¿Qué es 3D Secure? ¿Cuáles son sus ventajas para las tiendas online?

Es probable que hayas oído hablar de 3D Secure o de la autenticación segura en 3D, pero estar al tanto de todos los términos de seguridad en los pagos mientras se desarrolla un negocio de comercio electrónico puede resultar abrumador. Dicho esto, comprender y aplicar las medidas adecuadas es crucial.

Con más de 460.000 empresas de comercio electrónico operando en Europa, los clientes necesitan una forma de saber que su dinero va a una tienda real, y tú necesitas una forma de saber que los clientes son legítimos para evitar disputas.

Aquí es donde entran en juego los pagos 3D Secure. En este artículo, aprenderás:

• ¿Qué es 3D Secure?
• ¿Cómo funcionan las transacciones 3D Secure?
• Los beneficios de 3D Secure para el ecommerce
• ¿Cómo simplificar tus pagos digitales con 3D Secure?
• ¿Cómo empezar con los pagos 3D Secure?

¿Qué es 3D Secure?

3D Secure (3DS o 3 Domain Secure) es un protocolo de seguridad que añade una capa adicional de protección a las transacciones con tarjeta en línea. Desarrollado por las principales redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, ayuda a verificar que la persona que realiza el pago es el titular de la tarjeta, reduciendo el riesgo de fraude y transacciones no autorizadas.

Durante el pago, se puede pedir a los clientes que autentifiquen el pago mediante métodos como una contraseña de un solo uso (OTP), datos biométricos o una aplicación bancaria. Esto garantiza la seguridad de las transacciones y protege a tu empresa de posibles disputas.

La versión actualizada de 3D Secure 2.0 agiliza el proceso y ofrece una autenticación fluida para las compras de bajo riesgo, al tiempo que mantiene una seguridad sólida para las transacciones más sospechosas.

Los 3 dominios de 3D Secure

Este protocolo de seguridad funciona con un intercambio de datos entre tres dominios diferentes.

1. Dominio del emisor. El banco del cliente que emite su tarjeta.
2. Dominio del adquirente. El banco que mantiene la cuenta del vendedor.
3. Dominio de interoperabilidad. Determina qué red es necesaria para la transacción.

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Panorama actual del mercado 3D Secure

El mercado mundial de autenticación de pagos 3D Secure se valoró en 1.100 millones de dólares en 2022 y se prevé que crezca a una tasa anual del 12,7% hasta 2030.

El aumento del fraude con tarjetas no presentes (o «Card Not Present» - CNP) y el crecimiento de las compras online son los factores clave que impulsan este crecimiento.

Además, los avances en la tecnología 3D Secure están mejorando la experiencia del cliente, y la necesidad de soluciones de autenticación sólidas sigue creciendo en respuesta a las ciberamenazas cada vez más sofisticadas.

¿Cómo funcionan las transacciones 3D Secure?

El proceso de autenticación 3D Secure incluye los siguientes pasos:

1. Inicio. Cuando un cliente realiza una compra en línea y pasa por caja, introduce los datos de su tarjeta como de costumbre.
2. Solicitud de autenticación. La pasarela de pagos envía una solicitud de autenticación al emisor de la tarjeta para comprobar si está inscrita en el programa 3D Secure.
3. Verificación. Si la tarjeta está inscrita, el emisor evalúa el riesgo de la transacción utilizando varios puntos de datos, como el historial de transacciones y la información del dispositivo. En el caso de las tarjetas no inscritas, la transacción se realiza sin autenticación adicional.
4. Desafío o flujo sin fricción. En el caso de las transacciones consideradas de bajo riesgo, el emisor puede permitir que la transacción se lleve a cabo sin necesidad de que el cliente introduzca datos adicionales, lo que se traduce en una experiencia sin fricciones. Para las transacciones de mayor riesgo, el emisor puede solicitar al cliente una autenticación adicional, como la introducción de una contraseña de un solo uso (OTP), la verificación biométrica o el uso de una aplicación bancaria.
5. Resultado de la autenticación. Si el cliente completa correctamente la autenticación, la transacción pasa a la fase de autorización. Si el cliente no se autentica, la transacción se rechaza, lo que evita posibles actividades fraudulentas.
6. Autorización y finalización. Una vez realizada la autenticación 3D secure, la transacción se envía para su autorización. El emisor confirma entonces la disponibilidad de fondos y aprueba o rechaza la transacción en consecuencia.

