Cómo elegir la mejor pasarela de pagos para tu e-commerce

Una pasarela de pagos es una aplicación de software que te permite aceptar pagos online de forma segura desde el sitio web de tu e-commerce. Es la que se encarga de enviar y recibir la información de pago del consumidor al adquirente, emisor y procesador de pago y, finalmente, de ingresar los fondos (en el caso de las transacciones aprobadas) a la cuenta bancaria de tu empresa. 

Si quieres aceptar tarjetas de crédito, carteras digitales como Apple Pay y Google Pay y métodos de pago locales: como Bizum, por ejemplo, necesitas una pasarela de pagos. Pero, ¿por dónde se empieza, para elegir la mejor pasarela de pagos para tu negocio de e-commerce? 

Es importante comparar soluciones y elegir la pasarela de pagos que se adapte mejor a las necesidades concretas de tu negocio. Deberás tener en cuenta factores como la ubicación de tus clientes, los métodos de pago que prefieren usar o tus planes de crecimiento a largo plazo, entre otros. 

Para facilitarte este proceso, hemos recopilado una lista de preguntas que debes hacerte antes de seleccionar una pasarela de pagos para tu tienda de e-commerce.

Elegir la mejor pasarela de pagos: 13 preguntas que debes hacerte 

Úsalas como guía durante el proceso de elección de una pasarela de pagos: 

1. ¿Cuánto cuestan? 

Igual que ocurre con cualquier otro servicio de software, las pasarelas de pagos aplican una tarifa que te permite usar sus herramientas y tecnología para procesar y automatizar tus transacciones online. 

Cada proveedor de pasarela de pago aplica sus tarifas y condiciones de servicio. Dichas tarifas suelen aplicarse por transacción y suponen un porcentaje del precio total de la compra que hace el cliente. Algunas soluciones de pago también tienen una tarifa de instalación y aplican cargos por uso mensuales. 

Es fundamental hacer una valoración de las cuotas por transacción. Un pequeño porcentaje no parece mucho, pero si tienes un gran volumen de ventas o productos de un valor alto este porcentaje puede acumularse y formar una suma importante. 

MONEI ofrece un modelo de precios dinámicos para ayudarte a ahorrar dinero. A medida que tu negocio crece y aumentan las ventas, las cuotas de transacción disminuyen en tiempo real. 

2. ¿La pasarela de pagos ofrece servicios de adquirente comercial? 

Para aceptar pagos con tarjeta necesitas un TPV Virtual. En España, esto se denomina número de identificación de comercio, código de comercio o TPV Virtual.  

Las empresas más pequeñas suelen trabajar con un proveedor de servicios de pago (PSP) «todo en uno» como MONEI, que incluye servicios de adquirente comercial y procesamiento de pagos. 

Sin embargo, las empresas grandes optan por una configuración distinta y suelen apostar por una cuenta comercial con todos los servicios para e-commerce. Esto implica obtener un TPV Virtual de un banco adquirente (la tecnología que te permite integrar pagos con tarjeta en tu tienda de e-commerce). 

Con MONEI, solo vas a necesitar tener un TPV Virtual si quieres establecer normas de enrutamiento de pagos (también denominado orquestación de pagos) para enrutar transacciones y métodos de pago a distintos procesadores de pago. 

¿Por qué te debería interesar hacerlo? La orquestación de pagos ayuda a mejorar los índices de transacciones fructíferas porque los pagos se envían al procesador de pagos con mejor rendimiento. Si alguno experimenta un tiempo de inactividad, en lugar de enviar un mensaje de error de pago online al consumidor, primero enrutará el pago a otro procesador para aumentar el índice de éxito incrementando a su vez tus tasas de conversión.  

💡¿Quieres implementar la orquestación de pagos en tu tienda? Regístrate en el plan MONEI PLUS para enrutar pagos al procesador con mejor rendimiento con la función de orquestación de pagos de MONEI. 📌Ponte en contacto con el servicio de asistencia si necesitas ayuda para obtener un TPV Virtual de uno de los bancos adquirentes con los que trabajas.

3. ¿La plataforma de pagos admite varios métodos de pago y divisa? 

