Pagos seguros: Cómo aceptarlos online o en persona

Alexis Damen | 3 de octubre de 2023

Para muchas empresas, el objetivo es lograr convertir el máximo de clientes potenciales en clientes reales. La seguridad en los pagos ayuda a hacer esta conversión, porque garantiza a las dos partes que la información de pago por ambos lados está protegida en cada transacción. Actualmente existen tantos métodos de pago, online y en persona, que los clientes quieren poder elegir el que más les convenga, pero la seguridad en los pagos sigue siendo algo fundamental.

En este artículo aprenderás qué son los pagos seguros, cómo los puedes aceptar y qué métodos ofrecen la mejor protección.

Contenidos

Qué son los pagos seguros

Los pagos seguros son los que protegen a comerciantes y a clientes de cualquier fraude. En las transacciones, cada uno de los pasos que se realizan debería ser claro y transparente y se debería garantizar que los datos bancarios están totalmente protegidos.

Un elemento importante para combatir los fraudes es el protocolo SCA o autenticación reforzada. Esto significa que los clientes deberán verificar que la tarjeta o el método de pago que usan para pagar es de su propiedad. Para los pagos en persona, uno de los métodos de verificación es el código PIN, pero existen otros avances tecnológicos que hacen posible el uso de contraseñas, huellas y otros elementos biométricos, tanto en pagos online como en persona.

Para los pagos online, deberás tener un sitio web protegido con un protocolo de seguridad global actualizado, denominado certificado SSL (Secure Sockets Layer), emitido por las autoridades competentes. Cifra los datos del usuario entre el navegador y el servidor web para impedir que los hackers puedan acceder a tu sitio y robártelos.

Cómo aceptar pagos seguros

Tanto si aceptas pagos online como si cobras en persona, es importante asegurarte de que los pagos son seguros. Con el socio de pagos adecuado tendrás todos los protocolos de seguridad y elementos de protección necesarios a tu disposición.

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Acepta pagos online seguros con una pasarela de pagos

Para aceptar pagos online seguros, debes usar una pasarela de pagos que cifre y transmita la información de pago del titular de la tarjeta (tu cliente) a un banco adquirente, por medio de un procesador de pagos.

A la hora de elegir la mejor pasarela de pagos para tu empresa pueden surgirte un montón de preguntas sobre el precio, las divisas que admite y la facilidad de integración. Uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta es si la pasarela de pagos que eliges cumple con los requisitos de seguridad.

Comprueba si el proveedor de servicios de pago (PSP) que eliges cuenta con 3D Secure 2.0 y si cumple con los estándares PSD2 y PCI DSS Nivel 1 para asegurarte que los pagos sean seguros.

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Acepta pagos en persona seguros con una app de pago móvil

La seguridad en los pagos es un elemento igual de importante en las compras online que en las compras físicas. Asegúrate de que tus transacciones son seguras con la app de pago móvil adecuada. MONEI Pay te permite aceptar pagos desde tu smartphone, sin necesidad de usar ningún TPV tradicional. En lugar de recurrir a los TPV convencionales, voluminosos, caros y poco fiables, puedes descargarte la app (Android o iOS) a tantos dispositivos móviles como necesites y aceptar transacciones con tarjetas, Apple Pay, Google Pay y Bizum.

Utiliza MONEI Pay para aceptar pagos contactless seguros con códigos QR o para enviar solicitudes de pago.

Con los pagos con código QR, se introduce el importe a pagar para generar un código QR digital que después el cliente puede escanear con el smartphone. Luego simplemente elige el método de pago que prefiere para completar la transacción.
Con las solicitudes de pago, se envía un enlace a través de la app MONEI Pay al número de móvil del cliente.

Ambos métodos te permiten aceptar pagos seguros en tu negocio.

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¿Cuáles son los métodos de pago más seguros?

Con tantas opciones disponibles, es importante saber cuáles son las formas de pago más seguros para poderlos incorporar en tu negocio.

Pagos con código QR

Los pagos con código QR son un método de pago físico sencillo y seguro con el que el cliente solo tiene que escanear un código QR con su dispositivo móvil. Esto abre una gran variedad de posibilidades en cuanto a tipos de pago que ofrecen el máximo nivel de practicidad y seguridad.

Enlaces de pago

Los enlaces de pago caducan justo después de usarlos, por lo que ofrecen una capa adicional de seguridad a un método de pago que ya de por sí es seguro. Llevan mucho tiempo usándose como método de pago online, pero también se pueden enviar solicitudes seguras a los clientes a los que atiendes físicamente.

📌 Consejo profesional: Usa MONEI Pay para enviar enlaces de pago a tus clientes. ¿Tienes un negocio basado en servicios o necesitas aceptar pagos más adelante? Crea pagos Pay By Link manuales en la app y envíalos a los clientes por email, SMS, WhatsApp o redes sociales. No necesitas tener página web. Vamos allá ››

Tarjetas de crédito o débito

Las tarjetas, sean de crédito o de débito, son un método de pago fácil y seguro. Se pueden usar tanto online como para pagos físicos contactless. Ofrecen más protección que otros métodos para tu negocio y tus clientes, ya que permiten hacer reclamaciones por cargos fraudulentos o transacciones en las que el comerciante nunca llegó a entregar el producto.

