntarse si es hora de comprar un nuevo par de zapatillas para correr.

Neveras inteligentes. El aumento de las compras de comida online podría comenzar a disminuir si tu nevera pudiera realizar un seguimiento de lo que realmente necesitas. Las neveras inteligentes pueden pedir automáticamente nuevos productos cuando sus existencias se reducen.

Las aplicaciones del comercio conectado son infinitas, pero las categorías claves de su crecimiento son los wearables, la salud, la alimentación, el DYI, la domótica, el sector automóvil y los electrodomésticos.

8. Los pagos en tiempo real ya se han generalizado

La innovación en torno a los pagos en tiempo real no deja de crecer. Durante la próxima década, los pagos en tiempo real serán la norma a nivel global. La diferencia entre los sistemas de liquidación nacionales y internacionales se reducirá y proporcionará beneficios a los comerciantes, incluida la disponibilidad inmediata de fondos.

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9. Pagos internacionales

El mercado del e-commerce internacional debería alcanzar los 2.248,57 mil millones de dólares de aquí a 2025, y crece a la velocidad de 17.4% por año. Esto significa que si no estás preparado para los pagos internacionales, es hora de actualizarte.

Los pagos internacionales (o transfronterizos), son transacciones entre empresas, particulares, o bancos que están en al menos 2 países diferentes.

Con más de un país en la transacción, la probabilidad de usar divisas diferentes aumenta, y un cambio de divisas tiene que ocurrir para completar el pago. Aquí es donde la fintech y los proveedores de servicios de pago (PSPs) intervienen. Para aceptar pagos internacionales, es importante encontrar una solución que permita las transacciones transfronterizas, y reduzca o elimine las tasas de cambio para hacer las transacciones más económicas y fluidas.

10. Divisa digital del banco central (en inglés Central Bank Digital Currency -CBDC)

Simplificando, una divisa digital de banco central es dinero virtual, emetido y respaldado por un banco central. Se trata de la versión digital de la divisa fiat del país: en vez de imprimir dinero, el banco central administra cuentas o monedas garantizadas por la buena fe y crédito del gobierno central.

Con la popularidad creciente de las criptomonedas y stablecoins, los bancos centrales en todo el mundo tienen que enfrentarse al hecho de que han de participar en la digitalización de las divisas, o bien quedarse atrás.

Las divisas digitales de bancos centrales tienen muchas ventajas, entre las cuales:

Las CBDC tienen un coste de transacción menos, lo cual las hace más económicas que el dinero en efectivo.
Las personas que no tengan cuenta bancaria pueden tener acceso a fondos de forma segura y fácil, desde sus smartphones, lo cual impulsa la inclusión financiera.
Los reglamentos monetarios pueden ser más rápidos y ágiles.
Las CBDC compiten con empresas privadas, obligándoles a ser más transparentes y reducir el fraude.
Las CBDC pueden ayudar en los pagos internacionales, intercambiando directamente con los mismos datos, requerimientos y estándares técnicos en vez de tener que pasar por un proceso largo, lento y menos accesible.

Pero también existen desventajas:

Todavía existen problemas regulatorios de las CBDC que podrían, a largo plazo, provocar retrasos en la finalización de los pagos internacionales.
Si las personas deciden acumular grandes cantidades de CBDC, los bancos podrían vender préstamos en vez de conservarlas, y los prestatarios podrían dejar de acudir a los bancos para obtener créditos. Este fenómeno se llama desintermediación. Para mitigarlo, los bancos tendrían que mejorar sus servicios u ofrecer tasas de intereses más altas, lo cual repercutiría en sus márgenes.
Con las CBDC, la autoridad central tendrá acceso a todas las transacciones monetarias y datos de consumidores, haciéndoles vulnerables a usos malintencionados o hackers si fueran expuestos.

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El Futuro de los Pagos

El coronavirus ha adelantado el crecimiento del e-commerce y los pagos digitales de entre tres y cinco años. El comportamiento del consumidor seguirá evolucionando y adaptándose, el autoservicio y los métodos de pago contatless ya no son una opción, sino una necesidad.

El futuro de los pagos ofrece una abundancia de oportunidades para conectar con tus clientes y crear una mejor experiencia de compra.

Alexis Damen

Alexis Damen es una ex-comerciante de Shopify convertida en experta del marketing de contenidos. Aquí, analiza temas complejos sobre pagos, comercio electrónico y ventas para ayudarte a tener éxito (con MONEI como tu socio de pagos, por supuesto).

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