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Tecnología de los pagos

¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pagos y un TPV virtual?

Alexis Damen | 2 de noviembre de 2023
¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pagos y un TPV virtual?

En pleno proceso de poner en marcha la página web de tu e-commerce te das cuenta que tienes que integrar una pasarela de pagos para aceptar pagos online y, en muchos casos, para crear una cuenta con la pasarela de pagos, vas a necesitar un TPV virtual. Pero, ¿por qué necesitas ambas cosas? ¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pagos y un TPV virtual? ¿Cómo funcionan conjuntamente? ¿Existe alguna solución integral que se pueda utilizar para obtener todos estos servicios en una sola plataforma? 

Afortunadamente, existen pasarelas de pagos (como MONEI) que cuentan con servicios de TPV virtual integrados. Así, solo necesitarás una integración y no tendrás que lidiar con el quebradero de cabeza que supone obtener credenciales de TPV virtual de un banco adquirente. Podrás dedicar más tiempo a crear las páginas de los productos, a desarrollar tu estrategia de marketing y a crear consciencia de marca a través de medios sociales e email.   

De todas formas, sigue siendo importante tener claro en qué se diferencian ambos elementos y cómo se complementan. En este artículo, aprenderás qué es un TPV virtual, qué es una pasarela de pagos, en qué se parecen y en qué se diferencian.

Contenidos

¿Qué es un TPV virtual?

Un TPV virtual (también denominado terminal virtual) es necesario para aceptar pagos online. Sirve para aceptar pagos con tarjeta, cartera digital, métodos de banca electrónica y con la mayoría de MPA (métodos de pago alternativo) a través de la página de pago de tu e-commerce. 

Cuando un cliente inicia una transacción, el TPV virtual recopila su información de pago. La función de la pasarela de pagos es conectar con el TPV virtual y facilitar el enrutamiento del pago con el procesador en ambas direcciones para realizar la verificación. Todo este proceso se realiza en cuestión de unos milisegundos.

Vamos a repasar algunas de las principales características de un TPV virtual:

  • Admite métodos de pago alternativos y locales. Un TPV virtual combinado con la pasarela de pagos adecuada abre un mundo de MPA y de métodos de pago locales sin necesidad de realizar integraciones con terceros. Acepta Bizum, Google Pay, Apple Pay, Click to Pay, iDEAL, Bancontact, MB WAY y otros métodos con una sola integración.
  • Acepta métodos de pago tradicionales. Además de aceptar métodos de pago alternativos y locales, permite aceptar pagos con métodos tradicionales como tarjetas de crédito y débito con Visa, Mastercard y Discover. 
  • Aplica tarifas bajas. Con una pasarela de pagos como MONEI que cuenta con servicios integrados de TPV virtual y facturación dinámica, pagarás unas tarifas por transacción más reducidas a medida que aumenten las ventas.
  • Es rápido y práctico. Los pagos se procesan al instante con un TPV virtual, lo que beneficia a tu negocio y mejora la experiencia del cliente. 
  • Seguridad. Para mantener tu negocio protegido contra fraudes y fomentar la confianza de los clientes, es muy importante que los pagos sean seguros. Un TPV virtual incluye sistemas de autenticación para el titular de la tarjeta, como SMS o autenticación en la app. Esto tiene el respaldo del cumplimiento con los estándares PCI DSS y la tokenización.

Fácil integración con e-commerce. Con la pasarela de pagos adecuada (como MONEI), obtener servicio de TPV virtual para tu tienda online es fácil y rápido. Intégralaconplataformas de e-commerce populares como Shopify, PrestaShop o Adobe Commerce (Magento 2), o utiliza nuestra API de pagos para integrar los pagos online con tu sitio web personalizado.

📌 ¿Estás listo para optimizar tu proceso de pagos online? Empieza a usar MONEI, una plataforma sólida de pagos con servicio integrado de TPV virtual. Acepta una gran variedad de métodos de pago con una óptima y única integración de e-commerce. Ahorra tiempo y dinero, y eleva hoy mismo la experiencia del cliente.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una infraestructura protegida y segura que transmite la información de pago durante las transacciones online. Utiliza soluciones de gestión de fraudes como la tokenización y los estándares PCI-DSS para garantizar pagos seguros. 

Durante el flujo de pago, el principal objetivo de la pasarela de pagos es facilitar la comunicación entre la red de tarjeta del cliente, el procesador de pago, el emisor y el banco adquirente. A continuación, confirma si el pago es aceptado o rechazado.

Las mejores pasarelas de pago ofrecen servicios integrados de TPV virtual, de modo que no es necesario acudir a un banco adquirente para obtener credenciales de TPV virtual (o, como se denomina a veces, ID de comerciante o código de comercio).