Según nuestros datos, los métodos de pago más populares en España son tarjeta de crédito, Bizum, Apple Pay y Click to Pay. Si no aceptas estos métodos de pago, te arriesgas a que algunos clientes se vayan a la competencia. 

Bizum, el método de pago local de España ha ganado una popularidad increíble en los últimos años. Actualmente, cuenta con más de 20 millones de usuarios, más de 45 000 empresas lo aceptan como método de pago y ha conseguido 1 598 000 € en compras en e-commerce. 

Para hacer crecer un negocio de e-commerce internacional, es fundamental aceptar más métodos de pago locales. Por esto te ayudamos a configurar una serie de métodos de pago específicos de cada región o país, incluyendo Multibanco (Portugal), Bancontact (Bélgica), Giropay (Alemania) y adeudo directo SEPA (UE), entre otros. 

Si tienes un negocio internacional o quieres que los clientes te puedan pagar independientemente de la moneda que usen, busca una pasarela de pagos que admita varias divisas. En función de la solución de pago, se pueden aplicar o no tarifas adicionales por el procesamiento de varias divisas. 

4. ¿La plataforma de pagos admite las transacciones de tu país? 

Muchos proveedores de pasarelas de pagos se centran en ofrecer servicio a comerciantes de un país o una región en concreto. Actualmente, MONEI admite comerciantes de España y Andorra (pronto también de otros países — suscríbete para estar informado) pero esto no significa que no puedas aceptar pagos de consumidores de otros países. Si quieres crecer como negocio internacional, es fundamental que equipes a tu tienda de e-commerce con lo necesario para aceptar pagos transfronterizos. 

Y, evidentemente, te recomendamos que antes de elegir una pasarela de pagos te asegures de que esta admita a comerciantes del país donde tiene la sede y está dado de alta tu negocio. 

5. ¿Están permitidos tus productos? 

Los productos se pueden dividir en dos categorías: digitales y físicos. Cada categoría incluye varios tipos de artículos. Busca una lista de productos restringidos para asegurarte de que la pasarela de pagos admite los tuyos.

Por ejemplo, algunas pasarelas de pagos no funcionan con comerciantes que venden productos CBD (físico) o criptomonedas (digital). 

📚 Más información: Cómo vender CBD online: tu guía hacia el éxito

6. ¿Es una pasarela de pago alojada o integrada? 

Igual que ocurre con las plataformas de e-commerce, que ofrecen opciones alojadas o integradas, las pasarelas de pagos pueden estar integradas en tu tienda o estar alojadas fuera. Ambas opciones presentan ventajas y desventajas. Vamos a analizarlo con más detalle: 

Pasarela de pago alojada 

Las pasarelas de pagos alojadas redirigen al titular de la cuenta a la plataforma del procesador de pago en la que proporcionar la información de pago. La ventaja de las soluciones alojadas es que la pasarela de pagos es la que se hace responsable de la seguridad de todos los datos y del cumplimiento de los estándares PCI. Lo que significa que tú tienes dos preocupaciones menos.

El inconveniente de una pasarela de pagos alojada es que es posible que el cliente que estaba en tu sitio web se redirija a otro de terceros. Esto podría traducirse en una pérdida de ventas y una tasa de conversión inferior.

Afortunadamente, con el modal de pagos de MONEI, nunca se redirige al titular de la tarjeta a otra página. En su lugar, aparece una ventana de pago en la página de finalización de la compra para que el cliente no tenga que abandonar tu sitio web en ningún momento (con lo que se reduce el riesgo de perder ventas y se aumentan las conversiones). 

Pasarela de pagos integrada

Las soluciones de pasarela de pagos integrados conectan el sitio web de tu e-commerce con una interfaz de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) que crea el proveedor de servicios de pago. 

La ventaja de este sistema es que los compradores no tienen que abandonar tu sitio web en ningún momento para proporcionar los datos de pago ni para completar las compras. Es un proceso muy limpio. 

El inconveniente de las pasarelas de pago integradas es que hay que ocuparse de la gestión de la programación. La documentación para desarrolladores de MONEI te ayuda (a ti o a tu desarrollador) a integrar la pasarela de pagos en el sitio web de tu e-commerce para dejarla en funcionamiento en un abrir y cerrar de ojos. 