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Los beneficios de 3D Secure para el ecommerce

La autenticación 3D Secure ofrece importantes ventajas a las empresas de comercio electrónico y a sus clientes:

• Reduce el riesgo de fraude. Las capas de seguridad adicionales dificultan que los estafadores cometan fraudes en Internet. Garantiza a los clientes que están comprando en una empresa legítima, a la vez que protege su negocio de transacciones fraudulentas.
• Traslada la responsabilidad a los bancos emisores de tarjetas. Al utilizar 3D Secure, su empresa queda protegida de la responsabilidad por devolución de cargos, ya que el banco emisor de la tarjeta asume la responsabilidad de las transacciones autenticadas.
• Mejora la protección de clientes y comerciantes. Los clientes obtienen capas adicionales de autenticación, lo que dificulta el robo y uso indebido de la información de sus tarjetas de crédito o débito. Las empresas se benefician de un menor número de transacciones fraudulentas y de una mayor confianza de los clientes.
• Garantiza una transmisión de datos segura. Todas las transacciones están protegidas mediante cifrado SSL, lo que protege los datos confidenciales cuando circulan entre instituciones financieras y garantiza un proceso seguro para todas las partes implicadas.
• Mejora la experiencia del cliente. Unas transacciones más seguras y un proceso de pago simplificado hacen que los clientes estén más satisfechos, lo que aumenta la probabilidad de que repitan las compras y la fidelidad a la marca.
• Facilita el crecimiento internacional. La seguridad añadida permite transacciones internacionales más seguras, lo que ayuda a su empresa a llegar a nuevos mercados y expandirse globalmente con confianza.
• Respalda el cumplimiento de la normativa. 3D Secure ayuda a las empresas a cumplir las normativas sobre pagos, como la PSD2 en Europa, proporcionando autenticación fuerte del cliente (SCA), lo que reduce el riesgo de sanciones por incumplimiento.

¿Cómo simplificar tus pagos digitales con 3D Secure?

El sistema 3D Secure tradicional puede complicar el proceso de pago y provocar pérdidas de ventas. Por eso, la pantalla de verificación 3D Secure de MONEI aparece directamente en la página de pago, lo que evita redireccionamientos y reduce los abandonos causados por códigos olvidados.

Con Dynamic 3D Secure, MONEI agiliza la autenticación de dos factores (2FA) evaluando el riesgo de cada transacción. Es posible ajustar la configuración del método de pago para omitir la autenticación 3D Secure en los pagos de poco valor, para que se procesen sin interrupciones, mientras que las transacciones de alto riesgo se someten a comprobaciones de seguridad adicionales para evitar el fraude sin bloquear los pagos legítimos.

Este enfoque inteligente equilibra la prevención del fraude y una experiencia de pago sin interrupciones. Al minimizar las dificultades innecesarias, Dynamic 3D Secure ayuda a reducir la pérdida de clientes y a aumentar las tasas de conversión.

📚Artículo relacionado: Guía sobre los pagos sin fricción (+ 6 beneficios para los comerciantes)

¿Cómo empezar con los pagos 3D Secure?

¿Listo para mejorar su negocio de comercio electrónico? Los pagos 3D Secure no sólo protegen a tu negocio de las devoluciones de cargos, sino que también dan tranquilidad a tus clientes, generando confianza y fidelidad.

Con MONEI, implantar pagos online 3D Secure es sencillo y sin complicaciones. Intégralo con nuestra pasarela de pagos en línea con sólo unos clics y empieza a aceptar pagos inmediatamente. Una vez aprobado como comerciante, te beneficiarás de tiempos de liquidación cortos, ayudándote a gestionar el flujo de caja de forma más eficiente.

En MONEI, damos prioridad a los pagos seguros. Nuestras avanzadas funciones de seguridad garantizan la protección de tu negocio, permitiéndote centrarte en crear relaciones sólidas con los clientes y aumentar tus ventas.

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Fuentes usadas (última verificación 21/02/2025)

• 3D Secure Payment Authentication Market Size, Share & Trends Analysis Report (Grand View Research) 
• E-Commerce in Europe - Market Size, Industry Analysis, Trends and Forecasts (2024-2029) (IBISWorld)