Algunas de las principales ventajas de integrar tu tienda de e-commerce con una pasarela de pagos con servicios de TPV virtual (como MONEI) son: 

  • La capacidad de aceptar más métodos de pago alternativos y locales.
  • Tarifas por transacción más reducidas.
  • Seguridad de pagos integrada y cumplimiento con estándares de seguridad.
  • Una página de pagos prediseñada que se puede personalizar con tu logo, los colores de tu marca y el dominio de tu empresa para evitar redirecciones de terceros.
  • Servicios integrados de TPV virtual (no todas las pasarelas de pago ofrecen esta funcionalidad, pero MONEI sí la ofrece). 
  • Plazos de liquidación de pagos reducidos. 
  • Soporte personalizado de expertos en pagos que pueden aconsejarte sobre los métodos de pago que debes configurar y qué puedes hacer para aumentar las conversiones.  
  • Un tablero robusto con información sobre pagos en tiempo real para que puedas ver qué provoca los pagos fallidos y cómo puedes optimizar el proceso de pago. 
  • Mayor índice de aceptación de transacciones — MONEI te permite configurar varios procesadores de pago en tu cuenta y dirigir las transacciones a la que dé mejores resultados (lo que se denomina orquestación de pagos). 

💡 Consejo profesional: Consulta nuestra guía sobre cómo elegir la mejor pasarela de pagos para tu empresa de e-commerce para saber qué preguntas formular y qué factores hay que tener en cuenta a la hora de seleccionar un socio de pagos.

¿Necesito una pasarela de pagos o un TPV virtual?

Para aceptar pagos online necesitas tanto una pasarela de pagos como un TPV virtual. Sin embargo, con una plataforma de pagos todo en uno (como MONEI), podrás disponer de ambos elementos con una sola integración. Ahorra tiempo y dinero, obtén asesoramiento personalizado de expertos en pagos online y gestiona todas tus necesidades en el tema de los pagos desde una sola plataforma. 

Diferencia entre una pasarela de pagos y un TPV virtual: preguntas frecuentes

¿Qué es más seguro, una pasarela de pagos o un TPV virtual?

Ambos están diseñados teniendo en cuenta la seguridad y usan técnicas de cifrado y otros elementos para proteger la información sensible. Aun así, como las pasarelas de pagos están totalmente automatizadas y no requieren de la intervención humana, son menos susceptibles a errores humanos y malos usos. Asegúrate siempre de que el sistema que uses cumpla con los estándares PCI-DSS. Una solución que combine las ventajas de una pasarela de pagos y un TPV virtual, como MONEI, ofrece un nivel de seguridad excelente.

¿Cómo funcionan las tarifas en cada sistema?

Ambos sistemas suelen aplicar tarifas por transacción. Estas tarifas pueden variar notablemente en función del proveedor, de modo que es fundamental informarse bien y leer las condiciones detenidamente. Por ejemplo, con las tarifas dinámicas de MONEI, cuantas más ventas se consiguen menor es la tarifa que se aplica, y no hay tarifas independientes por pasarela de pagos y por TPV virtual.

¿Necesito algún equipo o software especial?

En el caso de la pasarela de pagos, deberás integrarla con tu sitio web, lo que suele hacerse a través de una API o plataforma de e-commerce. Además, en función del proveedor, también necesitarás hacerte con un TPV virtual de un banco adquirente para poder usar las credenciales para configurar la pasarela de pagos. Sin embargo, MONEI te permite ahorrarte este paso.

¿Con qué rapidez podré acceder a los fondos de las transacciones?

Esto varía en función del proveedor, pero generalmente los fondos están disponibles en tu cuenta bancaria a los pocos días hábiles, tanto si usas una pasarela de pagos como si usas un TPV virtual. Con MONEI, los pagos se liquidan entre 1 y 7 días después de la fecha de la transacción, pero la rapidez de estas liquidaciones depende de factores como el nivel de riesgo, el volumen de ventas y el tiempo de lleves siendo usuario de MONEI.

¿Hay alguna consideración legal o de normativa específica para Europa?

Sí. En Europa, la directiva PSD2 (Payment Services Directive) regula los servicios de pago y establece requisitos como el cumplimiento con los estándares PCI y SCA (Strong Customer Authentication). Asegúrate de que la solución de pago que eliges cumple con toda la normativa de tu región.

¿Puedo usar estos sistemas para vender a otros países?

Sí, tanto las pasarelas de pagos como los sistemas de TPV virtual pueden usarse para hacer transacciones internacionales. Sin embargo, ten cuidado con las tarifas internacionales y asegúrate de que tu solución es compatible con las monedas y los métodos de pago populares de tus mercados de destino.

Alexis Damen

Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).

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