En algunos casos, con las pasarelas de pagos integradas tienes que hacerte responsable de cumplir con la normativo de pago de tu país. Aun así, en MONEI nos ocupamos de ello tanto si optas por una pasarela de pagos alojada como si prefieres una pasarela de pagos integrada. 

7. ¿Es fácil, el proceso de integración de la pasarela de pagos? 

Si no eres desarrollador, lo mejor será que contrates a uno para que te integre la pasarela de pagos a tu sitio web de e-commerce. Generalmente, las pasarelas de pago proporcionan documentación que puede ayudarte en el proceso de integración.

Lo más recomendable es elegir una pasarela de pagos que ofrezca un proceso de integración rápido y fácil. También es muy importante asegurarse de que la infraestructura no va a ofrecer una experiencia de usuario pobre (UX) ni va a ralentizar el proceso de pago. Garantiza un proceso de pago fácil y práctico para los clientes y asegúrate de que pueden usar su método de pago preferido.

8. ¿La UX está optimizada para móviles?

Las compras online desde el móvil están ganando peso rápidamente por encima de las compras desde el ordenador. De hecho, nuestro último informe sobre tendencias de pago revela que el 63,73 % de las transacciones online que se completaron con éxito en 2022 y el primer trimestre de 2023 (335.000 transacciones en total) se realizaron desde dispositivos móviles. Solo el 35,24 % de las compras se realizó desde ordenadores. 

Conociendo estos datos, está claro que debes asegurarte de que la pasarela de pagos que elijas ofrezca una página de pago optimizada para móvil en cuanto a diseño y experiencia del usuario. 

9. ¿Se pueden implementar pagos recurrentes y suscripciones? 

Si quieres ofrecer pagos recurrentes o suscripciones, comprueba si la pasarela de pagos admite los pagos recurrentes automáticos. Si no es así, tendrás que realizar los cobros recurrentes a los clientes de forma manual. Esto te ocupará un tiempo muy valioso que podrías estar dedicando a hacer crecer tu negocio. La API de suscripciones de MONEI te permite establecer parámetros como nombres, precios y ciclos de facturación de las suscripciones. También puedes permitir que los clientes inicien sesión en sus cuentas y se gestionen ellos mismos las suscripciones.

Más información: 

• Cómo montar un negocio de suscripciones [Guía de inicio rápido]
• Venta por suscripción: 15 consejos para el éxito

10. ¿La experiencia de pago es rápida y ágil? 

Cuando estudies las diferentes soluciones de pasarelas de pagos, fíjate en el flujo de pago de cada una de ellas. ¿Qué tipo de experiencia ofrecerán a los clientes? ¿El proceso de compra resulta fácil desde todos los dispositivos? 

No deberían necesitarse muchos pasos para ir del carrito de la compra hasta la pantalla de confirmación de pago. Si el comprador tiene la sensación que le estás pidiendo demasiada información será más probable que acabe abandonando el carrito. 

Si no lo encuentras en la documentación, pide a la plataforma de pago que te deje hacer una demostración en vivo. 

Prueba las demostraciones de pago en vivo de MONEI: 

• Demostración en vivo de la página de pago provisional
• Demostración en vivo del modal de pago
• Demostración en vivo del componente de introducción de datos de la tarjeta

Más información: 11 tips para optimizar tu página de checkout de e-commerce, con Pineapple Development

11. ¿La pasarela de pagos cumple con los requisitos de seguridad? 

Tanto si tienes una gran empresa de e-commerce como si tienes una pequeña tienda online, cumplir con estos requisitos es fundamental. 

PSD2, Autenticación reforzada del cliente (SCA), 3D Secure 2.0 y PCI compliance son términos de seguridad de pago que habrás escuchado en alguna ocasión. Aun así, puede que asegurarte de que tu tienda de e-commerce cumple con todo ello ya sea la guinda de todo el pastel que supone ser el propietario de una empresa. 