Tarjetas de prepago

Con las tarjetas de prepago, los clientes pueden pagar con el importe que hayan cargado previamente en ellas. Son muy parecidas a las tarjetas de crédito y débito pero ofrecen una capa adicional de seguridad para ti y para tus clientes, ya que el titular de la tarjeta no puede gastar más de lo que haya en ella.

E-wallets

Con las e-wallets (también denominadas carteras digitales) los clientes tienen la posibilidad de pagar online y físicamente sin tener que proporcionar la información de la tarjeta cada vez que hacen una compra. Usan tecnología NFC (comunicación de campo cercano) para crear pagos contactless seguros.

📚 Más información:

Pagos de punto a punto (P2P)

Con servicios como Bizum y PayPal se pueden hacer pagos de punto a punto con los que los clientes pueden enviar o recibir dinero desde un dispositivo móvil que esté vinculado con una tarjeta o una cuenta bancaria. Igual que otros de los métodos contactless que van ganando más popularidad, los clientes solo necesitan introducir los datos de la tarjeta una vez.

📚 Más información: Bizum para autónomos: Todo lo que debes saber

Adeudo directo

En el caso de los pagos recurrentes, el cliente puede elegir un método de pago con adeudo directo (como SEPA) para automatizar la transferencia programada de dinero directamente desde su cuenta bancaria a la cuenta de tu empresa. El adeudo directo también se utiliza para realizar pagos únicos.

📌 Consejo profesional: Aceptar pagos recurrentes con MONEI te va a permitir ahorrarte tiempo y disfrutar de mayor seguridad. Recopila información una vez, tokenízala y realiza cobros regulares a los clientes por medio de tarjeta de crédito o débito o de e-wallets como Apple Pay y Google Pay sin tener que volver a solicitar los datos de pago cada vez.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias se suelen procesar mucho más rápido ahora que antes. Muchos bancos las realizan de forma prácticamente instantánea. Aun así, en algunos casos pueden tardar varios días en procesarse. El cliente inicia la transferencia manualmente para pagar por un producto o servicio.

Empieza a usar la solución de pagos seguros de MONEI

Para mantener tu negocio protegido y fomentar la confianza de los clientes, es muy importante contar con la máxima seguridad en los pagos. Ahora que ya conoces qué métodos de pago existen, cuáles son los más seguros y qué tienes que hacer para aceptarlos, ha llegado el momento de empezar a usar la solución de pagos seguros de MONEI.

Preguntas frecuentes sobre pagos seguros

Son vitales para tu empresa porque protegen la información confidencial de tus clientes, generan confianza y credibilidad y reducen el riesgo de fraude, devoluciones de cargos y pérdidas financieras.

Entre los métodos de pago seguros más populares se encuentran las tarjetas de crédito y débito, los monederos móviles y digitales como PayPal, Google Pay y Apple Pay, las opciones peer-to-peer como Bizum, los adeudos directos y las transferencias bancarias como Multibanco e iDEAL. Los códigos QR y los enlaces de pago son otra opción de pago seguro.

Para garantizar la seguridad de la información de pago de los clientes, implanta el cifrado SSL en tu sitio web, cumple los requisitos de la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), utiliza la tokenización o el cifrado para el almacenamiento de datos y actualiza periódicamente tus sistemas de seguridad.

El cumplimiento de la normativa PCI DSS es un conjunto de normas de seguridad establecidas por el sector de las tarjetas de pago para proteger los datos de los titulares de tarjetas. Si tu empresa acepta pagos con tarjeta de crédito, debes cumplir estas normas para salvaguardar los datos de los clientes y evitar sanciones. Elige una pasarela de pagos como MONEI que cumpla la normativa PCI.

Al seleccionar una pasarela de pago, ten en cuenta factores como el cifrado, las medidas de prevención del fraude, la reputación, la facilidad de integración, la atención al cliente y la compatibilidad con tu plataforma de comercio electrónico.

Sí, entre las medidas de seguridad adicionales se incluyen la autenticación de dos factores (2FA), el uso de un sistema de verificación de direcciones (AVS) para validar las direcciones de facturación y el empleo de herramientas o servicios de detección del fraude.

Para protegerte contra las devoluciones, mantén políticas claras de reembolso y devolución, ofrece un excelente servicio de atención al cliente, conserva los registros de las transacciones y considera la posibilidad de utilizar herramientas o servicios de gestión de devoluciones.

Si sospechas de una actividad fraudulenta o de una violación de la seguridad, notifícalo inmediatamente a tu procesador de pagos, evalúa la situación, toma medidas para mitigar el problema y coopera con las autoridades y las instituciones financieras según sea necesario.

Sí, como propietario de una empresa, es importante comprender tu responsabilidad en caso de vulneración de datos, transacciones fraudulentas e incumplimiento de las normas de seguridad. Consulta a expertos jurídicos y financieros para conocer tus obligaciones y responsabilidades específicas.

Educa a tus empleados sobre las mejores prácticas de seguridad, como el manejo seguro de los datos de los clientes y el reconocimiento de posibles indicadores de fraude. Además, proporciona recursos para educar a tus clientes sobre prácticas de pago seguras a través de tu sitio web, preguntas frecuentes y canales de atención al cliente.

Alexis Damen

Alexis Damen es una ex-comerciante de Shopify convertida en experta del marketing de contenidos. Aquí, analiza temas complejos sobre pagos, comercio electrónico y ventas para ayudarte a tener éxito (con MONEI como tu socio de pagos, por supuesto).

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