Por eso es tan importante elegir una pasarela de pagos que se ocupe por ti del cumplimiento de toda esta normativa de seguridad. Tanto si se trata del cumplimiento de 3D Secure 2.0, PSD2 o PCI DSS Nivel 1, en MONEI nos encargamos de todo para que tanto tú como tus clientes estéis protegidos. Nos tomamos muy en serio la gestión y el almacenaje de los datos sensibles de los pagos.  

12. ¿La pasarela de pagos podrá crecer al mismo ritmo que tu empresa? 

Debes tener en cuenta que tu empresa de e-commerce crecerá, por lo que es importante elegir una pasarela de pagos que se vaya adaptando a tu empresa y admita una expansión internacional. Hay varios aspectos a tener en cuenta:

• Compatibilidad con varias divisas. Si tienes previsto vender productos o servicios a clientes de otros países, necesitará una pasarela de pagos que sea compatible con varias divisas. De este modo, tus clientes podrán pagar en su moneda local, lo que mejorará su experiencia de compra y aumentará tu tasa de conversión.
• Adaptabilidad. Tu pasarela de pagos debería poder gestionar un volumen creciente de transacciones a medida que se amplía tu negocio. Busca una pasarela de pago que tenga capacidad de procesar un gran volumen de transacciones  y pueda gestionar puntas sin tiempos de inactividad.
• Métodos de pago internacionales Cada país tiene su método de pago preferido. Por ejemplo, en algunas regiones es posible que la tarjeta de crédito no sea el método de pago más popular. Asegúrate de que la pasarela de pagos que eliges acepta varios métodos de pago locales para poder satisfacer las necesidades de todos tus clientes.
• Cumplimiento con la normativa local. Cada país tiene su normativa y sus leyes en relación con el procesamiento de los pagos. Asegúrate de que tu pasarela de pagos cumple con la normativa de tu país para evitar cualquier problema legal.
• Facilidad de integración. A medida que creces internacionalmente, es posible que necesites integrar la pasarela de pagos con otras plataformas de e-commerce y sistemas. Elige una plataforma de pago que sea fácil de integrar y funcione sin fisuras con tu plataforma de e-commerce.

Teniendo estos factores en cuenta, puedes elegir una pasarela de pagos que admita el crecimiento de tu empresa y te ayude a expandirte en nuevos mercados.

13. ¿Tendrás acceso a asistencia cuando la necesitas? 

A la hora de elegir una pasarela de pagos es fundamental buscar una que te permita recibir asistencia cuando la necesites. Asegúrate de que tendrás acceso en cualquier momento a un servicio de asistencia eficaz en caso de que tengas algún problema o te surja alguna duda.

Al valorar opciones de pasarelas de pagos, busca una que ofrezca varios canales de asistencia, como email y chat en vivo. Asimismo, comprueba qué disponibilidad ofrece el servicio. ¿Ofrece asistencia 24/7 o tiene un horario de servicio específico?

También es importante valorar la calidad de la asistencia ofrecida. ¿La pasarela de pagos cuenta con un equipo de profesionales experimentados en el servicio de asistencia que puedan ayudarte a resolver tus problemas de forma rápida y efectiva? ¿Ofrece recursos, como un centro de asistencia o unas preguntas frecuentes, que puedan ayudarte a resolver problemas habituales por tu cuenta?

Antes de tomar la decisión final, puede ser una buena idea ponerse en contacto con el equipo de asistencia de la pasarela de pagos para resolver cualquier duda que puedas tener. Así podrás comprobar qué tal funciona el servicio.

Empieza a trabajar con la mejor pasarela de pagos 

Ahora que ya sabes qué debes preguntarte para poder elegir la mejor pasarela de pagos para tu empresa de e-commerce, ha llegado el momento de tomar tu decisión. Esperamos que te decidas por contar con MONEI como socio de pago. Estamos aquí para acompañarteen el crecimiento de tu empresa online y si optas por un funcionamiento omnicanal y por experimentar con las ventas en persona.

Alexis Damen

Alexis Damen es Head of Content en MONEI. Le encanta diseccionar temas complejos del sector de los pagos, la venta online y el comercio para ayudar a los negocios a triunfar (con MONEI como plataforma de pagos, ¡claro!).